2023年中國財產(chǎn)保險行業(yè)市場現(xiàn)狀及未來趨勢與展望

• 李基錦 2023年11月29日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 496 26
• 繁體

財產(chǎn)保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人交付保險費，保險人按保險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其有關利益因自然災害或意外事故造成的損失承擔賠償責任的保險。財產(chǎn)保險，包括財產(chǎn)保險、農(nóng)業(yè)保險、責任保險、保證保險、信用保險等以財產(chǎn)或利益為保險標的的各種保險。

財產(chǎn)保險是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人交付保險費，保險人按保險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其有關利益因自然災害或意外事故造成的損失承擔賠償責任的保險。財產(chǎn)保險，包括財產(chǎn)保險、農(nóng)業(yè)保險、責任保險、保證保險、信用保險等以財產(chǎn)或利益為保險標的的各種保險。

財產(chǎn)保險行業(yè)市場現(xiàn)狀

近年來，中國財產(chǎn)保險業(yè)取得顯著成績，財險市場實現(xiàn)快速發(fā)展，保費規(guī)模不斷擴大。截至2022年底，中國財產(chǎn)保險保費收入12712億元，較上年同期增加1041億元，同比增長8.92%。其中，廣東省財產(chǎn)保險保費收入1148億元，排名第一;江蘇省財產(chǎn)保險保費收入1124億元，排名第二;浙江省財產(chǎn)保險保費收入819億元，排名第三;其次山東省、四川省、河北省、河南省、上海市財產(chǎn)保險保費收入分別是721億元、598億元、591億元、579億元、555億元。

財產(chǎn)保險賠償原則由全面賠償原則和實際賠償原則所構成。截至2022年底，中國財產(chǎn)保險賠付支出7757億元，較上年同期增加69億元，同比增長0.9%。

2022年1-11月，我國財產(chǎn)保險行業(yè)實現(xiàn)原保險保費收入0.97萬億元，同比增長9.93%，增速較去年同期增長27.02個百分點。其中，車險業(yè)務實現(xiàn)原保險保費收入0.54萬億元，同比增長8.5%，占比為55.67%;非車險業(yè)務實現(xiàn)原保險保費收入0.43萬億元，同比增長11.7%，占比為44.33%。從各類非車險業(yè)務來看，農(nóng)業(yè)保險、責任保險、信用保險等均實現(xiàn)了較快的增長。

財產(chǎn)保險行業(yè)面臨問題與挑戰(zhàn)

在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)發(fā)展變革的大背景之下，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險秉持“以客戶為中心”的理念，服務國家戰(zhàn)略，在健康中國、數(shù)字經(jīng)濟、普惠保險、綠色低碳、鄉(xiāng)村振興、小微企業(yè)等方面持續(xù)創(chuàng)新探索，用線上化、數(shù)字化、智能化的方式方法極大地擴展了保險保障需求的覆蓋面和覆蓋場景，為社會的穩(wěn)健發(fā)展保駕護航。

產(chǎn)品和服務供給有待豐富

產(chǎn)品供給受線上交易特點、風險控制能力等多方面因素影響，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險的責任和形態(tài)相對簡單。當前互聯(lián)網(wǎng)用戶能夠自主購買的通常是形態(tài)簡單、標準化、價格低的產(chǎn)品，尚未形成保障全面、責任豐富的互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險產(chǎn)品體系。

互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險作為保險行業(yè)擁抱互聯(lián)網(wǎng)、擁抱科技的先鋒軍，具有天然的數(shù)字化經(jīng)營屬性，承載著行業(yè)數(shù)字化轉型升級、推動保險產(chǎn)品和服務創(chuàng)新的歷史使命，行業(yè)各經(jīng)營主體要回歸客戶的真實需求，回歸創(chuàng)新發(fā)展的初心使命，助力保險行業(yè)供給側改革。

消費者權益保護任重道遠

互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險經(jīng)過多年的快速發(fā)展，以創(chuàng)新的模式和服務為消費者提供實惠的產(chǎn)品和便捷的服務，但也存在一些多種原因?qū)е碌南M者權益受到侵害的情形，亟需各經(jīng)營主體予以重視。

數(shù)據(jù)信息保護的要求升級

互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險從投保到服務全流程線上化，且因其產(chǎn)品普惠、碎片化的特點，涉及海量客戶的個人信息和行為數(shù)據(jù)采集、存儲和使用，數(shù)據(jù)泄露和濫用的風險高于傳統(tǒng)業(yè)務，這對各經(jīng)營主體的信息安全管理提出了巨大的挑戰(zhàn)。

險企自有數(shù)據(jù)存在局限性

互聯(lián)網(wǎng)保險作為一種線上“無接觸”的銷售方式，險企與消費者之間存在信息不對稱的問題，難以核驗客戶真實的健康、財產(chǎn)等狀況，導致一些不法分子利用互聯(lián)網(wǎng)保險騙保騙賠，給行業(yè)的健康持續(xù)經(jīng)營造成了隱患。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國財產(chǎn)保險行業(yè)深度調(diào)研與發(fā)展趨勢預測研究報告》分析

財產(chǎn)保險行業(yè)未來趨勢與展望

互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險發(fā)展空間巨大

隨著互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展，社會生活全面走向線上化、數(shù)字化，財產(chǎn)保險行業(yè)作為金融服務的重要組成部分，必然將加速擁抱互聯(lián)網(wǎng)、擁抱數(shù)字經(jīng)濟?；ヂ?lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險當前僅占財產(chǎn)保險行業(yè)的6.6%，未來發(fā)展空間巨大、前景廣闊。

合規(guī)經(jīng)營是行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展前提

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)保險的創(chuàng)新發(fā)展歷程，我國逐步構建了立體化的制度體系，初步形成了以《中華人民共和國保險法》為依據(jù)，以《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管辦法》為核心，以《互聯(lián)網(wǎng)保險銷售可回溯管理辦法》等一系列規(guī)范性文件為支撐的立體化制度體系。相關政策厘清了互聯(lián)網(wǎng)保險的業(yè)務本質(zhì)，主要體現(xiàn)了以下監(jiān)管原則：第一，機構持牌、人員持證;第二，保護消費者權益;第三，適應數(shù)字化、智能化的發(fā)展趨勢;第四，鼓勵創(chuàng)新發(fā)展。

數(shù)字化探索助力行業(yè)轉型升級

互聯(lián)網(wǎng)保險在新技術應用和實踐方面，對行業(yè)數(shù)字化轉型升級起到了創(chuàng)新引領作用，不僅激發(fā)了行業(yè)的創(chuàng)新活力，也加速了數(shù)字化轉型的速度。通過與互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的融合創(chuàng)新發(fā)展，提供了覆蓋產(chǎn)品設計、定價、營銷、服務、反欺詐等全流程的線上化、數(shù)字化解決方案，為行業(yè)全面數(shù)字化轉型提供豐富的經(jīng)驗和可復制的樣本。雙碳背景下，互聯(lián)網(wǎng)車險正在加速與智能化、數(shù)字化水平較高的新能源車產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新融合。今年上半年，國內(nèi)新能源車銷售260萬輛，同比增長120%，占新車銷售比例達到21.7%。

保險新自營模式正在加速形成

互聯(lián)網(wǎng)保險起步于險企的官方網(wǎng)站，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)的高速發(fā)展，與平臺創(chuàng)新合作，與場景共生共創(chuàng)，經(jīng)營平臺日趨多元化，業(yè)務承接平臺既包括由保險公司自主開發(fā)和經(jīng)營的平臺，例如PC官網(wǎng)、APP等，也包括在互聯(lián)網(wǎng)場景中和大流量平臺上獨立運營的自有陣地，例如小程序、公眾號、電商平臺的自有店鋪等。想了解更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國財產(chǎn)保險行業(yè)深度調(diào)研與發(fā)展趨勢預測研究報告》。

• 相關深度報告REPORTS

  

  2023-2028年中國財產(chǎn)保險行業(yè)深度調(diào)研與發(fā)展趨勢預測研究報告

  財產(chǎn)保險研究報告對行業(yè)研究的內(nèi)容和方法進行全面的闡述和論證，對研究過程中所獲取的資料進行全面系統(tǒng)的整理和分析，通過圖表、統(tǒng)計結果及文獻資料，或以縱向的發(fā)展過程，或橫向類別分析提出論...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡