村鎮(zhèn)銀行作為立足縣域、支農(nóng)支小的專業(yè)化社區(qū)銀行，是農(nóng)村金融體系不可或缺的組成部分，也是發(fā)展普惠金融和實施金融扶貧的重要載體。

村鎮(zhèn)銀行的主要服務對象是小微企業(yè)和"三農(nóng)"，這些縣域經(jīng)濟主體規(guī)模更小、家底更薄、技術水平更低，抗風險能力也更加薄弱。因此銀監(jiān)會始終將"立足縣域、支農(nóng)支小"作為村鎮(zhèn)銀行培育發(fā)展的首要目標。2022年，全國農(nóng)村中小銀行資產(chǎn)規(guī)模實現(xiàn)穩(wěn)步增長，存貸款市場份額和排名位居區(qū)域前列，資產(chǎn)質(zhì)量整體可控，風險抵補能力不斷提升。

2024年村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場現(xiàn)狀及未來發(fā)展趨勢展望

隨著農(nóng)村經(jīng)濟的多元化和農(nóng)民收入的增加，對金融服務的需求也日益多樣化，包括生產(chǎn)性貸款、消費信貸、儲蓄理財?shù)?。村?zhèn)銀行以其地域性、針對性、治理結(jié)構(gòu)靈活等特點，有效填補了農(nóng)村地區(qū)金融服務的空白，成為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重要金融支持力量。

數(shù)據(jù)顯示，截至2024年6月末，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)法人總數(shù)為4425家，較2023年6月末的4561家減少了136家。在具體的銀行分類中，城商行、農(nóng)商銀行、農(nóng)信社和村鎮(zhèn)銀行的數(shù)量有明顯下降。城商行數(shù)量從125家減少至124家，減少1家。

農(nóng)商行數(shù)量從1606家減少至1577家，減少29家。農(nóng)信社數(shù)量從545家減少至483家，減少62家。村鎮(zhèn)銀行數(shù)量從1642家減少至1620家，減少22家。城商行、農(nóng)商銀行、農(nóng)信社和村鎮(zhèn)銀行數(shù)量共計減少114家。

村鎮(zhèn)銀行作為農(nóng)村金融體系的重要組成部分，盡管在促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮著積極作用，但由于其規(guī)模相對較小、抗風險能力較弱等固有特點，部分機構(gòu)面臨著資本充足率不足、資產(chǎn)質(zhì)量惡化等挑戰(zhàn)。今年以來，國家金融監(jiān)督管理總局官網(wǎng)發(fā)布多個行政許可批復，允許主發(fā)起行吸收合作村鎮(zhèn)銀行，同意主發(fā)起行吸收合并村鎮(zhèn)銀行，并承接后者資產(chǎn)、負債、業(yè)務和員工。今年已有超40家村鎮(zhèn)銀行獲批“村改支”，數(shù)量遠高于去年同期。

在改革重組的實踐中，多種模式被探索和應用。一種常見的方式是村鎮(zhèn)銀行被其主發(fā)起行吸收合并，成為主發(fā)起行的一個分支機構(gòu)。這種模式下，主發(fā)起行可以利用其資金、管理和技術等方面的優(yōu)勢，對村鎮(zhèn)銀行進行資源整合和優(yōu)化，提升其整體競爭力。另一種方式是多家村鎮(zhèn)銀行通過合并重組，形成一家規(guī)模更大、實力更強的新機構(gòu)。這種方式有助于實現(xiàn)資源共享、優(yōu)勢互補，提高村鎮(zhèn)銀行的市場地位和抗風險能力。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場發(fā)展規(guī)劃及投資前景預測報告》顯示：

一方面，村鎮(zhèn)銀行之間在市場份額、客戶資源和服務質(zhì)量上展開激烈競爭。各家銀行紛紛加大產(chǎn)品創(chuàng)新和服務升級力度，以滿足農(nóng)村地區(qū)多樣化的金融需求。另一方面，村鎮(zhèn)銀行還面臨著來自城市商業(yè)銀行、農(nóng)村信用社等其他金融機構(gòu)的競爭壓力。

展望未來，村鎮(zhèn)銀行行業(yè)將呈現(xiàn)出多元化、智能化的發(fā)展趨勢。在政策支持和技術創(chuàng)新的推動下，村鎮(zhèn)銀行將不斷提升服務質(zhì)量和競爭力以應對未來市場的挑戰(zhàn)和機遇。通過加強風險管理和內(nèi)部控制建設、推動服務創(chuàng)新與產(chǎn)品多樣化、加強與其他金融機構(gòu)和電商平臺的合作等方式實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

隨著金融科技的不斷發(fā)展，村鎮(zhèn)銀行將加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，通過利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等技術手段提升服務效率和客戶體驗。同時，政府將繼續(xù)出臺相關政策支持村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展，為其提供更多的政策優(yōu)惠和資金支持。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。報告準確把握行業(yè)未被滿足的市場需求和趨勢，有效規(guī)避行業(yè)投資風險，更有效率地鞏固或者拓展相應的戰(zhàn)略性目標市場，牢牢把握行業(yè)競爭的主動權(quán)。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2024-2029年中國村鎮(zhèn)銀行行業(yè)市場發(fā)展規(guī)劃及投資前景預測報告》。