消費金融行業(yè)發(fā)展預(yù)測 預(yù)計2025年底市場規(guī)模將增至約28萬億元

• 吳澳燕 2022年12月13日 來源：經(jīng)濟(jì)參考報 中證網(wǎng) 1249 81
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消費金融是指消費金融公司向各階層消費者提供消費貸款的現(xiàn)代金融服務(wù)方式，具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔(dān)保、服務(wù)方式靈活、貸款期限短等優(yōu)勢。

消費金融是指消費金融公司向各階層消費者提供消費貸款的現(xiàn)代金融服務(wù)方式，具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔(dān)保、服務(wù)方式靈活、貸款期限短等優(yōu)勢。

個人在消費時如果使用個人支票或信用卡來支付，那么這就是消費金融行為。金融機(jī)構(gòu)也可以提供代繳水電費、代收貨款的服務(wù),讓客戶可以就近在住家或上班地點的分支機(jī)構(gòu)繳納其公用事業(yè)費，金融機(jī)構(gòu)不僅不收手續(xù)費還會產(chǎn)生資金留存的收益，而消費者則會通過金融機(jī)構(gòu)的便捷服務(wù)提高生活質(zhì)量,這就是很典型的消費金融。消費金融的范圍可囊括個人所有的收入來源及開支去向，因此我國消費金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)拓展的空間廣闊。

近年來，消費金融機(jī)構(gòu)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，將數(shù)字思維貫穿業(yè)務(wù)運營全鏈條，以此推動業(yè)務(wù)高質(zhì)量可持續(xù)發(fā)展，尤其是在疫情防控期間，數(shù)字技術(shù)發(fā)揮了重要作用。

以招聯(lián)金融為例，基于自研的“AI智慧大腦”、大數(shù)據(jù)深度挖掘的“風(fēng)云”風(fēng)控系統(tǒng)，發(fā)揮金融技術(shù)優(yōu)勢，以智能化的方式為客戶提供快速、安全的服務(wù)。到2021年底，招聯(lián)金融的注冊用戶已突破1.5億戶，且2022年上半年招聯(lián)金融APP月平均活躍度超362萬戶，月活居消費金融行業(yè)第二位。再看馬上消費，2015年成立當(dāng)年就自研了金融APP，到2020年，僅用5年時間就實現(xiàn)注冊用戶從零至1億突破，2022年馬上消費的注冊用戶已突破1.6億戶，且上半年“安逸花”APP月平均活躍度近1000萬戶，月活居消費金融行業(yè)第一位。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國消費金融行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報告》顯示：

隨著消費金融公司的不斷增多，我國消費金融行業(yè)的市場規(guī)模也不斷擴(kuò)大，傳統(tǒng)消費金融機(jī)構(gòu)如商業(yè)銀行、消費金融公司等和互聯(lián)網(wǎng)消費金融機(jī)構(gòu)如電子商務(wù)平臺、分期購物平臺以及網(wǎng)上借貸平臺等都取得了快速發(fā)展，2020年我國消費金融公司資產(chǎn)規(guī)模達(dá)5246.49億元，行業(yè)發(fā)展進(jìn)入強監(jiān)管事情，市場規(guī)模增速減緩。

預(yù)計2025年底市場規(guī)模將增至約28萬億元

在業(yè)內(nèi)人士看來，專利作為衡量企業(yè)創(chuàng)新能力的重要指標(biāo)，是企業(yè)科技創(chuàng)新的重要載體，也是創(chuàng)新型企業(yè)建設(shè)的核心資產(chǎn)。從消費金融行業(yè)已公開的專利申請來看，截至2022年9月16日，消費金融公司專利申請量共1085件，包括發(fā)明1011件、實用新型3件、外觀設(shè)計71件，發(fā)明專利申請量占比93.2%;發(fā)明專利共授權(quán)251件，駁回及撤回64件，發(fā)明專利授權(quán)率為77.2%。

中國消費金融行業(yè)正經(jīng)歷“三重升級”：一是存量業(yè)務(wù)端，作戰(zhàn)地圖升級。對客利率下行、利潤壓降帶來業(yè)務(wù)模式和客戶區(qū)間變化，消費金融企業(yè)需加強精益運營能力。

二是新型模式端，價值分布升級。市場將迎來業(yè)務(wù)模式重構(gòu)和參與主體格局的重新布局——“交易層”科技主導(dǎo)的參與主體技術(shù)溢出下探至“服務(wù)層”和“技術(shù)層”，并以科技服務(wù)輸出反哺“交易層”金融參與主體;消費金融價值鏈上涌現(xiàn)出全能型、多元精品店型、專家型的“玩家”。

三是資本市場端，估值邏輯升級。估值邏輯隨戰(zhàn)略選擇演變，如部分消金參與主體從注重技術(shù)外溢和商業(yè)化的科技企業(yè)，轉(zhuǎn)型為將金融和科技業(yè)務(wù)分離的新模式，其估值也存在上行空間。

國家統(tǒng)計局日前公布數(shù)據(jù)顯示，三季度最終消費支出對經(jīng)濟(jì)增長貢獻(xiàn)率為52.4%，拉動GDP增長2.1個百分點。此外央行最新數(shù)據(jù)顯示，前三季度我國住戶消費性貸款余額17.08萬億元，同比增長5.4%。

消費對經(jīng)濟(jì)增長貢獻(xiàn)率的提升，不乏消費金融的支撐。麥肯錫報告認(rèn)為，中國消費金融市場將保持穩(wěn)健發(fā)展，預(yù)計2025年底市場規(guī)模將增至約28萬億元。

銀行、持牌消金、金融科技公司等機(jī)構(gòu)紛紛入局，將在利潤壓降、競爭加劇的大環(huán)境下重塑市場格局。面對新的競爭態(tài)勢，消費金融參與主體需平衡規(guī)模增長和盈利能力、孵化新增長引擎以及構(gòu)建可持續(xù)發(fā)展支撐體系，這些既是挑戰(zhàn)也是優(yōu)秀企業(yè)進(jìn)行彎道超車的契機(jī)。同時，需要保持戰(zhàn)略定力，明確自身戰(zhàn)略，通過精耕細(xì)作、做寬賽道、修煉內(nèi)功這三大主題，立足長遠(yuǎn)，贏得競爭。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國消費金融行業(yè)市場全景調(diào)研與發(fā)展前景預(yù)測報告》。

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