征信行業(yè)市場(chǎng)分析：個(gè)人征信業(yè)務(wù)總市場(chǎng)空間可達(dá)347億元

• 吳澳燕 2023年11月15日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1394 92
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征信體系是產(chǎn)業(yè)金融穩(wěn)定運(yùn)行的重要保障，我國(guó)目前已初步形成國(guó)家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)與市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)錯(cuò)位發(fā)展、功能互補(bǔ)的市場(chǎng)格局。

征信體系是產(chǎn)業(yè)金融穩(wěn)定運(yùn)行的重要保障，我國(guó)目前已初步形成國(guó)家金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)與市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)錯(cuò)位發(fā)展、功能互補(bǔ)的市場(chǎng)格局。

截至2023年9月末，金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)收錄11.64億自然人信息和1.27億戶(hù)企業(yè)和其他組織信息，建成人工窗口、自助查詢(xún)機(jī)、網(wǎng)上查詢(xún)等多元查詢(xún)渠道，2023年1—9月，日均查詢(xún)量約1400萬(wàn)次。

中國(guó)人民銀行征信中心不斷拓展服務(wù)體系，助力企業(yè)特別是中小微企業(yè)融資發(fā)展。持續(xù)完善應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)，截至2023年9月末，該平臺(tái)累計(jì)促成融資47.0萬(wàn)筆、金額20.1萬(wàn)億元，其中促成中小微企業(yè)融資38.4萬(wàn)筆、金額15.7萬(wàn)億元。持續(xù)完善動(dòng)產(chǎn)融資統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，提供全國(guó)范圍內(nèi)的動(dòng)產(chǎn)融資登記和查詢(xún)服務(wù)，截至2023年9月末，該系統(tǒng)累計(jì)辦理動(dòng)產(chǎn)融資登記2856.9萬(wàn)筆，提供查詢(xún)1.8億次。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)征信行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

征信業(yè)務(wù)是指對(duì)企業(yè)、事業(yè)單位等組織的信用信息和個(gè)人的信用信息進(jìn)行采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供關(guān)于評(píng)價(jià)好壞標(biāo)準(zhǔn)的活動(dòng)。

征信起源于1803年工業(yè)革命時(shí)期的英國(guó)，最初表現(xiàn)為授信人互相分享客戶(hù)違約信息并拒絕與信用不良客戶(hù)進(jìn)行交易以達(dá)到自我保護(hù)目的行為，是一種信用活動(dòng)發(fā)展帶來(lái)的授信人間客戶(hù)信用信息交換活動(dòng)。隨著商品經(jīng)濟(jì)繁榮發(fā)展、信用活動(dòng)日趨頻繁，授信人對(duì)了解交易對(duì)手方信用狀況的需求日益上升，進(jìn)而，征信逐漸成為了獨(dú)立的概念，出現(xiàn)獨(dú)立的第三方專(zhuān)門(mén)提供征信服務(wù)來(lái)滿(mǎn)足市場(chǎng)上授信人的需要。

征信產(chǎn)業(yè)鏈包括上游的數(shù)據(jù)生產(chǎn)者、中游的征信機(jī)構(gòu)及下游的征信信息的使用者，其中中游的征信機(jī)構(gòu)運(yùn)行模式主要有采集數(shù)據(jù)、加工數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)分析及銷(xiāo)售產(chǎn)品，上游數(shù)據(jù)生產(chǎn)者往往也是下游征信信息使用者。征信行業(yè)下游典型應(yīng)用場(chǎng)景包括房屋信貸、汽車(chē)信貸、商貿(mào)領(lǐng)域信貸、信用卡辦理等場(chǎng)景。

征信體系已成為社會(huì)信用體系的核心組成部分和社會(huì)誠(chéng)信長(zhǎng)效機(jī)制的制度保障，征信體系的發(fā)展具有深遠(yuǎn)的社會(huì)意義。

征信行業(yè)市場(chǎng)分析

黨的二十大報(bào)告指出，“加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合，打造具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的數(shù)字產(chǎn)業(yè)集群”。征信行業(yè)是我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，是數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下數(shù)據(jù)要素供給和數(shù)據(jù)服務(wù)產(chǎn)業(yè)的典型體現(xiàn)。

日前，央行征信管理局發(fā)布專(zhuān)欄文章指出，推進(jìn)社會(huì)信用立法，以嚴(yán)監(jiān)管推動(dòng)征信業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。在社會(huì)信用立法中深化社會(huì)信用體系和征信體系建設(shè)的頂層設(shè)計(jì)，完善征信市場(chǎng)準(zhǔn)入條件和業(yè)務(wù)規(guī)則，促進(jìn)征信行業(yè)治理能力現(xiàn)代化。全面從嚴(yán)加強(qiáng)征信監(jiān)管，完善監(jiān)管制度和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，豐富監(jiān)管手段，提升監(jiān)管效能，筑牢信息安全的堤壩，切實(shí)保障人民群眾合法權(quán)益，全力推動(dòng)征信市場(chǎng)健康發(fā)展。

在當(dāng)前的征信法律制度框架下，我國(guó)的征信業(yè)務(wù)規(guī)范對(duì)象從傳統(tǒng)的金融行業(yè)延展到個(gè)人征信機(jī)構(gòu)、企業(yè)征信機(jī)構(gòu)、政府部門(mén)，更多領(lǐng)域的信用信息處理機(jī)構(gòu)、信息提供者、信息使用者等，逐步將征信業(yè)務(wù)的各類(lèi)參與者納入規(guī)范管理，適用主體覆蓋對(duì)象廣闊，有效推動(dòng)征信業(yè)務(wù)各方參與主體的規(guī)范作業(yè)。

個(gè)人征信系統(tǒng)已形成以個(gè)人信用報(bào)告、個(gè)人信用信息提示和個(gè)人信用信息概要為核心的基礎(chǔ)產(chǎn)品系列;以個(gè)人業(yè)務(wù)重要信息提示和個(gè)人信用報(bào)告數(shù)字解讀為代表的增值產(chǎn)品系列。

從我國(guó)市場(chǎng)化個(gè)人征信機(jī)構(gòu)的商業(yè)模式來(lái)看，例如百行征信也已初步擁有B端和C端兩條業(yè)務(wù)線(xiàn)：目前百行征信B端的具體收費(fèi)模式和標(biāo)準(zhǔn)并未公開(kāi);C端通過(guò)旗下百行征信App為個(gè)人消費(fèi)者提供個(gè)人信用報(bào)告的查詢(xún)以及權(quán)益保護(hù)服務(wù)，收費(fèi)模式為“有限免費(fèi)、單次收費(fèi)”，即個(gè)人消費(fèi)者查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告自第三次起收費(fèi)9.9元/份。

截至2022年8月末，在人民銀行分支機(jī)構(gòu)備案的企業(yè)征信機(jī)構(gòu)136家。而我國(guó)個(gè)人征信機(jī)構(gòu)目前只有百行征信和樸道征信兩家獲得牌照，錢(qián)塘征信正在申請(qǐng)我國(guó)第三張個(gè)人征信經(jīng)營(yíng)牌照。

目前人民銀行征信查詢(xún)市場(chǎng)為94.5億元，我國(guó)個(gè)人征信報(bào)告查詢(xún)業(yè)務(wù)市場(chǎng)為189億元，廣義個(gè)人征信業(yè)務(wù)市場(chǎng)為270億元。遠(yuǎn)期，我國(guó)個(gè)人征信業(yè)務(wù)總市場(chǎng)空間可達(dá)347億元。

征信報(bào)告有助于企業(yè)及投資者洞察中國(guó)征信行業(yè)市場(chǎng)供需行為，評(píng)估中國(guó)征信行業(yè)投資價(jià)值，為相關(guān)企業(yè)提供第三方的決策支持。報(bào)告內(nèi)容有助于征信行業(yè)企業(yè)、投資者了解市場(chǎng)供需情況，并可以為企業(yè)市場(chǎng)推廣計(jì)劃的制定提供第三方?jīng)Q策支持。該報(bào)告第一時(shí)間為客戶(hù)提供中國(guó)征信行業(yè)年度供求數(shù)據(jù)分析，報(bào)告具有內(nèi)容翔實(shí)、模型準(zhǔn)確、分析方法科學(xué)等特點(diǎn)。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。報(bào)告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿(mǎn)足的市場(chǎng)需求和趨勢(shì)，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場(chǎng)，牢牢把握行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)權(quán)。想要了解更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)征信行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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