融資壓力仍存 中小銀行“補(bǔ)血”將提速 中小商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析

• 2022年1月20日 zengyan來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1034 65
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展望2022年，中小銀行資本補(bǔ)充將繼續(xù)推進(jìn)。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，政策層面將會(huì)更注重在永續(xù)債、二級(jí)資本債等方面給予支持，對(duì)于市場(chǎng)化融資能力較弱的中小銀行來(lái)說(shuō)，地方專項(xiàng)債的作用還將進(jìn)一步發(fā)揮。

融資壓力仍存 中小銀行“補(bǔ)血”將提速

展望2022年，中小銀行資本補(bǔ)充將繼續(xù)推進(jìn)。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，政策層面將會(huì)更注重在永續(xù)債、二級(jí)資本債等方面給予支持，對(duì)于市場(chǎng)化融資能力較弱的中小銀行來(lái)說(shuō)，地方專項(xiàng)債的作用還將進(jìn)一步發(fā)揮。同時(shí)，中小銀行也應(yīng)積極促進(jìn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，多發(fā)展輕資本業(yè)務(wù)，減少資本消耗。

中小商業(yè)銀行圍繞“降本、增收、提效”目標(biāo)，積極推動(dòng)人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等金融科技的應(yīng)用，期望實(shí)現(xiàn)數(shù)字化“彎道超車”。數(shù)字化轉(zhuǎn)型是中小商業(yè)銀行順應(yīng)時(shí)代潮流、搶抓發(fā)展機(jī)遇的必然選擇。中小商業(yè)銀行已經(jīng)成為行業(yè)共識(shí)，工行、建行等國(guó)有大行，招行、平安、浦發(fā)等股份制商業(yè)銀行以及北京銀行、上海銀行等城商行，紛紛將金融科技作為發(fā)展戰(zhàn)略，招商銀行更是在章程中規(guī)定：每年投入金融科技的整體預(yù)算額度原則上不低于上一年度本行經(jīng)審計(jì)的營(yíng)業(yè)收入的3.5%。

中小商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀分析

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2021-2026年中國(guó)中小商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)正式發(fā)布《2021年度中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展報(bào)告》(以下簡(jiǎn)稱《報(bào)告》)。數(shù)據(jù)顯示，2021年6月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)336萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.6%;中小商業(yè)銀行較上季末下降0.05個(gè)百分點(diǎn);上半年，商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.1萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.1%。預(yù)計(jì)全年銀行業(yè)資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模將穩(wěn)步增長(zhǎng)，結(jié)構(gòu)進(jìn)一步優(yōu)化，凈息差有望進(jìn)一步企穩(wěn)，盈利水平和資產(chǎn)質(zhì)量繼續(xù)改善，行業(yè)景氣度將穩(wěn)步提升。

我國(guó)中小商業(yè)銀行的規(guī)模呈現(xiàn)逐年上升趨勢(shì)，2018年商業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模約為209.96萬(wàn)億元，到了2020年，規(guī)模已經(jīng)達(dá)到了265.79萬(wàn)億元。根據(jù)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)，近三年來(lái)我國(guó)中小商業(yè)銀行的凈利潤(rùn)水平有所波動(dòng)，中小商業(yè)銀行凈利潤(rùn)18302億元，2019年增長(zhǎng)至19932億元，但2020年卻出現(xiàn)了凈利潤(rùn)下滑，為19392億元，同比下降了2.7%。

整體來(lái)看，2020年中小商業(yè)銀行凈利潤(rùn)下滑主要?dú)w因于兩方面，一是持續(xù)向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)讓利;二是不良處置和撥備計(jì)提力度加大。

圖表：2020年我國(guó)商業(yè)銀行供給規(guī)模(單位：萬(wàn)億元)

數(shù)據(jù)來(lái)源：中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)，中研普華產(chǎn)業(yè)研究院整理

2021年一季度末，數(shù)據(jù)顯示，中小商業(yè)銀行(不含外國(guó)銀行分行)核心一級(jí)資本充足率為10.63%，較上季末下降0.09個(gè)百分點(diǎn);一級(jí)資本充足率為11.91%，較上季末下降0.12個(gè)百分點(diǎn);中小商業(yè)銀行資本充足率為14.51%，較上季末下降0.19個(gè)百分點(diǎn)。

由此，從2020年至今，銀行業(yè)為補(bǔ)充資本金進(jìn)行IPO、發(fā)債、定增、配股動(dòng)作較為密集。當(dāng)前，我國(guó)中小銀行漸漸從追求資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大轉(zhuǎn)變?yōu)樽非蟾哔|(zhì)量發(fā)展，零售信貸也受此影響，整體增長(zhǎng)放緩。

近年來(lái)，伴隨著縣中小商業(yè)銀行場(chǎng)金融服務(wù)需求的增長(zhǎng)，縣市級(jí)中小商業(yè)銀行根據(jù)本地特色布局市場(chǎng)的需求日益激增。銀保監(jiān)會(huì)近期發(fā)布的《關(guān)于2021年進(jìn)一步推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》，對(duì)中小商業(yè)銀行推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展做了明確要求。

中小商業(yè)銀行機(jī)制靈活、市場(chǎng)意識(shí)強(qiáng)、經(jīng)營(yíng)效益好，中小商業(yè)銀行得到了迅速發(fā)展。中小商業(yè)銀行需求等發(fā)生了變化，而突如其來(lái)的新冠肺炎疫情則進(jìn)一步推動(dòng)了非接觸式金融服務(wù)需求增加，數(shù)字化轉(zhuǎn)型成為大勢(shì)所趨。中小商業(yè)銀行抓住科技創(chuàng)新機(jī)遇，加速金融與科技的融合，積極推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐，助力雙循環(huán)新發(fā)展格局構(gòu)建。

未來(lái)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展前景和投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2021-2026年中國(guó)中小商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資前景預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。

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