2024保險產(chǎn)業(yè)鏈分析及發(fā)展前景研究

• 吳亞楠 2024年3月25日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 303 12
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保險保障基金在調(diào)查報告中表示，2024年中國經(jīng)濟開局良好，經(jīng)濟恢復向好的基礎進一步鞏固和增強。一季度保險消費者對宏觀經(jīng)濟環(huán)境和行業(yè)運行環(huán)境的樂觀程度顯著上升，個人消費意愿也有所回暖，保險消費者信心環(huán)比顯著回升。

今年1月份，國務院辦公廳發(fā)布《關于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟增進老年人福祉的意見》，明確指出實施積極應對人口老齡化國家戰(zhàn)略，豐富發(fā)展養(yǎng)老金融產(chǎn)品，加強養(yǎng)老金融產(chǎn)品研發(fā)與健康、養(yǎng)老照護等服務銜接。

保險業(yè)協(xié)會秘書長商敬國表示，保險業(yè)要積極響應國家戰(zhàn)略，服務發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟的大局，找準自身定位，加強人身保險產(chǎn)品供給能力，構建中老年人服務網(wǎng)絡，探索“保險+養(yǎng)老”之路，持續(xù)推動我國中老年人保障及服務事業(yè)的發(fā)展。

保險是一種經(jīng)濟行為，由保險公司或其他保險機構向客戶提供保障，旨在在客戶遭受意外損失或風險時，提供一定的經(jīng)濟補償或賠償。保險的本質(zhì)在于風險轉移，即將個人或企業(yè)面臨的風險轉移給保險公司，以換取相應的保障。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國保險產(chǎn)業(yè)鏈供需布局與招商發(fā)展策略深度研究報告》顯示：

保險產(chǎn)業(yè)鏈分析及發(fā)展前景研究

在我國社會老齡化加速、家庭養(yǎng)老負擔日益加劇的背景下，《中國中老年人風險保障研究》聚焦45歲及以上中老年群體人身風險相關的保障需求，展示了涵蓋三方面的研究成果：一是從經(jīng)濟社會發(fā)展、疾病發(fā)生率、個人財務生命周期等多角度評估影響中老年群體的人身風險變化趨勢;二是系統(tǒng)地評估了我國中老年人目前的風險保障程度;三是從制度建設、監(jiān)管環(huán)境和保險行業(yè)能力建設等方面，為推動中老年商業(yè)保險市場發(fā)展可采取的措施。

保險保障基金在調(diào)查報告中表示，2024年中國經(jīng)濟開局良好，經(jīng)濟恢復向好的基礎進一步鞏固和增強。一季度保險消費者對宏觀經(jīng)濟環(huán)境和行業(yè)運行環(huán)境的樂觀程度顯著上升，個人消費意愿也有所回暖，保險消費者信心環(huán)比顯著回升。

中國保險消費者信心指數(shù)的取值范圍為0至100，50為中性值。指數(shù)值越高，表示保險消費者信心越強，一季度該指數(shù)為70.9，處于信心較強區(qū)間。

保險保障基金在調(diào)查報告中表示，2024年中國經(jīng)濟開局良好，經(jīng)濟恢復向好的基礎進一步鞏固和增強。一季度保險消費者對宏觀經(jīng)濟環(huán)境和行業(yè)運行環(huán)境的樂觀程度顯著上升，個人消費意愿也有所回暖，保險消費者信心環(huán)比顯著回升。

加快推動商業(yè)保險市場發(fā)展

業(yè)內(nèi)認為，在我國社會加速老齡化、家庭養(yǎng)老負擔日益加劇的背景下，現(xiàn)有保險產(chǎn)品和服務還不足以滿足我國中老年群體需求。未來，保險機構應積極創(chuàng)新，持續(xù)增加中老年人專屬人身險產(chǎn)品供給，注重增強中老年保險產(chǎn)品的服務能力，深化保險與科技融合發(fā)展，提升保險價值，同時拓寬分銷渠道，增強保險業(yè)務的可觸達性。

隨著新時代中國特色社會主義建設的不斷推進，黨和國家對中老年群體保障事業(yè)的發(fā)展給予了越來越多的重視。今年1月份，國務院辦公廳印發(fā)了《關于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟增進老年人福祉的意見》，明確指出實施積極應對人口老齡化國家戰(zhàn)略，豐富發(fā)展養(yǎng)老金融產(chǎn)品，加強養(yǎng)老金融產(chǎn)品研發(fā)與健康、養(yǎng)老照護等服務銜接。

保險業(yè)協(xié)會秘書長商敬國認為，保險業(yè)要積極響應國家戰(zhàn)略，服務發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟的大局，找準自身定位，加強人身保險產(chǎn)品供給能力，構建中老年人服務網(wǎng)絡，探索“保險+養(yǎng)老”之路，持續(xù)推動我國中老年人保障及服務事業(yè)的發(fā)展。

隨著我國老齡化進程的加速，如何讓老有所養(yǎng)，老有所醫(yī)成為關乎社會穩(wěn)定和發(fā)展的重要議題。當下，發(fā)展養(yǎng)老金融、養(yǎng)老服務已上升至國家戰(zhàn)略的高度。老齡化時代背景下，保險公司社會角色重要、作用突出。

平安健康近日公布的2023年年度業(yè)績報告顯示，平安健康深耕“家庭醫(yī)生”“養(yǎng)老管家”兩大核心樞紐建設。報告期內(nèi)，公司全年營收錄得46.7億元，其中，保險及金融客戶端的醫(yī)健養(yǎng)服務收入22.0億元，同比增長14.8%。

中國人壽壽險公司有關負責人介紹，2021年起，公司啟動服務適老化專項工作，強力推進解決老年人使用智能化困難，關注老年人健康、養(yǎng)老一攬子問題，完成26項適老化改造任務，適老化服務水平得到全面提升。截至2023年底，已累計為超7000萬人次提供了優(yōu)質(zhì)適老化服務。

保險產(chǎn)業(yè)鏈

保險產(chǎn)業(yè)鏈是一個涉及多個環(huán)節(jié)和參與者的復雜系統(tǒng)，其主要包括上游、中游和下游三個主要部分。

在上游，保險行業(yè)的供給側主要包括保險公司、中介機構、上下游產(chǎn)業(yè)和服務類公司。保險公司負責產(chǎn)品設計、保費收取以及投保事件發(fā)生時支付賠款，而保險中介機構和上下游產(chǎn)業(yè)主要提供場景及產(chǎn)品。例如，汽車制造商作為上游參與者，為保險行業(yè)提供了保險產(chǎn)品的標的物，其產(chǎn)品質(zhì)量和設計對保險風險有直接影響。此外，金融公司也是汽車保險行業(yè)的上游參與者之一。

中游主要是保險銷售與服務環(huán)節(jié)。保險公司通過不同的銷售渠道向消費者提供保險產(chǎn)品，同時通過客戶服務、理賠等環(huán)節(jié)提升客戶體驗。在這一環(huán)節(jié)，保險公司是核心參與者，負責提供保險產(chǎn)品并承擔相應風險。

下游則主要涉及保險投資與資金運用。保險公司通過投資實現(xiàn)資金的增值，從而提高公司的盈利能力和償付能力。此外，下游還包括車險用戶、維修廠和配件中心庫、其他服務機構等。車險用戶是汽車保險行業(yè)的最終消費者，他們購買汽車保險產(chǎn)品以規(guī)避潛在風險。維修廠和配件中心庫負責汽車的維修和零部件供應，與保險公司合作處理保險理賠事宜。其他服務機構如道路救援服務、二手車評估機構等也為車主提供額外的服務和支持。

總體來說，保險產(chǎn)業(yè)鏈的各個環(huán)節(jié)相互依存、相互促進，共同推動著保險行業(yè)的持續(xù)發(fā)展。然而，也應注意到保險產(chǎn)業(yè)鏈在發(fā)展過程中可能面臨的挑戰(zhàn)和問題，如市場競爭激烈、產(chǎn)品創(chuàng)新不足、風險管理難度大等。因此，各參與者需要不斷加強合作與創(chuàng)新，以應對市場變化并滿足消費者需求。

《2024-2029年中國保險產(chǎn)業(yè)鏈供需布局與招商發(fā)展策略深度研究報告》經(jīng)過中研普華產(chǎn)業(yè)研究院保險研究團隊小組撰寫并審核發(fā)布，本報告旨在闡述保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀怎樣?保險行業(yè)細分領域市場發(fā)展怎樣?保險產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展趨勢如何?“十四五”以來面對新形勢下環(huán)境的復雜變化保險行業(yè)有哪些發(fā)展機遇?面臨著哪些挑戰(zhàn)?保險產(chǎn)業(yè)相關規(guī)劃和政策導向是什么?保險產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境和產(chǎn)業(yè)鏈招商策略應當如何制定等?

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  2024-2029年中國保險產(chǎn)業(yè)鏈供需布局與招商發(fā)展策略深度研究報告

  保險是一種經(jīng)濟行為，由保險公司或其他保險機構向客戶提供保障，旨在在客戶遭受意外損失或風險時，提供一定的經(jīng)濟補償或賠償。保險的本質(zhì)在于風險轉移，即將個人或企業(yè)面臨的風險轉移給保險公司...

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