2023中國(guó)智能投顧市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè) 預(yù)計(jì)管理資產(chǎn)規(guī)模將超3萬(wàn)億美元

• 陳澤芳 2023年1月13日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 中研網(wǎng) 612 35
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當(dāng)前，隨著國(guó)內(nèi)中產(chǎn)階級(jí)的崛起、私人財(cái)富的積累、互聯(lián)網(wǎng)金融和數(shù)字化趨勢(shì)的出現(xiàn)，以及互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代成長(zhǎng)起來(lái)的年輕一代逐漸成為投資者主力，國(guó)內(nèi)智能投顧已迎來(lái)良好的發(fā)展機(jī)遇。未來(lái),下一個(gè)風(fēng)口可能屬于智能投顧,尤其是各大平臺(tái)在智能投顧領(lǐng)域的爭(zhēng)相布局,正式開啟了中國(guó)財(cái),

曾經(jīng)紅極一時(shí)的銀行智能投顧服務(wù)被按下暫停鍵，近日中信銀行、招商銀行、工商銀行等多家銀行表示，為落實(shí)監(jiān)管要求，不再提供基金智能投顧服務(wù)，存量客戶產(chǎn)品組合變?yōu)閱沃换稹?/p>

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行暫停智能投顧服務(wù)，除順應(yīng)監(jiān)管相關(guān)要求外，也和銀行目前技術(shù)和投研能力不足有關(guān)。此外，智能投顧的“技術(shù)黑箱”問(wèn)題也值得關(guān)注。未來(lái)，銀行智能投顧或轉(zhuǎn)向以投顧從業(yè)人員為主、智能投顧為輔的模式。在智能投顧服務(wù)的轉(zhuǎn)型過(guò)程中，或由商業(yè)銀行充當(dāng)平臺(tái)方，基金投顧機(jī)構(gòu)擔(dān)當(dāng)主理人。

繼去年底不少銀行暫停申購(gòu)后，近期銀行智能投顧業(yè)務(wù)調(diào)整再度迎來(lái)新進(jìn)展。7月份以來(lái)，多家銀行相繼下架智能投顧業(yè)務(wù)，宣布不再提供基金產(chǎn)品智能投顧服務(wù)，存量客戶產(chǎn)品組合變?yōu)閱沃换稹?/p>

有銀行業(yè)務(wù)人士透露，去年底以來(lái)，銀行根據(jù)監(jiān)管要求對(duì)智能投顧業(yè)務(wù)進(jìn)行整改，截至6月底已基本整改完成;財(cái)富管理是銀行新零售業(yè)務(wù)突破的重要抓手，智能投顧對(duì)滿足財(cái)富客群的資產(chǎn)配置有著重要意義，也是大勢(shì)所趨，下一步銀行依然重視該業(yè)務(wù)的發(fā)展。目前，銀行多采取與頭部基金、券商機(jī)構(gòu)合作的模式，三季度銀行將陸續(xù)重新上線整改后的智能投顧業(yè)務(wù)。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2023-2028年中國(guó)智能投顧市場(chǎng)調(diào)查分析與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

從早期傳統(tǒng)投顧互聯(lián)網(wǎng)化，線上提供服務(wù)，到為客戶直接提供各類基于機(jī)器學(xué)習(xí)的機(jī)器人投顧工具，再到依賴以大數(shù)據(jù)、云計(jì)算為基礎(chǔ)的深度學(xué)習(xí)運(yùn)用能力，開始嘗試開發(fā)能夠完全脫離人類參與投資管理鏈的人工智能投資系統(tǒng)。智能投顧的發(fā)展核心就在于去人力、更智能，即人力投入逐步減少、人工智能程度逐步提升。

我國(guó)投資者存在數(shù)量龐大的長(zhǎng)尾人群，智能投顧不僅可以提高服務(wù)效率，還能起到普及資產(chǎn)配置服務(wù)的作用，使資管服務(wù)覆蓋長(zhǎng)尾用戶，實(shí)現(xiàn)普惠財(cái)富管理。以證券APP作為直接對(duì)話客戶的窗口，打造陪伴化、精細(xì)化、需求化的投顧服務(wù)已成為券商探索智能投顧市場(chǎng)破局的方向。

所謂智能投顧，最簡(jiǎn)單的邏輯是借助人工智能技術(shù)和大數(shù)據(jù)分析，投資人可以直接把錢交給專業(yè)機(jī)器人來(lái)打理。機(jī)器人結(jié)合投資者的財(cái)務(wù)狀況、風(fēng)險(xiǎn)偏好、理財(cái)目標(biāo)等，通過(guò)已搭建的數(shù)據(jù)模型和后臺(tái)算法為投資者提供量身定制的資產(chǎn)投資組合建議，包括股票配置、股票期權(quán)操作、債權(quán)配置、房地產(chǎn)資產(chǎn)配置等。智能智投的客戶服務(wù)，大體分為三類。根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)提供基金投資建議，鎖定為工薪階層，工資自動(dòng)理財(cái)，每月根據(jù)系統(tǒng)算法自動(dòng)購(gòu)買低回撤高回報(bào)的基金組合;客戶根據(jù)自己所了解的市場(chǎng)觀點(diǎn)及投資偏好，對(duì)單只基金從宏觀經(jīng)濟(jì)、行業(yè)、風(fēng)格等角度深度分析，再結(jié)合系統(tǒng)算法生成最優(yōu)投資組合。

2023中國(guó)智能投顧市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)

伴隨著人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等技術(shù)的崛起，作為金融科技中必不可少的一種金融工具，智能投顧成為了財(cái)富管理領(lǐng)域新的發(fā)力點(diǎn)，銀行、券商和BATJ等互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛入局，甚至公募基金、保險(xiǎn)行業(yè)也開始布局此領(lǐng)域。國(guó)內(nèi)已有近百家企業(yè)推出智能投顧服務(wù)，其中包括四大行在內(nèi)的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)等互聯(lián)網(wǎng)巨頭以及一些具有代表性的科技金融公司，形成“三足鼎立”的局面。

隨著科技與金融的深度融合，智能投顧作為Fintech(金融科技)領(lǐng)域被頻繁提到的概念，在金融領(lǐng)域的運(yùn)用越來(lái)越引起關(guān)注，甚至被指將顛覆傳統(tǒng)金融行業(yè)的發(fā)展。智能投顧的出現(xiàn)，使長(zhǎng)尾客戶巨大的藍(lán)海市場(chǎng)的挖掘成為可能，彌補(bǔ)了傳統(tǒng)投顧下流失的客群和商機(jī)。

智能投顧平臺(tái)可以借助對(duì)客戶進(jìn)行市場(chǎng)教育為切入口導(dǎo)入用戶，在改變用戶的投資理財(cái)觀念的同時(shí)，爭(zhēng)取獲得客戶的信任，解決獲客的難題。并且現(xiàn)在市場(chǎng)上不少平臺(tái)跟風(fēng)炒作，這就需要智能投顧公司具備很強(qiáng)的資產(chǎn)管理和配置能力、海量的數(shù)據(jù)和計(jì)算機(jī)處理能力，以及成熟的人工智能算法模型，才能促進(jìn)智能投顧創(chuàng)新向多元化方向發(fā)展。

當(dāng)前，隨著國(guó)內(nèi)中產(chǎn)階級(jí)的崛起、私人財(cái)富的積累、互聯(lián)網(wǎng)金融和數(shù)字化趨勢(shì)的出現(xiàn)，以及互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代成長(zhǎng)起來(lái)的年輕一代逐漸成為投資者主力，國(guó)內(nèi)智能投顧已迎來(lái)良好的發(fā)展機(jī)遇。未來(lái),下一個(gè)風(fēng)口可能屬于智能投顧,尤其是各大平臺(tái)在智能投顧領(lǐng)域的爭(zhēng)相布局,正式開啟了中國(guó)財(cái)富管理的大時(shí)代,為智能投顧插上了起飛的翅膀。數(shù)據(jù)顯示，2021年全球智能投顧管理資產(chǎn)規(guī)模達(dá)1.43萬(wàn)億美元，預(yù)計(jì)到2026年將超3萬(wàn)億美元，行業(yè)持續(xù)發(fā)展。

未來(lái)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)如何?想要了解更多行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2023-2028年中國(guó)智能投顧市場(chǎng)調(diào)查分析與發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。由中研普華研究院撰寫，本報(bào)告對(duì)我國(guó)智能投顧行業(yè)的供需狀況、智能投顧發(fā)展現(xiàn)狀、智能投顧子行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點(diǎn)分析了智能投顧行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對(duì)行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、智能投顧行業(yè)的發(fā)展建議、智能投顧行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢(shì)預(yù)測(cè)等等。智能投顧報(bào)告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動(dòng)態(tài)，對(duì)行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

在形式上，智能投顧報(bào)告以豐富的數(shù)據(jù)和圖表為主，突出文章的可讀性和可視性，避免套話和空話。報(bào)告附加了與行業(yè)相關(guān)的數(shù)據(jù)、智能投顧政策法規(guī)目錄、主要企業(yè)信息及智能投顧行業(yè)的大事記等，為投資者和業(yè)界人士提供了一幅生動(dòng)的智能投顧行業(yè)全景圖。

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