互聯(lián)網(wǎng)理財未來發(fā)展趨勢如何？互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)調(diào)研分析

• 黃文玉 2023年1月5日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 494 26
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互聯(lián)網(wǎng)理財是指銀行或非銀行金融機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)銷售理財產(chǎn)品或保險產(chǎn)品，個人或家庭通過互聯(lián)網(wǎng)購買這些理財產(chǎn)品或保險產(chǎn)品，以實現(xiàn)個人或家庭資產(chǎn)收益最大化的一系列活動。

互聯(lián)網(wǎng)理財是指銀行或非銀行金融機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)銷售理財產(chǎn)品或保險產(chǎn)品，個人或家庭通過互聯(lián)網(wǎng)購買這些理財產(chǎn)品或保險產(chǎn)品，以實現(xiàn)個人或家庭資產(chǎn)收益最大化的一系列活動。

隨著社會的發(fā)展，人們對理財?shù)恼J知越來越清晰，越來越多的人加入到理財大軍中，再加上科技進步帶動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，國家對互聯(lián)網(wǎng)金融的管制變嚴(yán)，越來越多的理財人將投資目光轉(zhuǎn)移至互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融為理財者提供了便捷的金融服務(wù)，更是為更多的年輕理財者傳遞了理財理念，讓眾多理財者在收獲理財收益時還能收獲幸福感。互聯(lián)網(wǎng)金融時代的到來，悄悄改變著這個時代，伴著理財者對理財安全的重視，動產(chǎn)質(zhì)押這一將安全與收益兼顧的互聯(lián)網(wǎng)理財方式，填補了低風(fēng)險和高收益間的斷層，成為理財者的優(yōu)選產(chǎn)品。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告》顯示：

隨著社會進步，人們受教育程度進一步提高，再加上我國自古以來就有儲蓄的優(yōu)良傳統(tǒng)存在。對理財?shù)男枨笠呀?jīng)不滿足于傳統(tǒng)的儲蓄。而人們傳統(tǒng)的思想中，資金流入較大行業(yè)是傳統(tǒng)金融行業(yè)的券商、銀行、保險等機構(gòu)，這些機構(gòu)只能滿足一小部分人的需求。而互聯(lián)網(wǎng)投資理財投資門檻低、效率高可以為用戶節(jié)省時間、省去許多繁瑣的手續(xù)，回報率也相對較高的優(yōu)勢日益凸顯，迎來了它的黃金時代2020年以來，新冠疫情進一步強化了理財服務(wù)的線上化趨勢。疫情期間，線下網(wǎng)點被迫關(guān)閉，難以直接接觸到用戶，使得傳統(tǒng)理財業(yè)務(wù)在產(chǎn)品銷售、貸后管理等方面都受到了極大影響。而互聯(lián)網(wǎng)理財業(yè)務(wù)的無接觸性、便利性等優(yōu)勢特點凸顯。

互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)市場現(xiàn)狀分析

截至2019年6月，我國網(wǎng)民規(guī)模達8.54億，較2018年底增長2598萬，互聯(lián)網(wǎng)普及率達61.2%。我國手機網(wǎng)民規(guī)模達8.47億，較2018年底增長2984萬，我國網(wǎng)民使用手機上網(wǎng)的比例達99.1%。其中，互聯(lián)網(wǎng)理財方面，截至2019年6月，我國互聯(lián)網(wǎng)理財用戶規(guī)模達1.7億，占網(wǎng)民整體的19.9%。網(wǎng)絡(luò)支付方面，用戶規(guī)模達6.33億，占網(wǎng)民整體的74.1%。截至2019年6月，我國網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模達6.33億，較2018年底增長3265萬，占網(wǎng)民整體的74.1%;手機網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模達6.21億，較2018年底增長3788萬，占手機網(wǎng)民的73.4%。

互聯(lián)網(wǎng)理財市場全體定位日漸清晰。在2018年底中國銀行保險監(jiān)督管理委員會《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》發(fā)布后，銀行理財業(yè)務(wù)布局逐步加快。2019年2月，中國證券監(jiān)督管理委員會下發(fā)《公開募集證券投資基金銷售機構(gòu)監(jiān)督管理辦法(征求意見稿)》明確基金銷售業(yè)務(wù)邊界和互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)服務(wù)機構(gòu)的職責(zé)定位，禁止互聯(lián)網(wǎng)流量導(dǎo)入、系統(tǒng)嵌套等變相涉足基金銷售業(yè)務(wù)的行為。

市場全體定位進一步厘清，將加速形成互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)健康、規(guī)范的生態(tài)，不僅有助于降低金融市場風(fēng)險，也有利于金融機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)科技企業(yè)二者在相關(guān)領(lǐng)域開展合作，充分發(fā)揮各自在產(chǎn)品、客戶、渠道和技術(shù)領(lǐng)域的優(yōu)勢，構(gòu)建合作共贏的行業(yè)生態(tài)。

近兩年國家不斷出臺相關(guān)政策，對互金行業(yè)的發(fā)展進行規(guī)范，互聯(lián)網(wǎng)金融日漸成熟、大數(shù)據(jù)積累不斷豐富、風(fēng)控日趨完善，這為諸多平臺進行風(fēng)險防控和規(guī)范化運營提供了條件。以好利網(wǎng)為例，該平臺自創(chuàng)立以來，就堅持合規(guī)發(fā)展理念，在積極響應(yīng)國家政策的同時，還不斷出臺內(nèi)部舉措，對業(yè)務(wù)進行規(guī)范，在合規(guī)發(fā)展方面走在了業(yè)內(nèi)前列。另外就是各大互聯(lián)網(wǎng)理財平臺所推出的理財種類將日趨多元化，一方面這樣有助于各家平臺提升自己的競爭力，此外也有助于為諸多的理財者提供多元化的選擇空間。

互聯(lián)網(wǎng)理財市場從快速擴張進入到提質(zhì)升級的新發(fā)展階段。在新監(jiān)管政策下，互聯(lián)網(wǎng)理財市場由規(guī)模擴張轉(zhuǎn)向產(chǎn)品升級。2019年上半年，互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金規(guī)模擴張放緩，其中天弘基金旗下“余額寶”產(chǎn)品資產(chǎn)凈值規(guī)模較2018年底下降8.8%。資產(chǎn)管理機構(gòu)內(nèi)生動力進一步釋放，通過聚焦產(chǎn)品創(chuàng)新和風(fēng)險管理等方式，不斷擴大現(xiàn)金管理類和固定收益類理財范圍，如推出智能投顧、智能投研等智能金融理財服務(wù)，不斷豐富市場產(chǎn)品種類。

隨著居民可支配結(jié)余資金的穩(wěn)定增長，國人們對理財?shù)臐撛谛枨笤诔掷m(xù)提升。而在精準(zhǔn)、高效等優(yōu)勢加持下，居民理財向互聯(lián)網(wǎng)端轉(zhuǎn)移將是大勢所趨，互聯(lián)網(wǎng)理財市場熱度持續(xù)攀升。數(shù)據(jù)顯示，近年來，中國互聯(lián)網(wǎng)理財用戶規(guī)模持續(xù)攀升，從 2015年的2.4億人快速增長至2019年的5.3億人，增長了2.2倍。2020年實現(xiàn)6億的突破，增長至6.1億人。根據(jù)銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2021年3月末，我國銀行理財市場規(guī)模達到25.03萬億元，同比增長7.02%。日前，銀保監(jiān)會發(fā)布了《理財公司理財產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)，于2021年6月27日起施行。

互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)未來發(fā)展趨勢預(yù)測

越來越多的80后、90后開始重視資產(chǎn)的合理配置，并熱衷于通過多種的理財投資的方式來完成積累。而這其中，40.9%的80后、90后更青睞互聯(lián)網(wǎng)理財?；ヂ?lián)網(wǎng)理財用戶以男性為主，占到總規(guī)模的64.2%，女性則占到35.8%。其中26歲至35歲的青年用戶比例更高。中國四分之三的女性管控著家庭的資產(chǎn)配置和理財決策。而關(guān)于家庭資金配置方面，74.9%的女性將家庭理財放在了第一位，餐飲、教育、出行等位列其后。除了看重平臺安全性以外，女性用戶在投資理財上的魄力不容小覷。近年來，隨著女性可支配理財資金的逐年遞增，女性在互聯(lián)網(wǎng)理財平臺上的投資金額也大幅增加，甚至出現(xiàn)投資金額大大高出相同年齡段男性人群的現(xiàn)象。

在未來，打造特色的服務(wù)也將是互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)發(fā)展的一個明顯趨勢，在這方面好利網(wǎng)也早已開始行動，借助強大的技術(shù)手段，可以為諸多理財者提供便捷的線上理財服務(wù)，無論是在理財?shù)陌踩煽啃?，還是在相關(guān)服務(wù)的獲取效率方面，好利網(wǎng)都更勝一籌。

隨著互聯(lián)網(wǎng)覆蓋人群范圍進一步擴大，互聯(lián)網(wǎng)理財市場規(guī)模和用戶數(shù)量均有大幅增長?；ヂ?lián)網(wǎng)理財作為傳統(tǒng)理財?shù)闹匾a充，是數(shù)字時代的大勢所趨。未來，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)不斷成熟，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品優(yōu)勢更加凸顯。伴隨著中國居民財富的持續(xù)積累，全市場對于規(guī)范、健康和全面豐富的財富管理的呼聲不斷增加，眾多機構(gòu)也將未來展業(yè)的方向押注在互聯(lián)網(wǎng)財富管理的藍海市場。同時，在資管 新規(guī)打破剛兌、全市場利率下行、傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品紛紛下架、房地產(chǎn)調(diào)控的時代大背景下，居民的財富管理需求正在逐漸釋放和轉(zhuǎn)變，這為互聯(lián)網(wǎng)財富管理行業(yè)的發(fā)展帶來了機遇和挑戰(zhàn)。

中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對市場海量的數(shù)據(jù)進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險與經(jīng)營成本，把握投資機遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2022-2027年互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告》。

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