中國(guó)信用體系建設(shè)成效::中國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)正由“量”向“質(zhì)”飛躍邁進(jìn)

• 陳博 2023年10月11日 來(lái)源：中研網(wǎng) 1363 90
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隨著中國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)的不斷深入，數(shù)字化手段正在實(shí)現(xiàn)全民信用生態(tài)流轉(zhuǎn)，這不僅提高了監(jiān)管效能，也有助于提升全民守信意識(shí)。未來(lái)，中國(guó)信創(chuàng)體系還將繼續(xù)深化法治環(huán)境、技術(shù)應(yīng)用、體制創(chuàng)新等方面的工作，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展注入新的動(dòng)力。在法治環(huán)境方面，中國(guó)將進(jìn)一步完

欲了解更多中國(guó)小額貸款行業(yè)的未來(lái)發(fā)展前景，可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)院研究報(bào)告《2022-2027年中國(guó)小額貸款行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀調(diào)查研究與發(fā)展戰(zhàn)略預(yù)測(cè)報(bào)告》。

隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展,中國(guó)正在加速推進(jìn)社會(huì)信用體系建設(shè),使用大數(shù)據(jù)和人工智能等前沿技術(shù)實(shí)現(xiàn)信用信息化和信用監(jiān)管現(xiàn)代化。這標(biāo)志著中國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)正在由“量”的積累向“質(zhì)”的飛躍邁進(jìn)。

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在技術(shù)層面,各地正積極推進(jìn)企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè),信用數(shù)據(jù)資源不斷豐富。同時(shí),利用云計(jì)算和區(qū)塊鏈等技術(shù)加強(qiáng)數(shù)據(jù)共享融合應(yīng)用,讓信用信息真正成為監(jiān)管的“數(shù)字資產(chǎn)”。以數(shù)字化手段實(shí)現(xiàn)全民信用生態(tài)流轉(zhuǎn),是中國(guó)信創(chuàng)體系的一大特色。

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在監(jiān)管模式上,傳統(tǒng)的事后懲戒將逐步讓位于前瞻性預(yù)警和基于模型的精準(zhǔn)化監(jiān)管。監(jiān)管部門可以依托信用大數(shù)據(jù)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)違規(guī)行為,以更明確的規(guī)則約束市場(chǎng)主體,提高監(jiān)管效能。

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在社會(huì)環(huán)境上,全民守信意識(shí)將得到普及提升。每個(gè)公民和組織的信用表現(xiàn)都將在系統(tǒng)中得到全面記錄,形成激勵(lì)守信者、懲戒失信者的機(jī)制,讓守信誠(chéng)實(shí)成為整個(gè)社會(huì)的共識(shí)。

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中國(guó)信創(chuàng)體系建設(shè)任重道遠(yuǎn),還須在法治環(huán)境、技術(shù)應(yīng)用、體制創(chuàng)新等方面不斷深化。但它的數(shù)字化轉(zhuǎn)型已在多個(gè)領(lǐng)域初見成效,必將推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展進(jìn)入一個(gè)更高效、公平、誠(chéng)信的新時(shí)代。

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隨著中國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)的不斷深入，數(shù)字化手段正在實(shí)現(xiàn)全民信用生態(tài)流轉(zhuǎn)，這不僅提高了監(jiān)管效能，也有助于提升全民守信意識(shí)。未來(lái)，中國(guó)信創(chuàng)體系還將繼續(xù)深化法治環(huán)境、技術(shù)應(yīng)用、體制創(chuàng)新等方面的工作，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展注入新的動(dòng)力。在法治環(huán)境方面，中國(guó)將進(jìn)一步完善信用法規(guī)體系，明確信用信息的采集、使用、保護(hù)等法律地位和相關(guān)責(zé)任，規(guī)范信用評(píng)估和信用監(jiān)管等行為。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)信用市場(chǎng)的監(jiān)管，防止信用濫用和欺詐行為，維護(hù)市場(chǎng)秩序和社會(huì)穩(wěn)定。在技術(shù)應(yīng)用方面，中國(guó)將繼續(xù)探索和應(yīng)用前沿技術(shù)，如人工智能、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等，不斷提升信用信息采集、處理、評(píng)估和監(jiān)管的智能化水平。同時(shí)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全保護(hù)和隱私保護(hù)，確保信用數(shù)據(jù)的安全性和可靠性。在體制創(chuàng)新方面，中國(guó)將進(jìn)一步推動(dòng)信用體系的改革和創(chuàng)新，探索適應(yīng)數(shù)字化時(shí)代的信用管理新模式和新機(jī)制。例如，推廣信用評(píng)估結(jié)果在金融、招投標(biāo)、公共交通等領(lǐng)域的應(yīng)用，為守信者提供更多優(yōu)惠和便利，促進(jìn)全社會(huì)形成守信誠(chéng)實(shí)的良好氛圍?？傊袊?guó)信創(chuàng)體系建設(shè)是一項(xiàng)長(zhǎng)期而艱巨的任務(wù)，但隨著數(shù)字化手段的不斷深入應(yīng)用和相關(guān)工作的不斷推進(jìn)，必將推動(dòng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展進(jìn)入一個(gè)更高效、公平、誠(chéng)信的新時(shí)代。

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中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布，2023年8月21日貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為：1年期LPR為3.45%，5年期以上LPR為4.2%。以上LPR在下一次發(fā)布LPR之前有效。

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根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問(wèn)題的規(guī)定》第二十五條的規(guī)定：出借人請(qǐng)求借款人按照合同約定利率支付利息的，人民法院應(yīng)予支持，但是雙方約定的利率超過(guò)合同成立時(shí)一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率四倍的除外。意味著，從2023年8月21日起，民間借貸的最高利率從之前的14.2%降到13.8%。

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2023年上半年，央行降準(zhǔn)降息并連續(xù)開展逆回購(gòu)操作，流動(dòng)性保持合理充裕，貨幣市場(chǎng)日均成交量及余額增加，資金利率中樞上移，但整體圍繞政策利率波動(dòng)；中美貨幣政策分化，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)修復(fù)動(dòng)能放緩，債券發(fā)行及交易活躍，收益率整體下行，10年期國(guó)債運(yùn)行在2.6%~2.95%；利率互換曲線全線下移，成交環(huán)比增加。

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2023上半年貨幣市場(chǎng)成交總量為870.5萬(wàn)億元（環(huán)比增加5%），日均成交7.1萬(wàn)億元（環(huán)比增加9%）。其中，信用拆借成交74.1萬(wàn)億元，日均成交6024億元（環(huán)比減少3%）；質(zhì)押式回購(gòu)成交793.7萬(wàn)億元，日均成交6.5萬(wàn)億元（環(huán)比增加11%）；買斷式回購(gòu)成交27250億元，日均成交222億元（環(huán)比減少1%）。

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2023上半年，央行降準(zhǔn)降息各一次，半年末大額逆回購(gòu)?fù)斗藕亲o(hù)流動(dòng)性。具體看，3月27日央行降低金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.25個(gè)百分點(diǎn)；6月13日降低逆回購(gòu)操作中標(biāo)利率10個(gè)基點(diǎn)至1.90%，降息時(shí)點(diǎn)超市場(chǎng)預(yù)期；6月15日下調(diào)MLF利率10個(gè)基點(diǎn)；6月20日1、5年期LPR均下降10個(gè)基點(diǎn)。上半年，央行投放22910億元MLF，到期16500億元MLF，逆回購(gòu)凈回籠5590億元。自6月稅期起，央行以大額逆回購(gòu)?fù)斗藕亲o(hù)流動(dòng)性，16日至月末逆回購(gòu)凈投放11590億元，平穩(wěn)對(duì)沖跨半年擾動(dòng)。

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2023上半年，資金利率中樞在政策利率附近。DR001、R001半年度加權(quán)均值分別環(huán)比上行28bp、上行32bp至1.50%和1.64%；DR007、R007半年度加權(quán)均值分別環(huán)比上行27bp、上行42bp至2.00%和2.31%。期間走勢(shì)看，資金利率中樞略有下行，DR007加權(quán)均值從一季度的2.04%下降至二季度的1.96%。上半年，DR007中樞在政策利率附近，最低值1.3597%、最高值2.4209%、中位數(shù)1.984%；波動(dòng)幅度為106個(gè)基點(diǎn)，環(huán)比減少33個(gè)基點(diǎn)。

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2023上半年，貨幣市場(chǎng)余額小幅增加，日均余額11.5萬(wàn)億元，環(huán)比增加5%。其中質(zhì)押式回購(gòu)日均余額10.3萬(wàn)億元（環(huán)比增加6%），買斷式回購(gòu)日均余額546億元（環(huán)比減少7%），信用拆借日均余額1.1萬(wàn)億元（環(huán)比減少3%）。

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主要機(jī)構(gòu)凈融資余額均有所增加。半年末，大型商業(yè)銀行、貨幣基金、政策性銀行凈融出余額分別為4.85萬(wàn)億元（余額較去年末增加2.20萬(wàn)億元）、0.94萬(wàn)億元（余額減少0.14萬(wàn)億元）和0.68萬(wàn)億元（余額增加0.11萬(wàn)億元），排名無(wú)變化；凈融入余額前三位是證券公司、純債基金和基金公司專戶產(chǎn)品，凈融入余額分別為1.48萬(wàn)億元（余額增加0.27萬(wàn)億元）、1.43萬(wàn)億元（余額增加0.37萬(wàn)億元）和0.68萬(wàn)億元（余額增加0.09萬(wàn)億元），排名無(wú)變化。

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