房貸新政來(lái)了 對(duì)你的個(gè)人住房貸款有啥影響 住房貸款行業(yè)發(fā)展分析

• 李波 2023年1月9日 來(lái)源：中研普華集團(tuán)、央視財(cái)經(jīng)、中研網(wǎng) 686 40
• 繁體

近日，中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布通知，決定建立首套住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制。新建商品住宅銷售價(jià)格環(huán)比和同比連續(xù)3個(gè)月均下降的城市，可階段性維持、下調(diào)或取消當(dāng)?shù)厥滋鬃》抠J款利率政策下限。

近日，中國(guó)人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布通知，決定建立首套住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制。新建商品住宅銷售價(jià)格環(huán)比和同比連續(xù)3個(gè)月均下降的城市，可階段性維持、下調(diào)或取消當(dāng)?shù)厥滋鬃》抠J款利率政策下限。

意味著首套住房貸款利率政策和市場(chǎng)具體表現(xiàn)掛鉤，這將為房地產(chǎn)市場(chǎng)帶來(lái)怎樣的變化?專家進(jìn)行了解讀。

復(fù)旦大學(xué)金融研究院研究員 董希淼：此次出臺(tái)的首套住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，調(diào)整的是首套房貸利率下限，而不是首套房貸利率。實(shí)際購(gòu)房者的房貸如何定價(jià)，仍由銀行與客戶商定。在當(dāng)前房地產(chǎn)市場(chǎng)尚有壓力、居民住房消費(fèi)需求仍需恢復(fù)的情況下，預(yù)計(jì)將有更多銀行對(duì)多數(shù)客戶將實(shí)際執(zhí)行房貸利率下限。

根據(jù)央行、銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定，全國(guó)統(tǒng)一的首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限按照不低于相應(yīng)期限貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率減20個(gè)基點(diǎn)設(shè)定，按照12月貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率計(jì)算，目前利率下限為4.1%。

去年9月，央行、銀保監(jiān)會(huì)曾發(fā)通知，階段性放寬部分城市首套住房貸款利率下限。專家測(cè)算，根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局公布的70個(gè)大中城市商品住宅銷售價(jià)格數(shù)據(jù)，去年9月的政策，有23個(gè)城市符合要求。根據(jù)本次出臺(tái)的新政策，符合要求的城市數(shù)量將增加到38個(gè)。

民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家 溫彬：此次推出的新政策，是在前期階段性探索基礎(chǔ)上推出的新型常態(tài)機(jī)制。在新機(jī)制下，能夠享受到政策紅利的城市將增加，通過(guò)給予地方政府和銀行更大的自主權(quán)，有助于推動(dòng)更多城市降低房貸成本和提振市場(chǎng)交易行情，繼續(xù)鞏固經(jīng)濟(jì)回穩(wěn)向上的基礎(chǔ)。

專家表示，當(dāng)前，需求側(cè)的回暖對(duì)于房地產(chǎn)市場(chǎng)可持續(xù)復(fù)蘇十分重要。

首套住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制建立

近日，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布通知，決定建立首套住房貸款利率政策動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制。新建商品住宅銷售價(jià)格環(huán)比和同比連續(xù)3個(gè)月均下降的城市，可階段性維持、下調(diào)或取消當(dāng)?shù)厥滋鬃》抠J款利率政策下限。

對(duì)于采取階段性下調(diào)或取消當(dāng)?shù)厥滋鬃》可虡I(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限的城市，如果后續(xù)評(píng)估期內(nèi)新建商品住宅銷售價(jià)格環(huán)比和同比連續(xù)3個(gè)月均上漲，應(yīng)自下一個(gè)季度起，恢復(fù)執(zhí)行全國(guó)統(tǒng)一的首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率下限。

住建部：對(duì)于購(gòu)買第一套住房的要大力支持

住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部部長(zhǎng)倪虹在接受總臺(tái)央視記者的專訪時(shí)表示，今年將繼續(xù)因城施策、精準(zhǔn)施策，提振市場(chǎng)信心。對(duì)于購(gòu)買第一套住房的要大力支持。首付比、首套利率該降的都要降下來(lái)。

對(duì)于購(gòu)買第二套住房的，要合理支持。以舊換新、以小換大、生育多子女家庭都要給予政策支持。對(duì)于購(gòu)買三套以上住房的，原則上不支持，就是不給投機(jī)炒房者重新入市留有空間。

同時(shí)，增加保障性租賃住房的供給和長(zhǎng)租房市場(chǎng)的建設(shè)，讓新市民、青年人能夠更好地安居，讓他們放開(kāi)手腳為美好生活去奮斗。用力推進(jìn)保交樓保民生保穩(wěn)定工作。著力化解房企風(fēng)險(xiǎn)，提高住房建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)，為房屋提供全生命周期安全保障。

多地銀行住房貸款可延期還本付息 最長(zhǎng)可延一年

近日，廣州地區(qū)多家銀行推出延期還房貸的政策引起關(guān)注。除廣州之外，目前北京、上海、重慶、鄭州等多地已有相關(guān)貸款延期還款政策，在具體政策方面，各家銀行普遍采取延后還款時(shí)間、延長(zhǎng)還款期限等措施。

工行、建行、中行、民生銀行、光大銀行等多家大中型銀行在廣州地區(qū)對(duì)個(gè)人房貸推出延期還房貸服務(wù)，延長(zhǎng)期限最長(zhǎng)可達(dá)12個(gè)月。在相應(yīng)期限內(nèi)不計(jì)罰息復(fù)利，不上報(bào)征信逾期記錄。

據(jù)了解，各行按揭貸款延期還款服務(wù)的人群包括參與疫情防控工作人員、因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、因管控等客觀原因出現(xiàn)臨時(shí)還款困難的客戶等。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)住房貸款行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研及投資價(jià)值評(píng)估研究報(bào)告》顯示：

住房貸款是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)向房屋購(gòu)買者提供的任何形式的購(gòu)房貸款支持，通常以所購(gòu)房屋作為抵押。按貸款款項(xiàng)來(lái)源分為公積金貸款和商業(yè)貸款兩種。

按還款方式又分為等額本息還款方式和等額本金還款方式兩種。住房貸款的利率以銀行同期基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，不同銀行的貸款利率略有上浮。

2021年末，房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款余額12.01萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)0.9%，增速比上年末低5.2個(gè)百分點(diǎn)。個(gè)人住房貸款余額38.32萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.3%，增速比上年末低3.3個(gè)百分點(diǎn)。

住房貸款行業(yè)發(fā)展分析

當(dāng)前，監(jiān)管部門促進(jìn)商品房銷售和地產(chǎn)投資鏈條“良性循環(huán)”的態(tài)度更為明確，體現(xiàn)出呵護(hù)、穩(wěn)定房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)鏈融資環(huán)境，打通從居民到開(kāi)發(fā)商各個(gè)融資堵點(diǎn)的政策決心。

在居民住房消費(fèi)需求不振、房地產(chǎn)市場(chǎng)走弱的情況下，調(diào)整首套房貸利率下限具有重要性和緊迫性，或?qū)a(chǎn)生三個(gè)作用：一是在堅(jiān)持“房住不炒”的前提下，穩(wěn)定居民住房消費(fèi)預(yù)期，激發(fā)新的住房消費(fèi)需求;二是傳遞穩(wěn)定信心、穩(wěn)定市場(chǎng)的信號(hào)，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展;三是降低住房消費(fèi)支出，進(jìn)而提振居民擴(kuò)大消費(fèi)的意愿和能力。

2021年，住房公積金繳存額為29156.87億元，比上年增長(zhǎng)11.24%;提取額為20316.13億元，比上年增長(zhǎng)9.51%;發(fā)放個(gè)人住房貸款13964.22億元，比上年增長(zhǎng)4.52%。

2022年以來(lái)，在房貸利率持續(xù)下行的同時(shí)，各地首付比例也在紛紛下調(diào)，相應(yīng)地，貸款比例有不同程度的提升。據(jù)貝殼研究院數(shù)據(jù)，與2021年四季度相比，2022年以來(lái)，分線城市貸款比例逐季提升，相對(duì)而言，三四線城市貸款比例提升最大，二線次之，一線基本持平，這與政策層面較為一致。

業(yè)界人士認(rèn)為，后期市場(chǎng)的修復(fù)需要寬松信貸環(huán)境的支持。利率低、放款快有助降低購(gòu)房成本、加快購(gòu)房流程，在一定程度上促進(jìn)了前期市場(chǎng)的階段性修復(fù)。當(dāng)前市場(chǎng)修復(fù)受阻，后期市場(chǎng)修復(fù)仍需要寬松信貸環(huán)境作為基礎(chǔ)。

在國(guó)內(nèi)主要一線城市，房貸的使用率已經(jīng)達(dá)到較高水準(zhǔn)，以購(gòu)房按揭貸款來(lái)說(shuō)，住房貸款比重已經(jīng)達(dá)到7成以上，而且近幾年，通過(guò)用自己名下或親人的房產(chǎn)申請(qǐng)房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款以實(shí)現(xiàn)盤活不動(dòng)產(chǎn)的居民人數(shù)也越來(lái)越多。“房貸”已經(jīng)成為與居民生活息息相關(guān)的一種生活方式。

住房貸款行業(yè)中，業(yè)內(nèi)專家分析稱，作為貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，LPR保持不變是立足于宏觀經(jīng)濟(jì)整體平穩(wěn)發(fā)展的角度，是貨幣政策保持穩(wěn)健的表現(xiàn)，而房貸利率上浮，反映出監(jiān)管對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的定向調(diào)控，反映出未來(lái)樓市降低居民購(gòu)房杠桿、防范居民住房金融風(fēng)險(xiǎn)的調(diào)控趨勢(shì)。

住房貸款行業(yè)報(bào)告結(jié)合住房貸款行業(yè)的背景，深入而客觀地剖析了中國(guó)住房貸款行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、發(fā)展規(guī)模和競(jìng)爭(zhēng)格局;分析了行業(yè)當(dāng)前的市場(chǎng)環(huán)境與行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局、產(chǎn)品的市場(chǎng)需求特征、行業(yè)領(lǐng)先企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況、行業(yè)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)與前景;同時(shí)，佐之以全行業(yè)近5年來(lái)全面詳實(shí)的一手連續(xù)性市場(chǎng)數(shù)據(jù)，讓您全面、準(zhǔn)確地把握整個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)走向和發(fā)展趨勢(shì)。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國(guó)住房貸款行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研及投資價(jià)值評(píng)估研究報(bào)告》。

• 相關(guān)深度報(bào)告REPORTS

  

  2022-2027年中國(guó)住房貸款行業(yè)市場(chǎng)全景調(diào)研及投資價(jià)值評(píng)估研究報(bào)告

  本報(bào)告利用中研普華長(zhǎng)期對(duì)住房貸款行業(yè)市場(chǎng)跟蹤搜集的一手市場(chǎng)數(shù)據(jù)，應(yīng)用先進(jìn)的科學(xué)分析模型，全面而準(zhǔn)確地為您從行業(yè)的整體高度來(lái)架構(gòu)分析體系。報(bào)告結(jié)合住房貸款行業(yè)的背景，深入而客觀地剖析...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡