網(wǎng)貸，外文名是Internet lending，p2p網(wǎng)貸是網(wǎng)絡(luò)貸款的簡稱，包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸和商業(yè)網(wǎng)絡(luò)借貸。P2P網(wǎng)貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實(shí)現(xiàn)的直接借貸。它是互聯(lián)網(wǎng)金融(ITFIN)行業(yè)中的子類。
網(wǎng)貸，外文名是Internet lending，p2p網(wǎng)貸是網(wǎng)絡(luò)貸款的簡稱，包括個體網(wǎng)絡(luò)借貸和商業(yè)網(wǎng)絡(luò)借貸。P2P網(wǎng)貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實(shí)現(xiàn)的直接借貸。它是互聯(lián)網(wǎng)金融(ITFIN)行業(yè)中的子類。
P2P是英文peer to peer lending(或peer-to-peer)的縮寫，意即個人對個人(伙伴對伙伴)。又稱點(diǎn)對點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)借款，是一種將小額資金聚集起來借貸給有資金需求人群的一種民間小額借貸模式。屬于互聯(lián)網(wǎng)金融(ITFIN)產(chǎn)品的一種。屬于民間小額借貸，借助互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的網(wǎng)絡(luò)信貸平臺及相關(guān)理財(cái)行為、金融服務(wù)。
2015年底，銀監(jiān)會會同工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等部門研究起草了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法(征求意見稿)》，確定了網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管總體原則是以市場自律為主，行政監(jiān)管為輔。對P2P取消了準(zhǔn)入門檻監(jiān)管，轉(zhuǎn)而實(shí)行負(fù)面清單管理，明確網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不得吸收公眾存款、不得設(shè)立資金池、不得提供擔(dān)?；虺兄Z保本保息等十二項(xiàng)禁止性行為。
2014年，中國銀監(jiān)會創(chuàng)新監(jiān)管部主任王巖岫在談及P2P行業(yè)的十大監(jiān)管原則時強(qiáng)調(diào)，P2P機(jī)構(gòu)不是信用中介，只是信息中介，不承擔(dān)信用風(fēng)險;投資人和融資人要實(shí)名登記，資金流向要清楚，避免違反反洗錢法規(guī)等。具體細(xì)則等待出臺。
處置非法集資部際聯(lián)席會議辦公室主任劉張君表示，銀監(jiān)會已啟動P2P監(jiān)管細(xì)則的研究工作。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺是新興的金融業(yè)態(tài)，在鼓勵其創(chuàng)新發(fā)展的同時，應(yīng)合理地設(shè)置業(yè)務(wù)邊界。劉張君表示，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺作為一種新興金融業(yè)態(tài)，在鼓勵其創(chuàng)新發(fā)展的同時，要明確四條邊界：一是要明確平臺的中介性質(zhì)，二是要明確平臺本身不得提供擔(dān)保，三是不得將歸集資金搞資金池，四是不得非法吸收公眾資金。
p2p網(wǎng)貸市場發(fā)展規(guī)模怎么樣 p2p網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展研究整體分析
網(wǎng)貸平臺數(shù)量在2012年在國內(nèi)迅速增長，迄今比較活躍的有350家左右，而總量截止到2015年4月底已有3054家。2019年9月，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組、網(wǎng)貸風(fēng)險專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)P2P網(wǎng)貸領(lǐng)域征信體系建設(shè)的通知》，支持在營P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)接入征信系統(tǒng)。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，2016年8月，P2P網(wǎng)貸平臺數(shù)累計(jì)為5868家，正在運(yùn)營的2882家。到了2018年8月，P2P網(wǎng)貸平臺數(shù)為6388家，正在運(yùn)營1589家，淘汰率超過75%。8月29日，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會下發(fā)“自查清單”，區(qū)別于全國網(wǎng)貸整治辦的108條清單，自查清單一共119條。
P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營數(shù)量有多少?網(wǎng)貸之家最新報告顯示，截至2019年11月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營平臺數(shù)量下降至456家，相比10月底減少了30家;成交量為506.23億元，相比上月減少64.04億元，環(huán)比下降11.23%，同比下降54.58%。
據(jù)網(wǎng)貸之家不完全統(tǒng)計(jì)，截至11月7日，能明確查到完成兌付后才真正良性退出平臺有180家，其中2019年有143家平臺。
1、長投在線
2018年5月7日，長投在線發(fā)布公告稱隨著長投在線業(yè)務(wù)獲取的難度越來越高，業(yè)務(wù)提供方宣布將業(yè)務(wù)提前到期，同時平臺也停止運(yùn)營。公告發(fā)出后，長投在線給用戶留出一周的時間，申請贖回未到期的產(chǎn)品。投資人反映，長投在線按照約定完成全部本息兌付。
2、金疙瘩
2018年4月26日，金疙瘩稱為了響應(yīng)29號文的監(jiān)管要求，公司研究決定，2018年7月1日起正式停止運(yùn)營。6月13日，金疙瘩在其微信公眾號“買單金服”發(fā)布清盤結(jié)果公告稱，截止當(dāng)日，平臺已經(jīng)完成全部存量產(chǎn)品的本息兌付工作。
3、54貸客
2017年7月后平臺不再發(fā)布新標(biāo)，有投資人反映在正常還款的情況下，其投資的標(biāo)的最后一筆是2018年2月23日到期，但實(shí)際上在2017年11月全部提前還款。
隨著行業(yè)整頓的加速，網(wǎng)貸平臺的發(fā)展方向也愈加明晰。近兩年，嚴(yán)監(jiān)管整頓之下，P2P網(wǎng)貸行業(yè)一直處于清退和轉(zhuǎn)型中。監(jiān)管信息顯示，截至今年3月末，全國實(shí)際在運(yùn)營網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)139家， 近5000家機(jī)構(gòu)退出。監(jiān)管信息顯示，截至4月，累計(jì)已有近5000家機(jī)構(gòu)退出。
公開數(shù)據(jù)顯示，截至2020年3月31日，我國實(shí)際在運(yùn)營網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)139家，比2019年初下降86%;借貸余額下降75%;出借人數(shù)下降80%;借款人數(shù)下降62%。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)數(shù)量、借貸規(guī)模及參與人數(shù)已連續(xù)21個月下降。
截至2019年9月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)累計(jì)成交量為8.84萬億元。截至2019年9月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營平臺合計(jì)貸款余額總量為6099.48億元，環(huán)比下降5.12%，下降幅度為329.31億元，同比2018年9月底下降幅度高達(dá)28.55%。截至2019年9月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營平臺數(shù)量繼續(xù)呈現(xiàn)下行的態(tài)勢，下降至646家，相比8月底減少了9家。累計(jì)停業(yè)及問題平臺數(shù)量達(dá)到了5971家，P2P網(wǎng)貸行業(yè)累計(jì)平臺數(shù)量繼續(xù)為6617家。
目前，我國P2P平臺的經(jīng)營形式較多，常見的第一種是傳統(tǒng)經(jīng)營形式，例如拍拍貸，通常是通過建立網(wǎng)站給融資方和投資方提供一個資金流轉(zhuǎn)的平臺，平臺本身并不參與具體的資金操作，收益主要來自于服務(wù)手續(xù)費(fèi)。由于平臺不參與資金的操作，因此其經(jīng)營安全性很高，不會出現(xiàn)資金錯配的問題，也利于在投資者中建立口碑，是所有經(jīng)營模式中最穩(wěn)健的一個。但該模式要求平臺必須建立夠早、規(guī)模夠大，可以積累足夠的客戶利用該平臺來進(jìn)行資金融通，否則盈利空間較小，因此大部分的新建平臺很難通過傳統(tǒng)模式來開展經(jīng)營活動。
新冠肺炎疫情暴發(fā)并未影響對網(wǎng)貸的整治進(jìn)度。結(jié)合今年以來監(jiān)管釋放出的多個信號可以看到，今年或?qū)⒊蔀閲鴥?nèi)網(wǎng)貸行業(yè)退場的最后期限。4月底，互金整治領(lǐng)導(dǎo)小組和網(wǎng)貸整治領(lǐng)導(dǎo)小組聯(lián)合召開電視電話會議指出，爭取2020年基本完成互聯(lián)網(wǎng)金融和網(wǎng)貸風(fēng)險專項(xiàng)整治的主要目標(biāo)任務(wù)。此前，央行電視電話會議部署2020年六大重點(diǎn)工作安排時也明確指出，年內(nèi)要徹底化解互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險，建立完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長效機(jī)制。
中研普華利用多種獨(dú)創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對P2P網(wǎng)貸行業(yè)市場海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險與經(jīng)營成本，把握投資機(jī)遇，提高企業(yè)競爭力。未來P2P網(wǎng)貸行業(yè)將如何發(fā)展?想要了解更多關(guān)于P2P網(wǎng)貸行業(yè)具體詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報告《2020-2025年中國P2P網(wǎng)貸行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告》。
2020-2025年中國P2P網(wǎng)貸行業(yè)全景調(diào)研與發(fā)展戰(zhàn)略研究咨詢報告
截至2019年9月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)累計(jì)成交量為8.84萬億元。截至2019年9月底，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營平臺合計(jì)貸款余額總量為6099.48億元，環(huán)比下降5.12%，下降幅度為329.31億元，同比2018年9月底下降...
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