《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》正式對(duì)外公布 在線支付行業(yè)市場(chǎng)戰(zhàn)略前瞻分析

• 吳澳燕 2023年12月18日 來(lái)源：國(guó)是直通車 中國(guó)金融新聞網(wǎng) 821 50
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截至今年9月底，全國(guó)共有185家非銀行支付機(jī)構(gòu)(下稱“支付機(jī)構(gòu)”)，2022年全年處理支付業(yè)務(wù)超1萬(wàn)億筆、金額近400萬(wàn)億元，分別占全國(guó)電子支付業(yè)務(wù)總量約80%、10%，日均備付金余額2.09萬(wàn)億元，服務(wù)超10億個(gè)人和數(shù)千萬(wàn)商戶。

黨的二十大報(bào)告提出，依法將各類金融活動(dòng)全部納入監(jiān)管。中央金融工作會(huì)議提出，加強(qiáng)金融法治建設(shè)，及時(shí)推進(jìn)金融重點(diǎn)領(lǐng)域和新興領(lǐng)域立法。

中國(guó)央行發(fā)布的相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至今年9月底，全國(guó)共有185家非銀行支付機(jī)構(gòu)(下稱“支付機(jī)構(gòu)”)，2022年全年處理支付業(yè)務(wù)超1萬(wàn)億筆、金額近400萬(wàn)億元，分別占全國(guó)電子支付業(yè)務(wù)總量約80%、10%，日均備付金余額2.09萬(wàn)億元，服務(wù)超10億個(gè)人和數(shù)千萬(wàn)商戶。

但隨著非銀行支付行業(yè)快速發(fā)展，一些支付機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營(yíng)的現(xiàn)象也時(shí)有發(fā)生。例如：違規(guī)挪用用戶資金，泄露或者不當(dāng)采集、使用用戶信息;個(gè)別支付機(jī)構(gòu)鋌而走險(xiǎn)，為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、跨境賭博等違法犯罪活動(dòng)提供資金轉(zhuǎn)移通道等。

11月24日召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議審議通過(guò)《非銀行支付機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理?xiàng)l例》，這部行政法規(guī)從公開(kāi)征求意見(jiàn)到完整出爐歷時(shí)近三年時(shí)間，也是中央金融工作會(huì)議召開(kāi)后，在金融領(lǐng)域推出的第一部行政法規(guī)。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)在線支付行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》顯示：

作為在非銀行支付行業(yè)中一個(gè)個(gè)活躍的市場(chǎng)主體，機(jī)構(gòu)們?nèi)绾慰创路ㄒ?guī)?

支付寶公司相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，通過(guò)該管理?xiàng)l例進(jìn)一步強(qiáng)化了對(duì)支付機(jī)構(gòu)的全鏈條、全周期的監(jiān)管，有利于防范支付行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí)，在規(guī)范作用下，支付行業(yè)將迎來(lái)進(jìn)一步規(guī)范有序發(fā)展，同時(shí)也有利于實(shí)體產(chǎn)業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。”

“堅(jiān)決擁抱合規(guī)?！币讓氈Ц断嚓P(guān)負(fù)責(zé)人在談及條例時(shí)說(shuō)。他特別提到，條例對(duì)于支付機(jī)構(gòu)全生命周期管理及業(yè)務(wù)規(guī)則的要求，有利于引導(dǎo)支付機(jī)構(gòu)專注主業(yè)，更好的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，真正做到“支付為民”。同時(shí)，條例還落實(shí)“兩個(gè)毫不動(dòng)搖”原則，對(duì)各類型支付機(jī)構(gòu)，不論業(yè)務(wù)規(guī)模大小、國(guó)有民營(yíng)或內(nèi)資外資，均一視同仁，有利于促進(jìn)支付行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)。

錢(qián)袋寶總經(jīng)理劉曉東則認(rèn)為，條例的正式頒布實(shí)施，有利于改善市場(chǎng)預(yù)期，增強(qiáng)發(fā)展動(dòng)力，支付行業(yè)將朝著更健康、更合規(guī)和更可持續(xù)的方向發(fā)展。

在線支付是指通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行的電子貨幣兌換。這些付款通常包括將貨幣資金從客戶的銀行或借記卡或信用卡賬戶轉(zhuǎn)移到賣方的銀行賬戶，以換取產(chǎn)品或服務(wù)。這些資金可以直接來(lái)自客戶的信用卡或支票賬戶，也可以來(lái)自與買(mǎi)賣雙方銀行賬戶相關(guān)聯(lián)的在線支付系統(tǒng)。

在線支付行業(yè)市場(chǎng)戰(zhàn)略前瞻分析

支付是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，承載著資金流轉(zhuǎn)的基礎(chǔ)性功能。過(guò)去十年間，得益于包容審慎監(jiān)管框架奠定的制度基礎(chǔ)，立足于“以用戶為中心”的發(fā)展理念，我國(guó)支付產(chǎn)業(yè)在市場(chǎng)規(guī)模、場(chǎng)景拓展、用戶普及等方面取得了跨越式發(fā)展。同時(shí)，以快捷支付、條碼支付為代表的創(chuàng)新應(yīng)用獲得了國(guó)際社會(huì)的廣泛關(guān)注。

在線支付的便捷性是吸引消費(fèi)者的關(guān)鍵因素之一。隨著技術(shù)的不斷進(jìn)步，在線支付的流程越來(lái)越簡(jiǎn)化，支付速度也越來(lái)越快，大大提高了消費(fèi)者的支付體驗(yàn)。

2023年第一季度，全國(guó)銀行共辦理非現(xiàn)金支付業(yè)務(wù)31145.87億筆，金額1277.53萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)18.46%和11.10%。

數(shù)據(jù)顯示，銀行卡總量小幅增長(zhǎng)。截至一季度末，全國(guó)共開(kāi)立銀行卡95.73億張，環(huán)比增長(zhǎng)1.01%，人均持有銀行卡6.78張。一季度，全國(guó)共發(fā)生銀行卡交易71118.39億筆，金額292.90萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)18.75%和10.57%。

與此同時(shí)，一季度，銀行電子支付業(yè)務(wù)量有所增長(zhǎng)。銀行共處理電子支付業(yè)務(wù)675.84億筆，金額831.82萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)6.83%和12.44%。其中，網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)220.89億筆，同比下降6.28%，金額666.15萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.84%;移動(dòng)支付業(yè)務(wù)412.84億筆，金額144.60萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)19.14%和9.90%;電話支付業(yè)務(wù)0.54億筆，金額2.42萬(wàn)億元，同比分別下降17.53%和9.48%。

目前，按照現(xiàn)行規(guī)定下的支付業(yè)務(wù)類型劃分，獲得預(yù)付卡發(fā)行與受理業(yè)務(wù)許可的機(jī)構(gòu)107家，獲得互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)許可的機(jī)構(gòu)105家，獲得移動(dòng)電話支付業(yè)務(wù)許可的機(jī)構(gòu)46家，獲得銀行卡收單業(yè)務(wù)許可的機(jī)構(gòu)59家，獲得固定電話支付業(yè)務(wù)許可的機(jī)構(gòu)5家，獲得數(shù)字電視支付業(yè)務(wù)許可的機(jī)構(gòu)3家。

隨著全球化的加速，在線支付行業(yè)也在不斷拓展國(guó)際市場(chǎng)。一些國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的在線支付平臺(tái)已經(jīng)開(kāi)始走出國(guó)門(mén)，為全球消費(fèi)者提供便捷的支付服務(wù)。

當(dāng)前，在日益復(fù)雜的國(guó)際支付市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格局下，我國(guó)支付服務(wù)機(jī)構(gòu)需持續(xù)提升創(chuàng)新能力，保持產(chǎn)業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，才能在未來(lái)的全球支付產(chǎn)業(yè)鏈中發(fā)揮更加積極的作用。

本研究咨詢報(bào)告由中研普華咨詢公司領(lǐng)銜撰寫(xiě)，在大量周密的市場(chǎng)調(diào)研基礎(chǔ)上，主要依據(jù)了國(guó)家統(tǒng)計(jì)局、國(guó)家商務(wù)部、國(guó)家發(fā)改委、國(guó)家經(jīng)濟(jì)信息中心、國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心、國(guó)家海關(guān)總署、全國(guó)商業(yè)信息中心、中國(guó)經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測(cè)中心、中國(guó)行業(yè)研究網(wǎng)、全國(guó)及海外相關(guān)報(bào)刊雜志的基礎(chǔ)信息以及在線支付行業(yè)研究單位等公布和提供的大量資料。

在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，企業(yè)及投資者能否做出適時(shí)有效的市場(chǎng)決策是制勝的關(guān)鍵。報(bào)告準(zhǔn)確把握行業(yè)未被滿足的市場(chǎng)需求和趨勢(shì)，有效規(guī)避行業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)，更有效率地鞏固或者拓展相應(yīng)的戰(zhàn)略性目標(biāo)市場(chǎng)，牢牢把握行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)權(quán)。

想要了解更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)在線支付行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告》。

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  2023-2028年中國(guó)在線支付行業(yè)市場(chǎng)前瞻與未來(lái)投資戰(zhàn)略分析報(bào)告

  在線支付行業(yè)研究報(bào)告中的在線支付行業(yè)數(shù)據(jù)分析以權(quán)威的國(guó)家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，采用宏觀和微觀相結(jié)合的分析方式，利用科學(xué)的統(tǒng)計(jì)分析方法，在描述行業(yè)概貌的同時(shí)，對(duì)在線支付行業(yè)進(jìn)行細(xì)化分析，重...

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