上半年保險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入3.2萬億元 2023保險(xiǎn)市場現(xiàn)狀調(diào)研分析

• 黃文玉 2023年8月29日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 保監(jiān)會 1166 75
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保險(xiǎn)，本意是穩(wěn)妥可靠保障;后延伸成一種保障機(jī)制，是用來規(guī)劃人生財(cái)務(wù)的一種工具，是市場經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。

保險(xiǎn)行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀分析

國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布信息顯示，2023年上半年保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入3.2萬億元，同比增長12.5%，2020年以來首次實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長。上半年保險(xiǎn)資金年化綜合投資收益率為4.32%，同比增加1.5個(gè)百分點(diǎn)。

保險(xiǎn)，本意是穩(wěn)妥可靠保障;后延伸成一種保障機(jī)制，是用來規(guī)劃人生財(cái)務(wù)的一種工具，是市場經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要的支柱。保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。

從經(jīng)濟(jì)角度看，保險(xiǎn)是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財(cái)務(wù)安排;從法律角度看，保險(xiǎn)是一種合同行為，是一方同意補(bǔ)償另一方損失的一種合同安排;從社會角度看，保險(xiǎn)是社會經(jīng)濟(jì)保障制度的重要組成部分，是社會生產(chǎn)和社會生活“精巧的穩(wěn)定器”;從風(fēng)險(xiǎn)管理角度看，保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)管理的一種方法。商業(yè)保險(xiǎn)大致可分為：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、津貼型保險(xiǎn)、海上保險(xiǎn)。大類別按照保險(xiǎn)保障范圍分類，小類別按照保險(xiǎn)標(biāo)的的種類分類。按照保險(xiǎn)保障范圍分為：人身保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保證保險(xiǎn)。

“十四五”規(guī)劃建議中15次提及“保險(xiǎn)”，對農(nóng)險(xiǎn)、三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)和長期護(hù)理保險(xiǎn)等方面提出了明確的建議，但與此同時(shí)監(jiān)管趨嚴(yán)給行業(yè)發(fā)展帶來了挑戰(zhàn)。根據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)，2021年，全國原保險(xiǎn)保費(fèi)收入44900億元，同比下降0.8%。數(shù)據(jù)顯示，2019-2021年，我國保險(xiǎn)業(yè)的保單件數(shù)分別為495.4億件、526.3億件和489億件。2022年全年保險(xiǎn)業(yè)保單件數(shù)達(dá)554億件，同比增長13.27%。據(jù)中國銀保監(jiān)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2022年，我國保險(xiǎn)行業(yè)共取得原保險(xiǎn)保費(fèi)收入達(dá)46957億元，按可比口徑同比增長4.58%，保險(xiǎn)賠付支出為15485億元，同比下降0.79%。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢及投融資策略指引報(bào)告》顯示：

保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)制度，同時(shí)也是一種法律關(guān)系， 保險(xiǎn)乃是經(jīng)濟(jì)關(guān)系與法律關(guān)系的統(tǒng)一。保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會管理功能，這二大功能是一個(gè)有機(jī)聯(lián)系的整體。經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能是基本的功能，也是保險(xiǎn)區(qū)別于其他行業(yè)的最鮮明的特征。資金融通功能是在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，社會管理功能是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展到一定程度并深入到社會生活諸多層面之后產(chǎn)生的一項(xiàng)重要功能，它只有在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能。

我國保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額自2012年的6.9萬億元增長至2022年的25.05萬億元，期間年均復(fù)合增速為13.76%。保險(xiǎn)資金配置仍保持以固定收益類資產(chǎn)為主、多元化配置的結(jié)構(gòu)。其中債券102530億元，占比40.96%;股票和證券投資基金31829億元，占比12.71%;銀行存款28348億元，占比11.32%。保險(xiǎn)資金是資本市場最為重要的中長期資金來源之一，保險(xiǎn)產(chǎn)品的長久期特性，使得保險(xiǎn)更為傾向長期投資和價(jià)值投資。

2021年保費(fèi)收入排名靠前的省市是廣東(含深圳)、江蘇、山東(含青島)、北京、浙江(含寧波)、河南、四川、河北、上海、湖北、湖南、安徽、陜西、福建(含廈門)、山西。各地保費(fèi)收入增跌不一，北京等17地區(qū)保費(fèi)收入正增長，內(nèi)蒙古等19地區(qū)保費(fèi)收入負(fù)增長，其中北京實(shí)現(xiàn)原始保費(fèi)收入2526.93億元，同比增長9.7%，是增幅最大的地區(qū);內(nèi)蒙古實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入645.56億元，同比下降12.8%，是降幅最大的地區(qū)。分險(xiǎn)種看，2021年財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入1.17萬億元，同比下滑2.16%。人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)原保費(fèi)收入3.32萬億元，同比下降0.30%，其中壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保費(fèi)收入2.36萬億元，同比下降1.71%;健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)原保費(fèi)收入8447億元，同比增長3.35%;人身意外傷害險(xiǎn)原保費(fèi)收入1210億元，同比增長3.07%。

2021年，五大上市保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入總額24875.23億元，同比小幅增長0.03%。中國平安實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入7603.33億元，市場份額16.93%;中國人壽保費(fèi)收入6200億元，份額13.81%;中國人保保費(fèi)收入5810.47億元，份額12.94%;中國太平洋保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入3626.73億元，份額8.08%;新華保險(xiǎn)保費(fèi)收入1634.7億元，份額3.64%。

根據(jù)BrandFinance發(fā)布的《2022全球保險(xiǎn)品牌價(jià)值100強(qiáng)排行榜》，中國一共有12家公司上榜。其中，品牌價(jià)值大于400億美元的是中國平安;品牌價(jià)值大于100億美元的有：中國人壽、太平洋保險(xiǎn)、友邦保險(xiǎn);品牌價(jià)值小于100億美元的上榜公司有：中國人保、國泰人壽、新華人壽、富邦人壽、中國太平、中國再保險(xiǎn)集團(tuán)、臺灣人壽、南山人壽。

2023年1-6月浙江原保險(xiǎn)保費(fèi)合計(jì)收入1886.24億元，相比2022年同期增長了270.28億元，浙江位列全國第5名，占全國比重的5.88%。分險(xiǎn)種來看，2023年1-6月浙江壽險(xiǎn)收入排名第一為1125.76億元，較上年同期增長了201.34億元;緊跟其后的是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)收入為437.29億元，較上年同期增長了37.16億元;健康險(xiǎn)收入為292.67億元，較上年同期增長了33.92億元;意外險(xiǎn)收入最少僅為30.51億元，較上年同期減少了2.14億元，其中壽險(xiǎn)占原保險(xiǎn)保費(fèi)比重最大59.68%、其次是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)占23.18%、健康險(xiǎn)占15.52%、意外險(xiǎn)僅占1.62%。

2022年1月，銀保監(jiān)會發(fā)布的《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》中指出要“加快數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè)，全面推進(jìn)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展”，《指導(dǎo)意見》旨在通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型改變過去金融行業(yè)同質(zhì)、低效的痛點(diǎn)，但是在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中要注意網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)安全問題，與國家頂層規(guī)劃一致，同時(shí)要提高自主可控，明確“關(guān)鍵技術(shù)自主可控原則，降低外部依賴、避免單一依賴”。

中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對市場海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險(xiǎn)與經(jīng)營成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年保險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資態(tài)勢及投融資策略指引報(bào)告》。?

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