2023財產(chǎn)保險發(fā)展形勢分析報告 財險業(yè)2022年保費收入達(dá)1.5萬億元

• 黃江 2023年3月10日 來源：新浪 1301 85
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2023年財險業(yè)要著力開展“保險增量、風(fēng)險減量”行動，銀保監(jiān)會將引導(dǎo)財險業(yè)持續(xù)深化改革，支持服務(wù)實體經(jīng)濟復(fù)蘇增長。

保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布《2022年上半年互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險發(fā)展分析報告》，在財險市場總體保費總體增速9%的背景下，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險卻同比負(fù)增長1.4%，車險和非車險“此消彼長”的形勢也首次發(fā)生逆轉(zhuǎn)——車險占比提升、非車險占比下降。

2023財產(chǎn)保險發(fā)展形勢分析報告

對比各國互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展歷程，隨著科技的進(jìn)步，國內(nèi)外互聯(lián)網(wǎng)保險均呈現(xiàn)較強的規(guī)律性和階段性特征，互聯(lián)網(wǎng)與保險之間的關(guān)系，也從宣傳渠道進(jìn)化為銷售渠道，再到產(chǎn)品創(chuàng)新渠道，最終影響保險風(fēng)險形態(tài)乃至整個行業(yè)生態(tài)。

當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)和保險的結(jié)合主要體現(xiàn)在銷售渠道賦能、場景化保險開發(fā)以及提升全產(chǎn)業(yè)鏈運營效率。但從不同的主體和渠道來看，互聯(lián)網(wǎng)的賦能程度存在較大差異。

互聯(lián)網(wǎng)車險經(jīng)營主體以傳統(tǒng)保險公司為主，互聯(lián)網(wǎng)非車險經(jīng)營主體以專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)公司為主。以2021年為例，互聯(lián)網(wǎng)車險保費排名前五家的保險公司是平安產(chǎn)險、太保產(chǎn)險、大地保險、人保財險和華安保險，市場份額合計占比達(dá)到61%，互聯(lián)網(wǎng)非車險保費排名前五家的保險公司為眾安保險、人保財險、泰康在線、國泰財險和太保產(chǎn)險，市場份額合計占比達(dá)到64%，其中眾安、泰康為專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險公司，國泰財險為螞蟻金服控股保險公司、得到強大的股東資源支持，三家互聯(lián)網(wǎng)保險公司合計份額達(dá)到46%。

互聯(lián)網(wǎng)車險銷售渠道以自營網(wǎng)絡(luò)平臺為主，互聯(lián)網(wǎng)非車險銷售渠道以專業(yè)中介機構(gòu)為主。互聯(lián)網(wǎng)車險銷售渠道中，自營平臺占比43%，專業(yè)代理人渠道銷售占比39.75%，而在互聯(lián)網(wǎng)非車渠道中，實際上歸于保險專業(yè)代理渠道的業(yè)務(wù)占比為62.77%，經(jīng)紀(jì)人渠道占比29.39%。

財險業(yè)2022年保費收入達(dá)1.5萬億元

銀保監(jiān)會近日召開了2023年全國財產(chǎn)保險監(jiān)管工作會議，會議指出，2023年財險業(yè)要著力開展“保險增量、風(fēng)險減量”行動，銀保監(jiān)會將引導(dǎo)財險業(yè)持續(xù)深化改革，支持服務(wù)實體經(jīng)濟復(fù)蘇增長。

會議認(rèn)為，黨的十九大以來，財險業(yè)取得了較為顯著的發(fā)展成績。財險市場持續(xù)穩(wěn)定增長，整體風(fēng)險可控，2022年實現(xiàn)保費收入1.5萬億元，同比增長8.7%;提供風(fēng)險保障12457.4萬億元，同比增長14.7%;支付賠款9078.2億元，同比增長2.6%。其中農(nóng)業(yè)保險實現(xiàn)保費收入1219.4億元，同比增長25%，為1.7億戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險保障4.6萬億元。截至2022年底，財險業(yè)總資產(chǎn)2.7萬億元，較2021年底增長9.0%。

會議指出，2023年財險業(yè)將繼續(xù)處于良好發(fā)展的戰(zhàn)略機遇期，要堅持“穩(wěn)增保障、控降風(fēng)險、保險為民”，著力開展“保險增量、風(fēng)險減量”行動。銀保監(jiān)會將引導(dǎo)財險業(yè)持續(xù)深化改革，堅持守正創(chuàng)新，支持服務(wù)實體經(jīng)濟復(fù)蘇增長，積極發(fā)展綠色保險、氣候保險、網(wǎng)絡(luò)安全保險、信創(chuàng)產(chǎn)業(yè)保險、新能源保險，推動實現(xiàn)“質(zhì)”的有效提升和“量”的合理增長。會議要求，財險業(yè)要著力開展“風(fēng)險減量”行動，做好前置減險、合規(guī)控險、精算計險、稽查化險、處置出險工作，提升“防”的能力、“減”的實效和“救”的服務(wù)，不斷控降社會風(fēng)險、行業(yè)風(fēng)險，為建立公共安全體系和防災(zāi)減災(zāi)救災(zāi)提供保險保障，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線。

根據(jù)中研普華研究院《2022-2027年版財產(chǎn)保險產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告》顯示：

2022年國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報顯示，全年保險公司原保險保費收入46957億元，按可比口徑計算，比上年增長4.6%。其中，壽險業(yè)務(wù)原保險保費收入24519億元，健康險和意外傷害險業(yè)務(wù)原保險保費收入9726億元，財產(chǎn)險業(yè)務(wù)原保險保費收入12712億元。支付各類賠款及給付15485億元。其中，壽險業(yè)務(wù)給付3791億元，健康險和意外傷害險業(yè)務(wù)賠款及給付3937億元，財產(chǎn)險業(yè)務(wù)賠款7757億元。

2022年四季度末，保險公司總資產(chǎn)27.1萬億元，較年初增加2.3萬億元，較年初增長9.1%。其中，產(chǎn)險公司總資產(chǎn)2.7萬億元，較年初增長9.0%;人身險公司總資產(chǎn)23.4萬億元，較年初增長9.3%;再保險公司總資產(chǎn)6719億元，較年初增長10.9%;保險資產(chǎn)管理公司總資產(chǎn)1036億元，較年初增長0.6%。

2022年第三季度末，納入償付能力監(jiān)管委員會審議的181家保險公司平均綜合償付能力充足率為212%，平均核心償付能力充足率為139.7%;43家保險公司風(fēng)險綜合評級被評為A類，114家保險公司被評為B類，15家保險公司被評為C類，9家保險公司被評為D類。

2022年，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》，提出到2025年，銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化金融產(chǎn)品和服務(wù)方式廣泛普及，金融服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全和風(fēng)險管理水平全面提升。

目前，數(shù)字化浪潮正在重塑中國的保險業(yè)，而其中理賠服務(wù)也正處于重構(gòu)與轉(zhuǎn)型中。

理賠服務(wù)一直是保險行業(yè)的核心與關(guān)鍵點，對保險公司來說，理賠的質(zhì)量關(guān)系到保險公司的穩(wěn)健經(jīng)營;對消費者來說，理賠是保險服務(wù)流程中的“最后一公里”，直接影響到客戶的滿意度。

因此，本次針對保險行業(yè)理賠服務(wù)，消費日報社與互聯(lián)網(wǎng)保險代理平臺螞蟻保通過多維度調(diào)研，共同推出了《螞蟻保平臺2022年度理賠服務(wù)報告》。報告以螞蟻保和多家保司在售產(chǎn)品及理賠服務(wù)為樣本，深度分析研究了互聯(lián)網(wǎng)保險理賠的現(xiàn)狀與趨勢，旨在助力行業(yè)更好的進(jìn)行數(shù)字化升級和進(jìn)一步提升用戶體驗。

報告顯示，2022年，超過90家保險機構(gòu)與螞蟻保平臺進(jìn)行合作，保司累計向用戶賠付187億元，其中為310萬人次提供健康險理賠服務(wù)，單筆最大賠付金額達(dá)到89.7萬元。

2022年，螞蟻保用戶選擇在線上發(fā)起理賠申請的比例達(dá)到了98%，而場景險理賠則早已實現(xiàn)100%在線完成，互聯(lián)網(wǎng)理賠服務(wù)基本普及。隨著全面數(shù)字化，理賠服務(wù)出現(xiàn)了在線化、前置化、智能化三大趨勢。

隨著人們保障意識的增強，越來越多的人會購置保險作為一份保障，購買保險的渠道也多種多樣。但以往，無論是線上購買保險還是線下購買保險，當(dāng)消費者需要保險理賠時，面對繁瑣的流程和漫長的等待時間，滿意度都相對較低。因此，消費者期待理賠服務(wù)響應(yīng)更迅速、理賠過程更透明。

《2022-2027年版財產(chǎn)保險產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告》由中研普華研究院撰寫，本報告對該行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、行業(yè)發(fā)展變化等進(jìn)行了分析，重點分析了行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預(yù)測等等。報告還綜合了行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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  2022-2027年版財產(chǎn)保險產(chǎn)業(yè)政府戰(zhàn)略管理與區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告

  區(qū)域產(chǎn)業(yè)規(guī)劃是地方經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略的核心內(nèi)容，是各級政府部門發(fā)展相關(guān)產(chǎn)業(yè)的“路線圖”，對于區(qū)域發(fā)展規(guī)劃來說，就相當(dāng)于一張藍(lán)圖對一個建筑物的重要性，有了這張“藍(lán)圖”，區(qū)域才能在有規(guī)劃有計...

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