2024年保險科技行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預測 百年人壽增資與股權變更 大連金運成新第一大股東

• 李波 2024年5月10日 來源：中研普華集團、央視財經(jīng)、中研網(wǎng) 760 45
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百年人壽增資與股權變更，大連金運成新第一大股東

百年人壽增資與股權變更，大連金運成新第一大股東

百年人壽保險股份有限公司(以下簡稱“百年人壽”)自2009年6月3日成立以來，已經(jīng)走過了十五年的發(fā)展歷程。作為東北地區(qū)首家中資壽險法人機構，其總部位于海濱城市大連，目前在全國范圍內(nèi)開設了20家省級分公司，并累計擁有各級分支機構近400家。

近日，百年人壽迎來了一次重大的增資和股權變更。根據(jù)國家金融監(jiān)督管理總局大連監(jiān)管局的批復，百年人壽的注冊資本由77.948億元增加至79.048億元，同時，大連融達投資有限責任公司將其持有的8億股股份轉讓給了大連國有金融資本運營有限公司(以下簡稱“大連金運”)。股權轉讓完成后，大連金運成為百年人壽的第一大股東，持股比例為11.51%，而大連萬達集團股份有限公司則由原來的第一大股東退居第二大股東。

對于此次增資和股權變更，百年人壽表示，這將為公司帶來新的發(fā)展機遇和動力。公司將充分把握此次地方國資增持的發(fā)展契機，堅定回歸保險保障本源，開啟價值轉型新篇章。

然而，盡管有著新的發(fā)展機遇，但百年人壽目前仍面臨一些挑戰(zhàn)。首先，公司的股權結構仍然較為分散，本次增資和股權變更后，共有17家股東。其次，多位股東存在股權質押或凍結的情況。根據(jù)百年人壽最近一次披露的2023年一季度償付能力報告，截至2023年一季度末，公司的17家股東中，有10家股東的所持股份處于被質押或被凍結狀態(tài)，涉及股份62億股，占全部股份的近80%。

此外，百年人壽還面臨凈利潤虧損、資不抵債等問題。2023年一季度，公司實現(xiàn)保險業(yè)務收入248.21億元，但凈利潤卻為-10.50億元。截至2023年一季度末，公司的凈資產(chǎn)告負，為-4.2億元，處于資不抵債的狀態(tài)。

面對這些挑戰(zhàn)，百年人壽需要采取有效的措施來應對。首先，公司應進一步優(yōu)化股權結構，提高股東持股比例，降低股權質押和凍結的風險。其次，公司應加大業(yè)務創(chuàng)新力度，提高保險業(yè)務收入和盈利能力。同時，公司還應加強風險管理和內(nèi)部控制，確保公司的穩(wěn)健發(fā)展。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國保險科技行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預測報告》顯示：

保險科技具有移動互聯(lián)網(wǎng)滲透率高、大數(shù)據(jù)應用廣泛、創(chuàng)新商業(yè)模式和技術手段、金融科技與保險科技融合發(fā)展等特點。這些特點使中國保險科技在滿足用戶個性化需求、提升用戶體驗、推動保險行業(yè)轉型和升級等方面具有獨特的優(yōu)勢和潛力。

后疫情時代保險科技投融資特點包括，獨角獸數(shù)量激增，全球保險科技賽道迎來IPO熱潮;全球保險科技領域大額融資數(shù)量激增;特殊目的并購推動保險科技并購總額度激增;后期輪次投融資數(shù)量增加，保險科技投融資逐步轉向成熟階段。

生成式人工智能技術為保險科技創(chuàng)新注入活力。具體而言，多家生成式AI保險科技初創(chuàng)企業(yè)獲大額投資。預計2032年，全球生成式AI保險市場規(guī)模將從目前的3.463億美元增至55.431億美元，并在未來十年以32.9%的復合年增長率增長。生成式AI在提升效率、簡化流程以及風險管理上將有巨大突破。

中國保險科技行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

中國保險科技行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀呈現(xiàn)出蓬勃的態(tài)勢，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

移動互聯(lián)網(wǎng)滲透率高：中國擁有龐大的移動互聯(lián)網(wǎng)用戶基礎，移動支付和智能手機普及率高。這為保險科技提供了廣闊的市場機遇。許多保險公司利用微信平臺和移動支付技術，打造了線上一站式保險服務，使保險服務更加便捷和可及。

大數(shù)據(jù)應用廣泛：中國保險業(yè)積累了大量的客戶數(shù)據(jù)，利用大數(shù)據(jù)分析技術可以挖掘出有價值的信息和洞察。大數(shù)據(jù)技術被廣泛應用于風險評估、精準定價和個性化推薦等方面，提高了保險產(chǎn)品的精準性和市場競爭力。

保險科技初創(chuàng)企業(yè)活躍：隨著保險科技市場的快速發(fā)展，越來越多的初創(chuàng)企業(yè)開始涌現(xiàn)。這些企業(yè)通過創(chuàng)新的技術和商業(yè)模式，為傳統(tǒng)保險公司帶來了新的競爭力和發(fā)展機遇。

新風險保障服務增多：隨著數(shù)字技術的發(fā)展，數(shù)據(jù)資產(chǎn)面臨的風險也在增加。保險科技可以深入研究數(shù)據(jù)風險，開發(fā)保障數(shù)據(jù)安全的服務，與保險公司共同設計數(shù)據(jù)安全和交易環(huán)節(jié)的各類保險產(chǎn)品，保障數(shù)據(jù)要素交易流通。

政府支持加大：中國政府也在積極推動保險科技的發(fā)展。政府通過制定相關政策、提供資金支持等方式，鼓勵保險公司和科技企業(yè)加強合作，推動保險科技的創(chuàng)新和應用。

然而，中國保險科技行業(yè)也面臨一些挑戰(zhàn)。首先，保險科技初創(chuàng)企業(yè)經(jīng)營范圍有限，技術產(chǎn)品變現(xiàn)慢、有風險，極易導致企業(yè)缺乏流動資金，經(jīng)營難以為繼。其次，保險科技行業(yè)對數(shù)據(jù)安全和隱私保護的要求較高，需要企業(yè)加強技術投入和風險管理。最后，保險科技行業(yè)還需要進一步探索和完善商業(yè)模式，以滿足不同客戶群體的需求。

總的來說，中國保險科技行業(yè)發(fā)展迅速，市場前景廣闊。隨著技術的不斷進步和政策的支持，保險科技將在保險行業(yè)中發(fā)揮越來越重要的作用。

中國保險科技行業(yè)未來發(fā)展前景

中國保險科技行業(yè)的未來前景看起來非常積極，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

數(shù)字化和智能化趨勢明顯：隨著大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等技術的快速發(fā)展，保險行業(yè)將加速數(shù)字化轉型和智能化升級。這將使保險公司能夠更精準地評估風險、制定保費，提供更個性化的服務，滿足消費者日益多樣化的需求。

新興科技應用廣泛：新興科技如區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)、虛擬現(xiàn)實等將在保險領域得到更廣泛的應用。區(qū)塊鏈技術可以提高數(shù)據(jù)透明度和可信度，物聯(lián)網(wǎng)技術可以實時監(jiān)控風險，虛擬現(xiàn)實技術可以提供更直觀的保險體驗。這些技術的應用將極大地推動保險行業(yè)的創(chuàng)新和發(fā)展。

監(jiān)管政策支持：中國政府高度重視金融科技的發(fā)展，出臺了一系列政策鼓勵金融機構和科技企業(yè)加強合作，推動金融科技創(chuàng)新。這些政策將為保險科技行業(yè)的發(fā)展提供有力支持。

市場需求持續(xù)增長：隨著人們風險意識的提高和保險知識的普及，保險市場需求將持續(xù)增長。同時，隨著人口老齡化、健康醫(yī)療等問題的加劇，健康險、養(yǎng)老險等領域將成為保險科技發(fā)展的重要方向。

產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同加強：未來，保險公司將加強與其他金融機構、科技企業(yè)、醫(yī)療機構等產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)的合作，形成更加緊密的產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)同。這將有助于保險公司更好地獲取數(shù)據(jù)資源、優(yōu)化產(chǎn)品設計、提升服務質量。

然而，保險科技行業(yè)也面臨一些挑戰(zhàn)，如數(shù)據(jù)安全和隱私保護、技術標準和監(jiān)管框架的完善、市場競爭等。因此，保險公司需要持續(xù)加強技術研發(fā)、完善風險管理體系、提高服務質量，以應對未來的挑戰(zhàn)和機遇。

總的來說，中國保險科技行業(yè)的未來前景廣闊，但仍需克服一些挑戰(zhàn)。隨著技術的不斷進步和市場的不斷變化，保險科技將在保險行業(yè)中發(fā)揮越來越重要的作用。

2024年保險科技行業(yè)市場發(fā)展趨勢

立足新風險，提供解決方案：數(shù)據(jù)作為資產(chǎn)，面臨著安全風險以及在數(shù)據(jù)交易環(huán)節(jié)中可能出現(xiàn)的各種風險。數(shù)據(jù)資產(chǎn)面臨的風險，保險科技在其中則大有可為。保險科技可以深入研究數(shù)據(jù)風險，開發(fā)保障數(shù)據(jù)安全的服務，與保險公司共同設計數(shù)據(jù)安全和交易環(huán)節(jié)的各類保險產(chǎn)品，保障數(shù)據(jù)要素交易流通。

風險減量，用科技賦能業(yè)務：風險減量利用更加專業(yè)和先進的科技手段，通過主動介入被保險標的的風險管理而降低事故發(fā)生概率，實現(xiàn)社會風險總量的減少，進而為投保人和社會創(chuàng)造價值。

風險減量服務對于提高社會抗風險能力、降低社會風險成本具有積極作用。減少重大疾病的發(fā)生率是健康險風險減量管理的重要抓手，也是保險科技發(fā)揮作用的舞臺

數(shù)字化服務，提升客戶感知度：人工智能的快速發(fā)展也將給保險業(yè)帶來深刻影響。經(jīng)過大規(guī)模預訓練的模型、云計算與開源的融合正在推動生成式人工智能跨越式發(fā)展。Gartner預測，到2026年，超過80%的企業(yè)將使用生成式人工智能，或在生產(chǎn)環(huán)境中部署支持生成式人工智能的應用，而在2023年初這一比例還不到5%。

人工智能的應用可從客戶可感知領域著手，這也將直接提升保險公司的競爭力。大語言模型的快速進步，保險科技結合通用的大語言模型開發(fā)適合保險公司不同場景需求的人工智能應用，將是重要的發(fā)展方向。

在監(jiān)管建議方面，需要關注AI引發(fā)的新風險。人工智能技術仍在快速發(fā)展，商業(yè)應用模式需要開發(fā)和確認。AI對保險行業(yè)全方位影響的顯現(xiàn)仍需時日，值得我國保險行業(yè)積極應對。構建科技創(chuàng)新合規(guī)性的行業(yè)共識是實現(xiàn)監(jiān)管目標的重要途徑。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國保險科技行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預測報告》。

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