中國消費貸款行業(yè)市場需求 中國消費貸款行業(yè)市場發(fā)展前景預測

• 周迅 2023年4月21日 來源：互聯網 550 30
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除銀行外，消費金融公司、小貸機構也緊跟步伐下降貸款利率，目前持牌消費金融機構的利率基本維持在較低水平，大部分保持在10%-15%之間，中銀消費金融的好客貸最低9.125%，馬上消金的"安逸花"最低能到7.2%，招聯金融最低7.3%。此外，度小滿也推出了&

隨著消費活力釋放以及政策鼓勵，銀行消費貸產品的利率還在繼續(xù)走低。近期，部分銀行有開啟搶人大戰(zhàn)，通過利率優(yōu)惠券、抽獎、內部邀請等活動吸引有信貸需求的消費者，并繼續(xù)下調相應貸款產品利率，部分產品利率甚至低至3.2%，大有破2的趨勢。

每年年底和年初是銀行零售傳統(tǒng)旺季，這個時間段里銀行資金充足，加之優(yōu)化業(yè)績壓力，多數銀行會通過推出多樣活動來吸引潛在用戶。

中國消費貸款行業(yè)市場需求 中國消費貸款行業(yè)市場發(fā)展前景預測

近期，蘇州、杭州、上海等多地陸續(xù)有市民表示集中收到了銀行放貸短信，表示銀行現在個貸利率下降，詢問市民有沒有貸款需求。

根據中研普華產業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國消費貸款行業(yè)市場全景調研與發(fā)展前景預測報告》顯示：

從國有大行來看，工行個人信用消費貸款“融e借”額度最高可至100萬元、年化利率最低3.7%、年限最長為5年，可在租房、家裝、教育、購買家電、汽車等合理消費方面提供服務;中行“隨心智貸”額度最高30萬元，年限最長為3年，年利率最低可至3.65%;農行針對刷卡、線上消費的客戶推出信用卡產品“樂分易”，最高可申請30萬元額度，還款期限可達60期，月利率低至0.25%。

在不斷下調利率的同時，銀行亦推出多個優(yōu)惠活動為消費貸加碼。招行在1月活動期間送出20萬份現金紅包，提供百臺華為手機作為抽獎大禮，吸引更多客戶使用“閃電貸”;在3月份之前辦理農行“樂分易”業(yè)務的客戶可享受消費達標送話費的活動;處于不同業(yè)務進度的“隨心智貸”客戶，可領取中行所發(fā)放的不同檔位的話費券，時間截至3月底。

不過利率雖“內卷”，申領門檻仍然存在。某農商行工作人員向《中國銀行保險報》表示，低利率貸款的申領要求較高，一般根據客戶的社保和公積金繳納情況、工作單位、負債等因素進行綜合判斷給到利率。

除銀行外，消費金融公司、小貸機構也緊跟步伐下降貸款利率，目前持牌消費金融機構的利率基本維持在較低水平，大部分保持在10%-15%之間，中銀消費金融的好客貸最低9.125%，馬上消金的"安逸花"最低能到7.2%，招聯金融最低7.3%。此外，度小滿也推出了"新客首次借款專享低息"活動，首次借款年化利率低至4.9%。

這波降價潮，對于正在釋放需求的市場而言，消費者可以更低的利率獲得高額貸款額度，滿足即時的消費需求;反過來，銀行降低貸款利率也能反向刺激消費者的消費，帶動銀行信貸增長。

2月以來，全國不少城市首套房按揭利率降至4%以下。中指研究院企業(yè)研究總監(jiān)劉水表示，根據中指監(jiān)測，2月，昆明、無錫、揚州等地下調首套房貸利率下限，目前已有超30城首套房貸利率下限降至4%以下。

受疫情及春節(jié)假期影響所積壓的購房需求在2月得到積極釋放，重點城市市場活躍度回升。重點城市市場回暖，將帶動全國市場信心修復。核心一二線城市市場回暖態(tài)勢有望得到延續(xù)，部分城市‘小陽春’行情或更加明顯，但供給端修復不足或一定程度影響熱點城市市場銷售規(guī)模。整體來看，熱點城市市場逐漸形成示范作用，將帶動全國市場信心修復，全國房地產市場企穩(wěn)可期。

對于銀行而言，首先是調整和優(yōu)化其資產結構，這也是銀行必須要做的;個人按揭貸款對銀行而言是一個長久期且優(yōu)質的資產，如果這部分資產占比下降，就需要相應調整其負債結構，包括期限利率等。銀行一方面應抓住當前消費恢復機遇，大力發(fā)展個人消費信用貸款等業(yè)務，并將消費貸款與理財業(yè)務聯動，共同維護客戶，加快融入互聯網金融，利用金融科技實現線上線下的聯動發(fā)展;另一方面要優(yōu)化資產負債業(yè)務組合，獲取優(yōu)質負債降低資金成本。

短期來看，住房按揭貸款需求在購房者信心大幅提振之前，可能將難以顯著回暖，因此零售業(yè)務信貸結構中按揭貸款比例短期內預計低位震蕩，消費信貸將成為發(fā)展重點。

本報告根據消費貸款行業(yè)的發(fā)展軌跡及多年的實踐經驗，對中國消費貸款行業(yè)的內外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現狀、產業(yè)鏈發(fā)展狀況、市場供需、競爭格局、標桿企業(yè)、發(fā)展趨勢、機會風險、發(fā)展策略與投資建議等進行了分析，并重點分析了我國消費貸款行業(yè)將面臨的機遇與挑戰(zhàn)，對消費貸款行業(yè)未來的發(fā)展趨勢及前景作出審慎分析與預測。

是消費貸款企業(yè)、學術科研單位、投資企業(yè)準確了解行業(yè)最新發(fā)展動態(tài)，把握市場機會，正確制定企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的必備參考工具，極具參考價值!

了解更多行業(yè)數據詳情，可以點擊查閱中研普華產業(yè)研究院的《2022-2027年中國消費貸款行業(yè)市場全景調研與發(fā)展前景預測報告》。

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  2022-2027年中國消費貸款行業(yè)市場全景調研與發(fā)展前景預測報告

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