農(nóng)村商業(yè)銀行市場(chǎng)規(guī)模預(yù)測(cè) 2023農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展趨向分析

• 劉明月 2023年8月22日 來源：中研研究院 429 21
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對(duì)于今后省聯(lián)社改革的方向和模式，目前討論較多的有四種：一是成立統(tǒng)一法人的省級(jí)農(nóng)商銀行，二是轉(zhuǎn)型為金融服務(wù)公司，三是改制為農(nóng)商銀行控股公司，四是組建省級(jí)農(nóng)商聯(lián)合銀行。

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《全國(guó)農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)行業(yè)發(fā)展報(bào)告(2022)》指出，深化省聯(lián)社改革成為新一輪農(nóng)村金融改革的重點(diǎn)，相關(guān)機(jī)構(gòu)要按照因地制宜、“一省一策”、分類推進(jìn)的原則，積極探索符合各地實(shí)際的改革模式。對(duì)于今后省聯(lián)社改革的方向和模式，目前討論較多的有四種：一是成立統(tǒng)一法人的省級(jí)農(nóng)商銀行，二是轉(zhuǎn)型為金融服務(wù)公司，三是改制為農(nóng)商銀行控股公司，四是組建省級(jí)農(nóng)商聯(lián)合銀行。

數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，常熟銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入49.14億元，同比增長(zhǎng)12.35%;實(shí)現(xiàn)歸屬凈利潤(rùn)14.5億元，同比增長(zhǎng)20.73%。同期江蘇銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收388.43億元，同比增長(zhǎng)10.64%;歸屬凈利潤(rùn)170.2億元，同比增長(zhǎng)達(dá)27.2%。

浙江嘉善農(nóng)商銀行

浙江嘉善農(nóng)村商業(yè)銀行披露了2023年二季度信息披露報(bào)告。報(bào)告顯示，截至2023年6月末，該行未經(jīng)審計(jì)合并口徑下資產(chǎn)總額 644.27 億元，負(fù)債總額 604.87 億元，所有者權(quán)益總額39.40 億元。

湖南湘陰農(nóng)商銀行

湘陰農(nóng)商銀行堅(jiān)持以支農(nóng)支小為重點(diǎn)發(fā)展方向，扎實(shí)推進(jìn)“黨建共創(chuàng)、金融普惠”行動(dòng)，不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，創(chuàng)優(yōu)服務(wù)手段，創(chuàng)新金融產(chǎn)品,持續(xù)加大普惠金融支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體高質(zhì)量發(fā)展，全力服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)，助力鄉(xiāng)村振興初見成效。截至11月末，我行全年累計(jì)發(fā)放貸款48.78億元，累計(jì)投放占全縣金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)份額的33.94%。全年累計(jì)發(fā)放涉農(nóng)貸款41.03億元，惠及農(nóng)戶與新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體2.1萬戶，支持“三農(nóng)”力度占全縣份額90%以上，其支農(nóng)主力軍的作用十分顯著。涉農(nóng)貸款中，新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款余額15.10億元。

中研研究院出版的《2022-2027年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)形勢(shì)分析及發(fā)展規(guī)模預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示

2023農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展趨向與需求分析

隨著資本市場(chǎng)的進(jìn)一步完善和發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)運(yùn)而生，金融脫媒現(xiàn)象日益明顯，客戶為了規(guī)避高額的銀行融資成本，越來越多的金融活動(dòng)脫離了銀行主體，以銀行為主體的融資格局被打破。

農(nóng)村商業(yè)銀行的貸款種類可以分為農(nóng)戶小額信用貸款、農(nóng)戶聯(lián)保貸款、助學(xué)貸款、農(nóng)村工商業(yè)貸款、農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)組織貸款和其他貸款。貸款方式可以分為信用貸款、擔(dān)保貸款、票據(jù)貼現(xiàn)三種。

全國(guó)農(nóng)村信用社資格股占比已降到30%以下，已組建農(nóng)村商業(yè)銀行約303家、農(nóng)村合作銀行約210家，農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額占全國(guó)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的41.4%。

農(nóng)村商業(yè)銀行是助推地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主力軍，邁向高質(zhì)量發(fā)展既是遵循經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律、不斷提升同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和可持續(xù)發(fā)展能力的必然選擇，也是引領(lǐng)帶動(dòng)縣域經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、轉(zhuǎn)換增長(zhǎng)動(dòng)力的必然要求。

伴隨著“十四五”規(guī)劃的全面實(shí)施，一系列目標(biāo)和項(xiàng)目將會(huì)落實(shí)和推進(jìn);鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略及產(chǎn)業(yè)開發(fā)全面推進(jìn);脫貧攻堅(jiān)成果的后續(xù)鞏固與擴(kuò)展，需要諸多農(nóng)村產(chǎn)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展，中央高度重視農(nóng)村商業(yè)銀行和信用聯(lián)社體制的深化改革，這些發(fā)展和改革將使得農(nóng)村、農(nóng)民的收入大幅度提高，進(jìn)而帶來儲(chǔ)蓄的增長(zhǎng)，隨之也會(huì)有融資需求和投資需求的增長(zhǎng)，從而促進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行持續(xù)發(fā)展。

農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展空間

《農(nóng)村商業(yè)銀行管理暫行規(guī)定》、《農(nóng)村合作銀行管理暫行規(guī)定》、《關(guān)于農(nóng)村信用社以縣(市)為單位統(tǒng)一法人工作的指導(dǎo)意見》、《農(nóng)村信用社省(自治區(qū)、直轄市)聯(lián)合社管理暫行規(guī)定》(銀監(jiān)發(fā)(2003)14號(hào))等等。其中，14號(hào)文給了省聯(lián)社介入農(nóng)商行高管任命的權(quán)力，并將省聯(lián)社定位為省級(jí)政府管理轄內(nèi)農(nóng)村信用社(含農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行)的職能部門。

農(nóng)村商業(yè)銀行空間廣闊，在服務(wù)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革、互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)“三農(nóng)”、農(nóng)村普惠金融工作中肩負(fù)重任。農(nóng)商行在發(fā)展問題上，必須態(tài)度堅(jiān)決。

農(nóng)村商業(yè)銀行市場(chǎng)規(guī)模預(yù)測(cè)

圖表：2023-2026年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模預(yù)測(cè)

數(shù)據(jù)來源：中研普華研究院

中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行市場(chǎng)前景良好，2021年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到15.14萬億元，2025年市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到20.94萬億元，同比增長(zhǎng)6.6%

農(nóng)村商業(yè)銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

面對(duì)日益被蠶食的金融市場(chǎng)，農(nóng)村商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)區(qū)間日益被壓縮，既面臨著同行間的競(jìng)爭(zhēng)，又面臨著新生市場(chǎng)主體的競(jìng)爭(zhēng)，內(nèi)憂外患，農(nóng)村商業(yè)銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更加激烈。

農(nóng)村商業(yè)銀行的生存環(huán)境和競(jìng)爭(zhēng)壓力逐步顯現(xiàn)，面臨著新的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。但是機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，農(nóng)村商業(yè)銀行應(yīng)正確應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)，主動(dòng)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式，服務(wù)鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略及金融精準(zhǔn)扶貧，支持新舊動(dòng)能轉(zhuǎn)換重大工程，堅(jiān)守"立足城鄉(xiāng)、服務(wù)三農(nóng)"的宗旨，充分利用經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展的戰(zhàn)略機(jī)遇，緊抓防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)這條主線，積極有效地采取各種措施實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。

中研普華對(duì)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)進(jìn)行了長(zhǎng)期追蹤，結(jié)合我們對(duì)相關(guān)企業(yè)的調(diào)查研究，對(duì)我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀與前景、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局與形勢(shì)、贏利水平與企業(yè)發(fā)展、投資策略與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、發(fā)展趨勢(shì)與規(guī)劃建議等進(jìn)行深入研究，并重點(diǎn)分析了農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)的前景與風(fēng)險(xiǎn)。

更多農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)消息，請(qǐng)點(diǎn)擊中研研究院出版的《2022-2027年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)形勢(shì)分析及發(fā)展規(guī)模預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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