銀行人工智能行業(yè)市場(chǎng)分析 銀行人工智能行業(yè)發(fā)展前瞻

• 吳澳燕 2023年2月15日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1486 99
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隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)深入，銀行業(yè)務(wù)模式正在打破線上線下的邊界，從“在線”向“在場(chǎng)”轉(zhuǎn)變，進(jìn)入集感知、連接、交互等技術(shù)融合的新發(fā)展階段，這對(duì)金融機(jī)構(gòu)的AI業(yè)務(wù)賦能能力提出了更高要求。智能交互能力建設(shè)成為銀行今年科技發(fā)展的重點(diǎn)，對(duì)AI場(chǎng)景應(yīng)用的投入力度不斷加大

隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)深入，銀行業(yè)務(wù)模式正在打破線上線下的邊界，從“在線”向“在場(chǎng)”轉(zhuǎn)變，進(jìn)入集感知、連接、交互等技術(shù)融合的新發(fā)展階段，這對(duì)金融機(jī)構(gòu)的AI業(yè)務(wù)賦能能力提出了更高要求。智能交互能力建設(shè)成為銀行今年科技發(fā)展的重點(diǎn)，對(duì)AI場(chǎng)景應(yīng)用的投入力度不斷加大。

金融科技正在延伸到銀行工作的全流程，今年以來(lái)越來(lái)越多商業(yè)銀行投入重點(diǎn)向數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型傾斜，尤其智能交互領(lǐng)域，不論企業(yè)用戶還是個(gè)人用戶，都可以通過(guò)智能化方式精準(zhǔn)獲客、營(yíng)銷(xiāo)及客戶運(yùn)營(yíng)，提升金融服務(wù)質(zhì)效。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年銀行人工智能行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》顯示：

人工智能開(kāi)始進(jìn)入產(chǎn)業(yè)與應(yīng)用深度結(jié)合的爆發(fā)期，在各個(gè)行業(yè)的滲透度都在增加，2022年中國(guó)人工智能市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)2729億元。

未來(lái)人工智能的應(yīng)用場(chǎng)景范圍將持續(xù)擴(kuò)大，深度滲透到各個(gè)領(lǐng)域，引領(lǐng)產(chǎn)業(yè)向價(jià)值鏈高端邁進(jìn)，同時(shí)也為改善民生起到重要作用。企業(yè)將加大自主研發(fā)投入，促進(jìn)人工智能與大數(shù)據(jù)、云計(jì)算以及區(qū)塊鏈技術(shù)相互融合，將產(chǎn)生巨大的生產(chǎn)變革和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

在AI時(shí)代，在線業(yè)務(wù)漸成主流，數(shù)據(jù)量激增，超出了人的經(jīng)驗(yàn)范疇和處理能力邊界。這些非結(jié)構(gòu)化的、非金融的數(shù)據(jù)，恰恰是機(jī)器擅長(zhǎng)處理的領(lǐng)域。　　具體來(lái)看，依托機(jī)器學(xué)習(xí)、深度學(xué)習(xí)、自然語(yǔ)言處理、知識(shí)圖譜等底層核心技術(shù)，智能風(fēng)控解決方案可提供預(yù)授信行內(nèi)白名單、貸前準(zhǔn)入、貸后預(yù)警、收益評(píng)分、信用卡激活促動(dòng)、信用卡貸后調(diào)額、智能催收等多個(gè)場(chǎng)景的解決方案。

銀行人工智能行業(yè)市場(chǎng)分析

近來(lái)，銀行在AI領(lǐng)域動(dòng)作愈加密集。多家銀行宣布引入ChatGPT(前瞻性聊天機(jī)器人)產(chǎn)品以提升客戶交互或產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)效能;銀行也在新版手機(jī)銀行APP升級(jí)迭代中重點(diǎn)聚焦于提升AI服務(wù)能力、打造智能服務(wù)產(chǎn)品。

從銀行角度來(lái)看，當(dāng)前數(shù)字化、智能化是業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的必然趨勢(shì)，各家銀行都在積極布局，此前更多集中在大數(shù)據(jù)方面的布局，尤其在業(yè)務(wù)線上化、數(shù)據(jù)生態(tài)場(chǎng)景建設(shè)領(lǐng)域;現(xiàn)在人工智能在金融場(chǎng)景的應(yīng)用越來(lái)越受關(guān)注，部分金融科技實(shí)力強(qiáng)的銀行在AI智能的場(chǎng)景應(yīng)用實(shí)踐探索更為密集。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，2021年客服中心和遠(yuǎn)程銀行從業(yè)人員比2020年減少4200人，降幅達(dá)7.72%。

隨著應(yīng)用規(guī)模的不斷擴(kuò)大和力度的不斷深化，新的挑戰(zhàn)逐漸露出端倪。一是企業(yè)開(kāi)發(fā)、使用人工智能產(chǎn)品通常是采取自研和商用引入的模式，呈現(xiàn)出模型、服務(wù)等AI能力多樣化標(biāo)準(zhǔn)不一，復(fù)用公共AI底座資源難度高、多能力組合難度大的問(wèn)題。二是模型、服務(wù)等AI資產(chǎn)經(jīng)常由不同的部門(mén)或團(tuán)隊(duì)建設(shè)和運(yùn)維，欠缺統(tǒng)一管控，共享復(fù)用面臨障礙。三是各個(gè)AI能力賦能業(yè)務(wù)應(yīng)用后，往往缺少業(yè)務(wù)應(yīng)用與智能服務(wù)、模型之間的有效反饋聯(lián)動(dòng)，根據(jù)數(shù)據(jù)持續(xù)迭代模型能力弱。

銀行人工智能行業(yè)發(fā)展前瞻

銀行涉及的工作標(biāo)準(zhǔn)化程度高，大量客戶數(shù)據(jù)信息單靠人力整理效率低下，而人工智能技術(shù)可以最大限度提升業(yè)務(wù)流程效率，采用數(shù)字員工來(lái)降低運(yùn)營(yíng)成本成為金融機(jī)構(gòu)的一種選擇。越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)結(jié)合人工智能解決開(kāi)戶流程等海量同質(zhì)化的業(yè)務(wù)，將人工從重復(fù)性服務(wù)中解放出來(lái)。

從銀行需求角度考慮，需要構(gòu)建面向互聯(lián)網(wǎng)客群的經(jīng)營(yíng)管理體系，強(qiáng)化客戶體驗(yàn)管理，增強(qiáng)線上客戶需求洞察能力，推動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)、交易、服務(wù)、風(fēng)控線上化智能化。

從實(shí)際功效與預(yù)期看，銀行APP集成數(shù)字人模塊作為線上的智能金融助手，可進(jìn)行金融知識(shí)的專業(yè)講解，理財(cái)產(chǎn)品的智能推薦，步驟流程的耐心解答，助力銀行線上數(shù)字化轉(zhuǎn)型，通過(guò)數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)催生新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)、新模式。預(yù)計(jì)到2030年，銀行采用的“服務(wù)型”虛擬人，市場(chǎng)規(guī)模將超過(guò)950億元。

除了交易外，風(fēng)險(xiǎn)控制、零售業(yè)務(wù)等都是AI助力金融的主要應(yīng)用場(chǎng)景。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，銀行業(yè)作為高度數(shù)據(jù)化的行業(yè)，加之業(yè)務(wù)規(guī)則和目標(biāo)明晰，是人工智能和云計(jì)算等數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)技術(shù)的最好應(yīng)用場(chǎng)景。這基于4個(gè)理由。一是銀行一直非常重視IT技術(shù)的利用，信息化程度較高，技術(shù)環(huán)境與條件較好。二是銀行信息化程度較高，擁有豐富的數(shù)據(jù)沉淀。三是傳統(tǒng)金融行業(yè)更多是以人力為主的服務(wù)行業(yè)，亟待通過(guò)人工智能技術(shù)降低成本。四是銀行具有一定資金支持，留有試錯(cuò)的空間。

當(dāng)前，銀行業(yè)“擁抱”科技企業(yè)開(kāi)展合作，主要具有兩大脈絡(luò)：一條脈絡(luò)是“銀行+互聯(lián)網(wǎng)公司”與“銀行+技術(shù)服務(wù)公司”。其中，比較典范的是互聯(lián)網(wǎng)公司和以工農(nóng)中建四大行為代表的老牌銀行強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手。在另一脈絡(luò)上悄然進(jìn)行著為銀行帶來(lái)穩(wěn)健變革的，是各類技術(shù)服務(wù)公司以項(xiàng)目方式嵌入銀行的智能化升級(jí)體系。

比如，華為等硬件服務(wù)機(jī)構(gòu)提供云計(jì)算平臺(tái)，商湯、曠視、依圖等人臉識(shí)別公司為銀行提供遠(yuǎn)程核身能力，科大訊飛等語(yǔ)音公司為銀行提供智能語(yǔ)音產(chǎn)品，氪信科技等算法和建模公司為銀行提供智能風(fēng)控、營(yíng)銷(xiāo)、客服等業(yè)務(wù)解決方案等。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年銀行人工智能行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》。

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  2023-2028年銀行人工智能行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告

  在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。銀行人工智能行業(yè)研究報(bào)告就是為了解行情、分析環(huán)境提供依據(jù)，是企業(yè)了解市場(chǎng)和把握發(fā)展方向的重要手段，是輔助企業(yè)...

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