最高法:銀行卡遭盜刷可向銀行索賠 人民法院依法予以支持

• 2021年5月26日 ZhouXun來源：封面新聞綜合 747 45
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發(fā)生偽卡盜刷交易或者網(wǎng)絡盜刷交易，借記卡持卡人基于借記卡合同法律關(guān)系請求發(fā)卡行支付被盜刷存款本息并賠償損失的，人民法院依法予以支持。

最高法:銀行卡遭盜刷可向銀行索賠

從最高人民法院獲悉，最高法發(fā)布了《最高人民法院關(guān)于審理銀行卡民事糾紛案件若干問題的規(guī)定》(以下簡稱《銀行卡規(guī)定》)，其中明確發(fā)生偽卡盜刷交易或者網(wǎng)絡盜刷交易，借記卡持卡人基于借記卡合同法律關(guān)系請求發(fā)卡行支付被盜刷存款本息并賠償損失的，人民法院依法予以支持。

從商業(yè)銀行的發(fā)展來看，商業(yè)銀行的經(jīng)營模式有兩種，一種是英國模式，商業(yè)銀行主要融通短期商業(yè)資金，具有放貸期限短，流動性高的特點。即以較低的利率借入存款，以較高的利率放出貸款，存貸款之間的利差就是商業(yè)銀行的主要利潤，此種經(jīng)營模式對銀行來說比較安全可靠。另一種是德國式，其業(yè)務是綜合式。商業(yè)銀行不僅融通短期商業(yè)資金，而且還融通長期固定資本，即從事投資銀行業(yè)務。

為了適應中國分業(yè)經(jīng)營的現(xiàn)時特點和混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展趨勢，2003年12月27日第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過了《關(guān)于修改〈中華人民共和國商業(yè)銀行法〉的決定》。新《商業(yè)銀行法》對原來商業(yè)銀行法不得混業(yè)經(jīng)營的有關(guān)規(guī)定進行了修改。2015年8月29日，全國人大常委會第十六次會議審議通過了《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案(草案)》，自2015年10月1日起施行。該修正案對原《中華人民共和國商業(yè)銀行法》作了兩處修改：一是刪去第三十九條第一款第二項;二是刪去第七十五條第三項中的“存貸比例”。特別是第二處，刪除了貸款余額與存款余額比例不得超過75%的規(guī)定，將存貸比由法定監(jiān)管指標轉(zhuǎn)為流動性監(jiān)測指標。

截至2020年年末，我國銀行業(yè)金融機構(gòu)總負債293.1萬億元，同比增長10.2%?？梢哉f，銀行負債質(zhì)量的高低影響著商業(yè)銀行發(fā)展的穩(wěn)定性，也是防范金融風險的關(guān)鍵因素。近年來，隨著利率市場化的推進和資本市場、互聯(lián)網(wǎng)金融、影子銀行等金融業(yè)態(tài)的發(fā)展，商業(yè)銀行在豐富負債業(yè)務種類、拓寬負債渠道和來源的同時，負債業(yè)務復雜程度上升、管理難度加大，極易造成金融風險的快速聚集和集中暴露，迫切需要商業(yè)銀行負債管理精細化。

商業(yè)銀行是作為貨幣資本的貸出者與惜入者的中介人或代表，來實現(xiàn)資本的融通、并從吸收資金的成本與發(fā)放貸款利息收入、投資收益的差額中，獲取利益收入，形成銀行利潤。商業(yè)銀行的供給情況可以通過其吸收存款能力的角度進行分析，根據(jù)中國銀保監(jiān)會的相關(guān)數(shù)據(jù)，我國商業(yè)銀行的存款規(guī)模呈現(xiàn)逐年增長趨勢，2018年吸收存款148.64萬億元，到2020年已經(jīng)達到191.18萬億元，供給能力也隨之增強。

圖表：2018-2020年我國商業(yè)銀行供給規(guī)模(單位：萬億元)

數(shù)據(jù)來源：中國銀保監(jiān)會，中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

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