2022年商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)及行業(yè)發(fā)展前景分析

• 2022年3月2日 ZouJunRong來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 775 47
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商業(yè)銀行是金融機(jī)構(gòu)體系的重要組成部分，是中央銀行貨幣政策的首要傳遞者，更是現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)的樞紐之一。面對(duì)銀行業(yè)對(duì)外開放進(jìn)一步擴(kuò)大、利率市場(chǎng)化改革更加深入、金融科技迅猛發(fā)展，商業(yè)銀行進(jìn)入從“規(guī)模速度發(fā)展”到“質(zhì)量效益發(fā)展”轉(zhuǎn)變。

商業(yè)銀行市場(chǎng)投資風(fēng)險(xiǎn)、商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展前景如何?商業(yè)銀行是金融機(jī)構(gòu)體系的重要組成部分，是中央銀行貨幣政策的首要傳遞者，更是現(xiàn)代社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)的樞紐之一。面對(duì)銀行業(yè)對(duì)外開放進(jìn)一步擴(kuò)大、利率市場(chǎng)化改革更加深入、金融科技迅猛發(fā)展，商業(yè)銀行進(jìn)入從“規(guī)模速度發(fā)展”到“質(zhì)量效益發(fā)展”轉(zhuǎn)變。

2022年商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)及行業(yè)發(fā)展前景分析

商業(yè)銀行是銀行的一種類型，職責(zé)是通過(guò)存款、貸款、匯兌、儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù)，承擔(dān)信用中介的金融機(jī)構(gòu)。主要的業(yè)務(wù)范圍是吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。一般的商業(yè)銀行沒(méi)有貨幣的發(fā)行權(quán)，商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)主要集中在經(jīng)營(yíng)存款和貸款業(yè)務(wù)。

中國(guó)人民銀行發(fā)布的《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告(2021)》顯示，從4400家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)類型看，大型銀行評(píng)級(jí)結(jié)果較好，部分農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)存在一定風(fēng)險(xiǎn)。中小銀行中，外資銀行和民營(yíng)銀行的評(píng)級(jí)結(jié)果較好;城市商業(yè)銀行的評(píng)級(jí)結(jié)果次之，有10%的機(jī)構(gòu)為高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

我國(guó)的商業(yè)銀行經(jīng)歷了近三十年的發(fā)展，已經(jīng)逐漸發(fā)展出了成熟的體系，并為我國(guó)金融體系的發(fā)展和健全、城商行所在的地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了重大的貢獻(xiàn)。城市商業(yè)銀行經(jīng)過(guò)一系列的改革和發(fā)展，已經(jīng)在我國(guó)形成了相對(duì)完善的體系和較大的規(guī)模。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院公布《2022-2027年中國(guó)商業(yè)銀行市場(chǎng)投資機(jī)會(huì)及企業(yè)IPO上市環(huán)境綜合評(píng)估報(bào)告》顯示

近年來(lái)，中國(guó)商業(yè)銀行總資產(chǎn)快速增長(zhǎng)，2021年中國(guó)商業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)288.6萬(wàn)億元，較2020年增加了22.8萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.58%，占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)的83.71%，較2014年的78.22%增長(zhǎng)了5.49%。

其中，2021年中國(guó)大型商業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)1384000億元，較2020年增加了99710.3億元;股份制商業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)621873億元，較2020年增加了43548.2億元;城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)450690億元，較2020年增加了39990.8億元。

經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，雖然中國(guó)商業(yè)銀行遍地開花，但四大行仍然占據(jù)主導(dǎo)地位，龍頭優(yōu)勢(shì)明顯，從上市時(shí)間來(lái)看，中國(guó)銀行上市時(shí)間要早于工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和建設(shè)銀行，工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行和建設(shè)銀行總部均在北京。

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，截止2021年9月工商銀行總資產(chǎn)高于建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行，截止2021年9月工商銀行總資產(chǎn)達(dá)35.4萬(wàn)億元，建設(shè)銀行總資產(chǎn)達(dá)30.14萬(wàn)億元，農(nóng)業(yè)銀行總資產(chǎn)達(dá)28.99萬(wàn)億元，中國(guó)銀行總資產(chǎn)達(dá)26.23萬(wàn)億元。

從營(yíng)收情況來(lái)看，2021年1-9月工商銀行營(yíng)業(yè)總收入明顯高于建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行和中國(guó)銀行，2021年1-9月工商銀行營(yíng)業(yè)總收入已完成7121億元，建設(shè)銀行營(yíng)業(yè)總收入已完成6244億元，農(nóng)業(yè)銀行營(yíng)業(yè)總收入已完成5449億元，中國(guó)銀行營(yíng)業(yè)總收入已完成4561億元。

2022年，各家銀行正積極備戰(zhàn)信貸“開門紅”。多位業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，今年一季度新增信貸有望實(shí)現(xiàn)同比增長(zhǎng)，全年商業(yè)銀行信貸規(guī)模也將保持穩(wěn)步增長(zhǎng)，綠色金融、“專精特新”企業(yè)等將是信貸投放的重點(diǎn)領(lǐng)域。

今年一季度新增信貸有望實(shí)現(xiàn)同比增長(zhǎng)，全年商業(yè)銀行信貸規(guī)模也將保持穩(wěn)步增長(zhǎng)，綠色金融、“專精特新”企業(yè)等將是信貸投放的重點(diǎn)領(lǐng)域。2022年全年新增信貸將略高于2021年。在降準(zhǔn)釋放長(zhǎng)期資金、資本補(bǔ)充提速等因素共振下，2022年商業(yè)銀行信貸規(guī)模擴(kuò)張?jiān)鏊倏善冢圃鞓I(yè)、普惠小微和綠色信貸仍為穩(wěn)信貸重要支點(diǎn)。

2022年，在經(jīng)濟(jì)下行壓力依然加大、外部環(huán)境更趨復(fù)雜嚴(yán)峻和不確定以及各項(xiàng)政策穩(wěn)字當(dāng)頭等多重因素交互影響下，上市銀行凈利潤(rùn)增速可能有所回落，預(yù)計(jì)全年凈利潤(rùn)同比增長(zhǎng)6.5%左右。商業(yè)銀行利潤(rùn)增速和資產(chǎn)質(zhì)量將保持基本穩(wěn)定，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。與此同時(shí)，新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換加快，新業(yè)態(tài)、新結(jié)構(gòu)和新增長(zhǎng)點(diǎn)有望持續(xù)蓄勢(shì)聚力，商業(yè)銀行將持續(xù)深化改革轉(zhuǎn)型，不斷積蓄發(fā)展新動(dòng)能。

商業(yè)銀行行業(yè)研究報(bào)告旨在從國(guó)家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析商業(yè)銀行未來(lái)的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘商業(yè)銀行行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、區(qū)域結(jié)構(gòu)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、產(chǎn)業(yè)盈利水平等多個(gè)角度市場(chǎng)變化的生動(dòng)描繪，清晰發(fā)展方向。

未來(lái)行業(yè)市場(chǎng)投資前景如何?想要了解更多行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2022-2027年中國(guó)商業(yè)銀行市場(chǎng)投資機(jī)會(huì)及企業(yè)IPO上市環(huán)境綜合評(píng)估報(bào)告》。報(bào)告對(duì)行業(yè)相關(guān)各種因素進(jìn)行具體調(diào)查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局的演變趨勢(shì)以及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、市場(chǎng)規(guī)模、潛在問(wèn)題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在，評(píng)估行業(yè)投資價(jià)值、效果效益程度，提出建設(shè)性意見建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營(yíng)者提供參考依據(jù)。

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  中小企業(yè)一直存在融資難、融資貴問(wèn)題，金融去杠桿，中小企業(yè)融資渠道不暢。我國(guó)金融體系以間接融資為主，中小企業(yè)規(guī)模小，缺乏有效的抵押和擔(dān)保，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)高，難以獲得銀行貸款支持。金融機(jī)構(gòu)對(duì)...

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