2023年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)分析

• 李基錦 2023年12月7日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1453 96
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財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(Property Insurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同的約定對(duì)所承保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有廣義與狹義之分。廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益和損害賠償

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)(Property Insurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人交付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人按保險(xiǎn)合同的約定對(duì)所承保的財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有廣義與狹義之分。廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是指以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟(jì)利益和損害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn);狹義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)則是指以物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)中，后者一般稱為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)。

業(yè)務(wù)持續(xù)賦能，在精準(zhǔn)營(yíng)銷、精準(zhǔn)定價(jià)、智能理賠、品質(zhì)管控等核心環(huán)節(jié)不斷創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)從以產(chǎn)品為中心向以客戶為中心的新型業(yè)務(wù)模式和組織架構(gòu)轉(zhuǎn)型，經(jīng)營(yíng)效率顯著提升。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)主要企業(yè)

中國(guó)平安主要通過(guò)平安產(chǎn)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，平安產(chǎn)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍涵蓋車險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)、貨運(yùn)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)、保證險(xiǎn)、信用險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、意外及健康險(xiǎn)等一切法定財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及國(guó)際再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2022年，平安產(chǎn)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入2980.38億元，同比2021年增長(zhǎng)10.4%。以原保險(xiǎn)保費(fèi)收入來(lái)衡量，平安產(chǎn)險(xiǎn)是中國(guó)第二大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，其中車險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比67.5%，綜合成本率大幅優(yōu)化，同比2021年下降3.1個(gè)百分點(diǎn)，但保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)受市場(chǎng)環(huán)境變化影響，賠款支出上升，造成整體綜合成本率波動(dòng)。

車險(xiǎn)曾是財(cái)險(xiǎn)領(lǐng)域第一大險(xiǎn)種，占比超過(guò)七成。近年來(lái)，隨著行業(yè)發(fā)展提速，車險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、企財(cái)險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)以及信用保證保險(xiǎn)等傳統(tǒng)產(chǎn)品進(jìn)一步豐富，退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、航班延誤險(xiǎn)、指數(shù)保險(xiǎn)等個(gè)性化、有特色的新產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)，線上化不斷增強(qiáng)，為客戶提供更便捷、更透明、更多樣、更高效的保險(xiǎn)服務(wù)，較好地滿足了人民群眾日益增長(zhǎng)的保險(xiǎn)需求。服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬，基本覆蓋了國(guó)計(jì)民生的各個(gè)領(lǐng)域，成為政府進(jìn)行社會(huì)管理的重要市場(chǎng)機(jī)制。

財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)格局優(yōu)化

截至目前，財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)共有直保財(cái)險(xiǎn)公司89家，其中中資67家、外資22家;專業(yè)性公司達(dá)16家，初步形成股份制公司、有限責(zé)任公司、自保公司、相互保險(xiǎn)社等多種組織形式和中外資公平競(jìng)爭(zhēng)、共同發(fā)展、日益開放的多元化市場(chǎng)格局。與此同時(shí)，財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)集中度逐步降低，2021年保費(fèi)規(guī)模前3家公司的市場(chǎng)份額合計(jì)63.6%，比2012年降低1.7個(gè)百分點(diǎn)。

2021年，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障達(dá)10860.3萬(wàn)億元，是同期GDP的95倍，近十年年均增長(zhǎng)率達(dá)43.5%。重點(diǎn)領(lǐng)域保險(xiǎn)覆蓋率持續(xù)提高，2021年行業(yè)承保機(jī)動(dòng)車共計(jì)3.2億輛，是2012年的2.5倍，近十年年均增長(zhǎng)率為10.5%。2021年支付賠款8848億元，是2012年的3.1倍，近十年年均增長(zhǎng)率達(dá)13.2%，高于保費(fèi)增長(zhǎng)率2.6個(gè)百分點(diǎn)。財(cái)險(xiǎn)業(yè)在重大災(zāi)害事故的恢復(fù)重建中發(fā)揮了積極作用，2013年“菲特”臺(tái)風(fēng)保險(xiǎn)賠付約60億元，“海力士”火災(zāi)保險(xiǎn)賠付54.2億元，2021年河南、山西強(qiáng)降雨保險(xiǎn)賠付121億元，其中河南強(qiáng)降雨保險(xiǎn)賠付占直接經(jīng)濟(jì)損失比例達(dá)到10%。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》分析

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析

當(dāng)前，中國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)市場(chǎng)呈現(xiàn)出競(jìng)爭(zhēng)激烈、多樣化、復(fù)雜化的特點(diǎn)。一方面，市場(chǎng)主體不斷增加，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司數(shù)量逐年上升，外資保險(xiǎn)公司也在中國(guó)市場(chǎng)取得了越來(lái)越大的份額。另一方面，市場(chǎng)需求不斷多樣化，客戶對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求越來(lái)越個(gè)性化和多元化。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)目前正從以車險(xiǎn)為主向車險(xiǎn)、非車險(xiǎn)發(fā)展并重轉(zhuǎn)變，從銷售驅(qū)動(dòng)向產(chǎn)品服務(wù)驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)型，從傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償向風(fēng)險(xiǎn)管理和增值服務(wù)升級(jí)。同時(shí)，市場(chǎng)鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、相互保險(xiǎn)、自保等創(chuàng)新發(fā)展，以此激發(fā)高質(zhì)量發(fā)展動(dòng)力和活力。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司需將重心放在實(shí)現(xiàn)專業(yè)化、精細(xì)化發(fā)展，改進(jìn)業(yè)態(tài)模式，深耕細(xì)分市場(chǎng)上，研究開發(fā)多元化產(chǎn)品，推動(dòng)服務(wù)創(chuàng)新，最終打造圍繞保險(xiǎn)的生態(tài)圈服務(wù)體系。

了解更多本行業(yè)研究分析詳見(jiàn)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告》。同時(shí), 中研普華產(chǎn)業(yè)研究院還提供產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)、產(chǎn)業(yè)研究報(bào)告、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、園區(qū)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)招商、產(chǎn)業(yè)圖譜、智慧招商系統(tǒng)、IPO募投可研、IPO業(yè)務(wù)與技術(shù)撰寫、IPO工作底稿咨詢等解決方案。

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  2023-2028年財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告

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