央行將推動數(shù)字人民幣與現(xiàn)有電子支付工具間的交互

• 2021年11月10日 ZouJunRong來源：騰訊網(wǎng) 新浪 564 31
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央行行長易綱在芬蘭央行新興經(jīng)濟(jì)體研究院成立30周年紀(jì)念活動上表示，下一步，我們將根據(jù)試點(diǎn)情況，有針對性地完善數(shù)字人民幣的設(shè)計(jì)和使用。電子支付在促進(jìn)金融包容性方面的作用已經(jīng)顯而易見，隨著數(shù)字貨幣越來越受到關(guān)注，金融服務(wù)業(yè)必須認(rèn)識到整個支付基礎(chǔ)設(shè)施正在重塑

央行行長將推動數(shù)字人民幣與現(xiàn)有電子支付工具間的交互

央行行長易綱在芬蘭央行新興經(jīng)濟(jì)體研究院成立30周年紀(jì)念活動上表示，下一步，我們將根據(jù)試點(diǎn)情況，有針對性地完善數(shù)字人民幣的設(shè)計(jì)和使用。一是參考現(xiàn)金和銀行賬戶管理思路，建立適合數(shù)字人民幣的管理模式;二是繼續(xù)提升結(jié)算效率、隱私保護(hù)、防偽等功能;三是推動數(shù)字人民幣與現(xiàn)有電子支付工具間的交互，實(shí)現(xiàn)安全與便捷的統(tǒng)一;四是完善數(shù)字人民幣生態(tài)體系建設(shè)，提升數(shù)字人民幣普惠性和可得性。

易綱介紹，近年來，特別是新冠肺炎疫情暴發(fā)后，全球電子支付尤其是移動支付迅速發(fā)展。去年，中國移動支付金額同比增長近25%，目前普及率已達(dá)86%，在便利居民生活的同時(shí)有力支持了抗疫工作。但當(dāng)前，電子支付工具主要由私人部門提供，可能存在市場分割、隱私泄露等風(fēng)險(xiǎn)。CBDC(央行數(shù)字貨幣)使得央行可以在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代繼續(xù)為公眾提供可信、安全的支付手段，在提升支付效率的同時(shí)維護(hù)支付體系穩(wěn)定。

易綱表示，目前，110多個國家不同程度上開展了CBDC相關(guān)工作。對中國而言，研發(fā)數(shù)字人民幣主要是為了滿足國內(nèi)零售支付需要，提升普惠金融發(fā)展水平，提高貨幣和支付體系運(yùn)行效率。

易綱談到，中國人民銀行從2014年起開始研究法定數(shù)字貨幣，在2016年搭建了中國第一代央行數(shù)字貨幣原型，同時(shí)提出M0定位、雙層運(yùn)營體系、可控匿名等基本特征。2017年起，中國人民銀行與商業(yè)銀行、互聯(lián)網(wǎng)公司等合作，共同進(jìn)行數(shù)字人民幣研發(fā)。2019年末，數(shù)字人民幣開始試點(diǎn)，目前包括十個城市及2022北京冬奧會場景。部分城市還推出了數(shù)字人民幣綠色出行、低碳紅包等使用場景。今年7月，中國人民銀行發(fā)布了數(shù)字人民幣白皮書。截至今年10月8日，數(shù)字人民幣試點(diǎn)場景已超過350萬個，累計(jì)開立個人錢包1.23億個，交易金額約560億元。

易綱介紹，下一步，中國人民銀行將根據(jù)試點(diǎn)情況，有針對性地完善數(shù)字人民幣的設(shè)計(jì)和使用。一是參考現(xiàn)金和銀行賬戶管理思路，建立適合數(shù)字人民幣的管理模式;二是繼續(xù)提升結(jié)算效率、隱私保護(hù)、防偽等功能;三是推動數(shù)字人民幣與現(xiàn)有電子支付工具間的交互，實(shí)現(xiàn)安全與便捷的統(tǒng)一;四是完善數(shù)字人民幣生態(tài)體系建設(shè)，提升數(shù)字人民幣普惠性和可得性。

談及CBDC對金融穩(wěn)定的影響，易綱表示，CBDC對于貨幣政策和金融穩(wěn)定的影響主要取決于CBDC的設(shè)計(jì)。如果CBDC更類似現(xiàn)金，則影響相對有限。但若具有存款等金融資產(chǎn)的屬性，則可能引發(fā)存款替代，導(dǎo)致金融中介規(guī)模收縮并降低貨幣政策傳導(dǎo)效率。

鑒此，中國人民銀行妥善研發(fā)設(shè)計(jì)方案，有效降低負(fù)面影響。首先，堅(jiān)持?jǐn)?shù)字人民幣的M0定位，不計(jì)付利息，降低與銀行存款的競爭。其次，采取雙層運(yùn)營體系，即央行實(shí)施中心化管理，保證對貨幣發(fā)行和貨幣政策的調(diào)控能力;商業(yè)銀行和支付機(jī)構(gòu)作為中介，為公眾進(jìn)行數(shù)字人民幣兌換并提供支付服務(wù)。再次，設(shè)置了錢包余額上限、交易金額上限等制度摩擦，盡可能降低擠兌風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，在試點(diǎn)過程中，對貨幣政策、金融市場和金融穩(wěn)定等方面的影響也是重要測試內(nèi)容。

易綱表示，CBDC需處理好隱私保護(hù)和預(yù)防犯罪之間的關(guān)系。目前國際社會的一個基本共識是CBDC不可能完全匿名，否則會加劇洗錢、恐怖融資等非法交易的風(fēng)險(xiǎn)，損害公眾利益。

談及央行數(shù)字貨幣是否會導(dǎo)致央行掌控了太多信息，易綱強(qiáng)調(diào)，中國人民銀行高度重視數(shù)字人民幣的個人信息保護(hù)問題，并采取了相應(yīng)的制度安排和技術(shù)設(shè)計(jì)。數(shù)字人民幣在匿名性方面采取“小額匿名，大額依法可溯”的原則，在收集個人信息時(shí)遵循“最少、必要”原則，采集的信息量少于現(xiàn)有電子支付工具。同時(shí)嚴(yán)格控制個人信息的儲存與使用，除非有明確的法律要求，中國人民銀行不得將相關(guān)信息提供給任何第三方或政府機(jī)構(gòu)。近期中國還出臺了《數(shù)據(jù)安全法》《個人信息保護(hù)法》等多部法律，從立法層面加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全及隱私保護(hù)。

談及下一步計(jì)劃，易綱提到，央行數(shù)字貨幣的使用和推廣應(yīng)遵循市場化的原則。老百姓需要兌換多少，就發(fā)行多少。中國地域廣闊、人口眾多、區(qū)域發(fā)展差異大，這些因素以及居民的支付習(xí)慣決定了在可預(yù)見的將來，現(xiàn)金仍將長期存在。只要存在對現(xiàn)金的需求，中國人民銀行就不會停止現(xiàn)金供應(yīng)或以行政命令對其進(jìn)行替換。

易綱表示，數(shù)字人民幣設(shè)計(jì)和用途主要是滿足國內(nèi)零售支付需求?？缇臣皣H使用相對復(fù)雜，涉及反洗錢、客戶盡職調(diào)查等法律問題，國際上也正在深入探討。鑒于跨境使用的復(fù)雜性，數(shù)字人民幣當(dāng)前以滿足國內(nèi)零售需求為主。

易綱強(qiáng)調(diào)，中國人民銀行愿與各國央行以及國際機(jī)構(gòu)加強(qiáng)數(shù)字貨幣領(lǐng)域的合作，已與國際清算銀行、泰國央行、阿聯(lián)酋央行及香港金管局聯(lián)合發(fā)起了多邊央行數(shù)字貨幣橋(mCBDC bridge)項(xiàng)目，共同研究央行數(shù)字貨幣在跨境支付中的作用和技術(shù)可行性。中國人民銀行與歐央行也就CBDC的設(shè)計(jì)開展了技術(shù)層面的交流。未來，中國央行將繼續(xù)以開放包容的方式，在推動國際貨幣體系向前發(fā)展的過程中，妥善應(yīng)對各類風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2021-2025年中國電子支付行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》分析

電子支付行業(yè)現(xiàn)狀如何

中國央行發(fā)布最新《中國普惠金融指標(biāo)分析報(bào)告》稱，中國人均擁有7.22個銀行賬戶，同比增長9%;人均持有5.44張銀行卡。全國使用電子支付成年人占比82.39%，另外，值得注意的是農(nóng)村地區(qū)使用電子支付成年人比例也已經(jīng)超過七成，農(nóng)村人均持卡量 3.31 張。數(shù)據(jù)顯示，全國使用電子支付成年人比例為82.39%，比上年高5.49個百分點(diǎn);農(nóng)村地區(qū)使用電子支付成年人比例也超過七成。

截至2021年6月，中國網(wǎng)絡(luò)支付用戶規(guī)模達(dá)到8.72億(87221萬)，較2020年12月增長1787萬，占網(wǎng)民整體的86.3%。

電子支付在促進(jìn)金融包容性方面的作用已經(jīng)顯而易見，隨著數(shù)字貨幣越來越受到關(guān)注，金融服務(wù)業(yè)必須認(rèn)識到整個支付基礎(chǔ)設(shè)施正在重塑，新的商業(yè)模式正在出現(xiàn)。專業(yè)人士認(rèn)為，我國應(yīng)當(dāng)應(yīng)當(dāng)進(jìn)一步秉持《電子商務(wù)法》立法精神，促進(jìn)電子支付行業(yè)有序健康發(fā)展，增強(qiáng)我國電子支付、特別是跨境支付的國際競爭力，同時(shí)維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。

未來行業(yè)市場投資前景如何?想要了解更多行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2021-2025年中國電子支付行業(yè)競爭分析及發(fā)展前景預(yù)測報(bào)告》。

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