2024信貸行業(yè)投資與發(fā)展展望：1月社融規(guī)模增量6.5萬億元

• 吳亞楠 2024年2月20日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 926 58
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2024年開年以來，降準、結(jié)構(gòu)性降息、PSL、中央?yún)R金增持ETF等政策密集出臺，帶動有效需求回暖，增強經(jīng)濟韌性。

1月社融規(guī)模增量6.5萬億元

1月社融規(guī)模增量為6.5萬億元，預(yù)期5.78萬億元，前值1.94萬億元。1月新增人民幣貸款4.92萬億元，預(yù)期4.67萬億元，前值1.17萬億元。1月M2同比增長8.7%，預(yù)期9.3%，前值增9.7%。

1月社融放量，新增社融為歷史同期最高，主要受企業(yè)債和表外融資支撐。信貸小幅多增，居民表現(xiàn)強于企業(yè)。春節(jié)錯位影響下，M2放緩，M1提高，M2-M1剪刀差收窄。

2024年開年以來，降準、結(jié)構(gòu)性降息、PSL、中央?yún)R金增持ETF等政策密集出臺，帶動有效需求回暖，增強經(jīng)濟韌性。央行表示“將強化貨幣政策工具的逆周期和跨周期調(diào)節(jié)力度，著力穩(wěn)市場、穩(wěn)信心，為包括資本市場在內(nèi)的金融市場運行創(chuàng)造良好的貨幣政策環(huán)境”。證監(jiān)會表示“建設(shè)以投資者為本的資本市場?！?/p>

中央強調(diào)穩(wěn)中求進、以進促穩(wěn)、先立后破?！胺€(wěn)健的貨幣政策要靈活適度、精準有力”，貨幣政策加大力度，把握好債券和信貸關(guān)系，提高直接融資比重。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2024-2029年信貸行業(yè)風(fēng)險投資態(tài)勢及投融資策略指引報告》顯示：

2024信貸行業(yè)投資與發(fā)展展望

信貸行業(yè)是金融市場的重要組成部分，對經(jīng)濟發(fā)展起著關(guān)鍵作用。在經(jīng)濟繁榮時期，企業(yè)和個人的信貸需求通常會增加，推動信貸行業(yè)快速發(fā)展。相反，在經(jīng)濟衰退或不確定性增加的情況下，信貸需求可能會減少，信貸行業(yè)可能面臨挑戰(zhàn)。

政府政策和法規(guī)對信貸行業(yè)的發(fā)展具有重要影響。例如，貨幣政策、利率政策、金融監(jiān)管政策等都會直接影響信貸市場的規(guī)模和利率水平。此外，政府對信貸行業(yè)的支持和優(yōu)惠政策也會推動該行業(yè)的發(fā)展。

隨著科技的發(fā)展，信貸行業(yè)也在逐步實現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。金融科技的應(yīng)用，如大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等，為信貸行業(yè)帶來了新的發(fā)展機遇。

2023年以來，央行繼續(xù)發(fā)揮結(jié)構(gòu)性貨幣政策的精準導(dǎo)向作用，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對普惠金融、科技中小、科技創(chuàng)新等領(lǐng)域的金融服務(wù)，增強經(jīng)濟增長的潛能。

小微企業(yè)是國民經(jīng)濟發(fā)展的重要引擎，因此，強化針對小微企業(yè)的信貸服務(wù)具有非常重要的作用。我國消費信貸科技市場規(guī)模持續(xù)增長，2021年達到5.2萬億元，同比增長13.04%，預(yù)計到2026年將突破8萬億元。

信貸行業(yè)在履行其核心業(yè)務(wù)的同時，也承擔(dān)著重要的社會責(zé)任和可持續(xù)發(fā)展的使命。

可持續(xù)發(fā)展

綠色信貸：信貸機構(gòu)可以通過提供綠色信貸，支持環(huán)保、可再生能源和可持續(xù)發(fā)展項目，推動經(jīng)濟向更環(huán)保和可持續(xù)的方向發(fā)展。

普惠金融：信貸機構(gòu)應(yīng)致力于擴大服務(wù)范圍，特別是針對農(nóng)村地區(qū)和低收入群體，提供普及的金融服務(wù)，幫助他們擺脫貧困，實現(xiàn)經(jīng)濟自主。

負責(zé)任的貸款實踐：信貸機構(gòu)應(yīng)采取負責(zé)任的貸款實踐，確保借款人能夠承擔(dān)得起貸款，避免過度借貸和違約風(fēng)險。同時，建立有效的債務(wù)重組和債務(wù)減免機制，幫助借款人應(yīng)對財務(wù)困境。

氣候變化應(yīng)對：信貸機構(gòu)需要認識到氣候變化對經(jīng)濟和金融穩(wěn)定的影響，通過支持氣候變化適應(yīng)和減緩項目，為應(yīng)對氣候變化做出貢獻。

長期價值創(chuàng)造：信貸機構(gòu)不應(yīng)僅僅追求短期利潤，而應(yīng)關(guān)注長期價值創(chuàng)造。通過支持可持續(xù)發(fā)展項目和企業(yè)，促進經(jīng)濟、社會和環(huán)境的協(xié)調(diào)發(fā)展，實現(xiàn)長期的社會和經(jīng)濟效益。

信貸行業(yè)發(fā)展展望

展望未來，貨幣政策加大力度，把握好債券和信貸關(guān)系，提高直接融資比重。央行Q4貨政報告提到，“進一步推動經(jīng)濟回升向好需要克服一些困難挑戰(zhàn)”。

我國具有廣闊市場、完備產(chǎn)業(yè)、人才紅利等有利條件，經(jīng)濟長期向好的基本趨勢沒有改。短期內(nèi)經(jīng)濟復(fù)蘇遇到挑戰(zhàn)，主要表現(xiàn)為消費和投資信心不足，需求不足、產(chǎn)能過剩、社會預(yù)期偏弱。面對當(dāng)前國內(nèi)形勢，要正視問題，增強信心，在發(fā)展中解決問題。相較于Q3強調(diào)的“精準有力”，Q4更強調(diào)“靈活適度”，指向貨幣政策要加大力度。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫的信貸行業(yè)報告對中國信貸行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。同時揭示了市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

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