消費金融公司上半年業(yè)績分化 2022中國消費金融市場格局與未來競爭趨勢

• 2022年9月16日 HuangJiang來源：新浪 801 48
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從營業(yè)收入來看，招聯(lián)消費金融、馬上消費金融、興業(yè)消費金融位居前三，上半年分別實現(xiàn)營業(yè)收入84.16億元、57.01億元和47.64億元。另外，中郵消費金融和杭銀消費金融上半年均實現(xiàn)營業(yè)收入逾10億元。

消費金融是商業(yè)銀行、消費金融公司、互聯(lián)網(wǎng)平臺等為滿足消費者日常開銷提供的金融服務，如消費信貸、信用卡業(yè)務、分期服務等。如今，隨著內(nèi)需消費不斷提升，消費金融與互聯(lián)網(wǎng)、信息技術等日趨融合，已經(jīng)嵌入居民生活的方方面面。拿簡簡單單的一餐飯為例，近期，市民賈女士發(fā)現(xiàn)經(jīng)常點外賣的平臺向她推送了“月付”活動，每次點完外賣不用自己花錢，次月8日再一次性還上就行，沒有利息和任何手續(xù)費。

消費金融公司上半年業(yè)績分化

上半年，消費金融公司業(yè)績表現(xiàn)分化。在營收和凈利潤方面，排名前三的公司與2021年相比沒有變化。頭部公司市場份額較高，體現(xiàn)出消費金融公司行業(yè)強者恒強的特點。

從營業(yè)收入來看，招聯(lián)消費金融、馬上消費金融、興業(yè)消費金融位居前三，上半年分別實現(xiàn)營業(yè)收入84.16億元、57.01億元和47.64億元。另外，中郵消費金融和杭銀消費金融上半年均實現(xiàn)營業(yè)收入逾10億元。

有6家公司上半年凈利潤超過2億元。其中，招聯(lián)消費金融、興業(yè)消費金融、馬上消費金融穩(wěn)居前三，上半年分別實現(xiàn)凈利潤19.37億元、11.5億元和5.84億元，同比分別增長25.6%、12.3%和32.4%。螞蟻消費金融和杭銀消費金融緊隨其后，上半年分別實現(xiàn)凈利潤4.65億元和3.06億元。

也有機構(gòu)業(yè)績表現(xiàn)不盡如人意。部分機構(gòu)上半年凈利潤同比下滑。其中，中郵消費金融和中銀消費金融上半年分別實現(xiàn)凈利潤1.91億元和1.36億元，同比分別下降75.9%和74.4%。

根據(jù)中研普華研究院《2022-2027年中國消費金融行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預測報告》顯示：

自去年起監(jiān)管部門對消費金融公司進行最高年化利率的窗口指導以來，目前所有消費金融公司均已按照此規(guī)定實行。這也是今年行業(yè)半年報中利潤增速普遍下滑的原因之一。

2022中國消費金融市場格局與未來競爭趨勢

與此同時，頭部互聯(lián)網(wǎng)公司也在擠占市場。近期抖音有限公司(下稱“抖音”)和京東科技控股股份有限公司(下稱“京東科技”)等互聯(lián)網(wǎng)巨頭通過旗下公司大規(guī)模發(fā)行ABS.冰鑒科技研究院高級研究員王詩強對《中國經(jīng)營報》記者表示，頭部互聯(lián)網(wǎng)公司能夠通過發(fā)行ABS獲取更低成本的資金。同時，這類公司具有發(fā)展自營產(chǎn)品的優(yōu)勢，如果減少與消費金融公司的助貸合作，利率高、獲客難將成為消費金融公司發(fā)展的障礙。

中銀消費金融有限公司首席運營官章濤表示，未來消費金融行業(yè)的競爭將圍繞著管理能力和定價能力展開，需要借助科技來守住風險底線，以及利用科技來降低運營成本。

頭部互聯(lián)網(wǎng)公司在切入消費金融市場的同時，也擠占了消費金融公司的市場。王詩強認為，通過大規(guī)模發(fā)行ABS，頭部互聯(lián)網(wǎng)公司在獲取更低成本資金的同時，會傾向于減少與消費金融公司的助貸合作，從而對消費金融收入增長帶來不利影響。

當前，消費金融行業(yè)競爭異常激烈。據(jù)了解，頭部互聯(lián)網(wǎng)公司通過小貸公司放貸的利率在7.2%~18.25%之間，主要客群的放貸利率約為15%。相比而言，消費金融公司的放貸利率雖已下調(diào)至24%以內(nèi)，但仍遠高于前者。

為滿足居民消費升級需求，各金融機構(gòu)不斷發(fā)力汽車、家裝等大宗消費領域的金融服務。聚焦服務汽車、家裝等大額消費場景，該行強化汽車分期普惠和綠色金融導向，打造家裝分期“第二大場景”，并支持汽車消費復蘇，聯(lián)合主流汽車品牌推出多款汽車金融手續(xù)費補貼產(chǎn)品，降低購車融資成本。與此同時，多家銀行負責人表示年底前將重點發(fā)力汽車、家電、家居等消費金融業(yè)務，推動消費信貸增長的同時，為消費升級增添動力。

《2022-2027年中國消費金融行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預測報告》由中研普華研究院撰寫，本報告對該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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