單日備案機構(gòu)1555家 收單市場整改步入新階段

• 吳澳燕 2023年7月19日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1279 83
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日前，中國支付清算協(xié)會更新收單外包服務(wù)機構(gòu)備案名單，一日內(nèi)共有1555家收單外包服務(wù)機構(gòu)通過備案，單日成功備案機構(gòu)創(chuàng)歷史新高。截至目前，已有19508家機構(gòu)獲得該資質(zhì)，業(yè)務(wù)類型包括特約商戶推薦、受理標(biāo)識張貼、聚合支付服務(wù)、特約商戶維護、受理終端布放和維護等。

日前，中國支付清算協(xié)會更新收單外包服務(wù)機構(gòu)備案名單，一日內(nèi)共有1555家收單外包服務(wù)機構(gòu)通過備案，單日成功備案機構(gòu)創(chuàng)歷史新高。截至目前，已有19508家機構(gòu)獲得該資質(zhì)，業(yè)務(wù)類型包括特約商戶推薦、受理標(biāo)識張貼、聚合支付服務(wù)、特約商戶維護、受理終端布放和維護等。

聚合支付服務(wù)備案方面，本次備案新增5家聚合支付服務(wù)類型機構(gòu)，截至目前，共有478家聚合支付類型機構(gòu)成功備案。自《關(guān)于加強收單外包服務(wù)市場規(guī)范管理的意見》(以下簡稱《意見》)出臺，外包機構(gòu)全量備案穩(wěn)步推進，監(jiān)管力度不斷加強，從“自查整改”跨越到“自律檢查”，收單市場的整治進入了新階段。

按照協(xié)會此前披露的數(shù)據(jù)，截至2023年3月，在協(xié)會完成備案并公示的外包服務(wù)機構(gòu)超過1.6萬家。外包機構(gòu)遍布全國31個省(自治區(qū)、直轄市)，已形成較為完整的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國聚合支付行業(yè)市場全景調(diào)研及投資價值評估研究報告》顯示：

聚合支付又稱“第四方支付”、“融合支付”，是對支付寶、微信等非金融機構(gòu)作為銀行與商戶的支付中介的第三方支付在場景、需求、渠道、平臺等方面碎片化的融合補充，指收單機構(gòu)運用技術(shù)手段集成銀行卡支付和互聯(lián)網(wǎng)、移動支付方式，對多個支付渠道統(tǒng)一實施系統(tǒng)對接和技術(shù)整合，整合的支付渠道涉及中國銀聯(lián)、銀行及非銀行支付機構(gòu)，并為特約商戶提供一點式接入和一站式資金結(jié)算、對賬服務(wù)。

2019年聚合支付市場交易規(guī)模預(yù)計達8.8萬億，同比增速59.8%，實現(xiàn)近半數(shù)商戶覆蓋。聚合支付作為消費者、商家、電子錢包之前的橋梁，進一步拉平了各電子錢包受理范圍，成為助力支付行業(yè)實現(xiàn)互聯(lián)互通的重要力量。

2020年，聚合支付的交易規(guī)模已經(jīng)增長到63萬億元，這意味著整個收單外包服務(wù)行業(yè)手續(xù)費收入預(yù)計已超過2000億元。

聚合支付行業(yè)市場分析

作為金融支付生態(tài)中的重要角色，聚合支付在行業(yè)互聯(lián)互通中作用也備受關(guān)注。聚合支付服務(wù)商作為消費者、商家和各電子錢包之間的支付橋梁，助力了各方之間實現(xiàn)互聯(lián)互通。目前活躍在市面上的近百家聚合支付服務(wù)商與支付寶、微信支付、京東支付、云支付等主要電子錢包均建立長期合作。

聚合支付在業(yè)務(wù)開展方面，充分發(fā)揮了“聚合”的優(yōu)勢，能夠聚集微信、支付寶、云閃付等市場上最主流的移動支付方式。一個支付器具支持多種支付方式，改變了原有商戶必須使用多個收款碼進行結(jié)算的局面，在有效提升商戶使用體驗的同時也縮小了商戶的運營成本。

使用聚合支付商戶需要根據(jù)交易額支付約0.38%的手續(xù)費，其中0.2%為微信、支付寶等收取，0.18%則為支付給聚合支付平臺的手續(xù)費。按照這個比例估算，63萬億元交易額的背后，聚合支付撐起的是一個規(guī)模超過2000億元的產(chǎn)業(yè)。

中國支付清算協(xié)會最新的備案數(shù)據(jù)顯示，截至2021年4月16日，已有3979家收單外包服務(wù)機構(gòu)完成備案。從各個省份的備案企業(yè)數(shù)量來看，廣東、河南和山東三個省份成功備案的企業(yè)數(shù)量排名全國前三，福建、江蘇、浙江、湖北等經(jīng)濟大省排名前十。而前十省份備案外包服務(wù)機構(gòu)的數(shù)量，占到了全國總體的69.8%。

隨著《收單外包服務(wù)機構(gòu)備案管理辦法(試行)》的推出和備案制的逐漸落地，整個收單外包服務(wù)行業(yè)開始正式進入合規(guī)化發(fā)展階段。目前看來，我國第三方支付收單外包服務(wù)機構(gòu)發(fā)展路徑主要有兩條：一條是去下沉市場、國外等拓展新市場、新行業(yè)，豐富潛在客戶群體;另一條是繼續(xù)深耕現(xiàn)有行業(yè)，拓展產(chǎn)品和服務(wù)類型，豐富產(chǎn)品服務(wù)業(yè)務(wù)線。

聚合支付平臺具有“低成本、近市場”的特點,?由于不直接進行支付、結(jié)算、清算服務(wù),?也沒有資金的支配權(quán)和支付通道資源,?免去支付、結(jié)算與清算服務(wù)成本及銀行或非銀行支付機構(gòu)的合規(guī)成本;但能根據(jù)商戶的需求進行個性化定制,?形成支付通道資源優(yōu)勢互補,?具有了中立性、靈活性、便捷性等特點。

云計算、人工智能、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)的發(fā)展與普及推動整個社會向數(shù)字化轉(zhuǎn)型，疫情也進一步加速商戶的數(shù)字化升級進程，單一的支付服務(wù)已經(jīng)滿足不了商戶智慧化經(jīng)營的需求，由單純的支付服務(wù)商向行業(yè)數(shù)字化解決方案提供商轉(zhuǎn)變成為支付機構(gòu)發(fā)展的必然方向。

資本市場之所以看好聚合支付賽道，是因為其占據(jù)了線下交易的“最后一公里”，掌握著大量的商戶資源。憑借多年服務(wù)商戶的經(jīng)驗，頭部聚合支付商已擁有了一套成熟的商戶服務(wù)運營體系。在提供多樣化支付方式的同時，聚合支付商還能夠通過消費數(shù)據(jù)的分析，幫助商戶提高經(jīng)營能力、制定生存策略。在移動支付的下半場，如何為商戶提供精準(zhǔn)營銷、金融服務(wù)等將成為聚合支付服務(wù)商的未來核心競爭力。

聚合支付行業(yè)報告是從事聚合支付行業(yè)投資之前，對聚合支付行業(yè)相關(guān)各種因素進行具體調(diào)查、研究、分析，評估項目可行性、效果效益程度，提出建設(shè)性意見建議對策等，為聚合支付行業(yè)投資決策者和主管機關(guān)審批的研究性報告。以闡述對聚合支付行業(yè)的理論認(rèn)識為主要內(nèi)容，重在研究聚合支付行業(yè)本質(zhì)及規(guī)律性認(rèn)識的研究。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國聚合支付行業(yè)市場全景調(diào)研及投資價值評估研究報告》。

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