銀行對(duì)中小型企業(yè)信貸政策 中國(guó)高科技中小企業(yè)信貸未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)

• 2021年11月22日 HuangJiang來(lái)源：新浪 697 41
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為緩解中小企業(yè)因資產(chǎn)輕、抵押不足獲貸難問(wèn)題，重慶在全國(guó)率先啟動(dòng)中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款改革試點(diǎn)。目前試點(diǎn)已基本覆蓋重慶各區(qū)縣，達(dá)成合作銀行18家，累計(jì)幫助6000余家中小企業(yè)，獲得銀行機(jī)構(gòu)授信近73億元，平均利率4.75%，利率最低至3.65%。

中小企業(yè)如何獲得信用貸款?信用貸款是指以借款人的信譽(yù)發(fā)放的貸款， 借款人不需要提供擔(dān)保。這種信用貸款是中國(guó)銀行長(zhǎng)期以來(lái)的主要放款方式。中小企業(yè)貸款是指銀行向小企業(yè)法定代表人或控股股東(社會(huì)自然人，以下簡(jiǎn)稱借款人)發(fā)放的，用于補(bǔ)充企業(yè)流動(dòng)性資金周轉(zhuǎn)等合法指定用途的貸款。

中小企業(yè)貸款難，很大程度上是信息不對(duì)稱和取得信息的成本過(guò)高。反映企業(yè)真實(shí)狀況，提供可靠信用信息，可行的辦法是建立互聯(lián)互通的跨部門(mén)信用信息系統(tǒng)。十三屆全國(guó)政協(xié)經(jīng)濟(jì)委員會(huì)主任尚福林說(shuō)，目前，在一些地方，針對(duì)小微企業(yè)的信用信息平臺(tái)建設(shè)已取得初步成效。

中小企業(yè)信用貸款政策改革試點(diǎn)

商業(yè)價(jià)值信用即可獲取金融機(jī)構(gòu)貸款授信!為緩解中小企業(yè)因資產(chǎn)輕、抵押不足獲貸難問(wèn)題，重慶在全國(guó)率先啟動(dòng)中小企業(yè)商業(yè)價(jià)值信用貸款改革試點(diǎn)。目前試點(diǎn)已基本覆蓋重慶各區(qū)縣，達(dá)成合作銀行18家，累計(jì)幫助6000余家中小企業(yè)，獲得銀行機(jī)構(gòu)授信近73億元，平均利率4.75%，利率最低至3.65%。

重慶市經(jīng)信委有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，目前重慶已實(shí)現(xiàn)全程線上辦理，企業(yè)僅需在平臺(tái)上注冊(cè)申請(qǐng)，符合條件的，7個(gè)工作日內(nèi)即可獲得300萬(wàn)元以內(nèi)純信用貸款。據(jù)悉，重慶已有14700余家企業(yè)享受到便捷、高效貸款申請(qǐng)服務(wù)。

重慶市經(jīng)信委有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，下一步，重慶將基于行業(yè)特點(diǎn)持續(xù)探索優(yōu)化企業(yè)商業(yè)價(jià)值評(píng)價(jià)模型，在符合保密規(guī)定和保障數(shù)據(jù)安全前提下不斷豐富涉企數(shù)據(jù)，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)改革創(chuàng)新、綜合讓利，進(jìn)一步提高企業(yè)獲得感，力爭(zhēng)形成在全國(guó)可復(fù)制、可推廣的“重慶經(jīng)驗(yàn)”

中國(guó)高科技中小企業(yè)信貸技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)

信用體系和各類(lèi)公共信用信息平臺(tái)的不斷完善，有效緩解了小微企業(yè)“缺信息”“缺信用”的融資瓶頸，讓銀行面對(duì)企業(yè)“敢放貸”;互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等信息技術(shù)的廣泛應(yīng)用，幫助銀行實(shí)現(xiàn)“快放貸”。廈門(mén)國(guó)際銀行公司金融部負(fù)責(zé)人介紹，“國(guó)行信e融”上線9個(gè)多月，已累計(jì)為超過(guò)1600家的中小微企業(yè)提供信貸資金20.5億元。

廈門(mén)銀行業(yè)積極服務(wù)中小微企業(yè)的舉措，是全國(guó)銀行業(yè)支持中小微企業(yè)發(fā)展的縮影。今年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)引導(dǎo)銀行穩(wěn)定增加小微企業(yè)信貸供給。

截至8月末，全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)普惠型小微企業(yè)貸款余額17.94萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)26.39%，較各項(xiàng)貸款增速高14.69個(gè)百分點(diǎn);有貸款余額戶數(shù)3063.48萬(wàn)戶，同比增加628.52萬(wàn)戶。

企業(yè)貸款成本也在下降。1至8月全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放普惠型小微企業(yè)貸款平均利率5.69%，較2020年下降0.19個(gè)百分點(diǎn)，2018年一季度以來(lái)累計(jì)下降2.13個(gè)百分點(diǎn)?！般y稅互動(dòng)”“信易貸”等信用信息共享機(jī)制的不斷深化，為銀行發(fā)放小微企業(yè)信用貸款提供了有力支撐。

8月末小微企業(yè)信用貸款同比增速達(dá)到33.48%，明顯高于各項(xiàng)貸款增速，有效助力缺抵押缺擔(dān)保的小微企業(yè)獲得融資。通過(guò)“銀稅互動(dòng)”發(fā)放的小微企業(yè)貸款中，信用貸款戶數(shù)占比達(dá)到93.28%。

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