2022年城市商業(yè)銀行行業(yè)現狀及發(fā)展前景分析

• 2021年12月7日 HaoChenChong來源：互聯網 533 29
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20多年來，城商行完成了從小到大、從弱到強、從問題銀行到城市名片的蛻變，憑借植根地方的地緣優(yōu)勢以及與中小企業(yè)密切聯系的親緣優(yōu)勢，走出了一條差異化、特色化的商業(yè)銀行發(fā)展道路，與大型銀行、股份制銀行以及外資銀行錯位競爭，有效地填補了金融服務的空白，成為了支

2022年城市商業(yè)銀行行業(yè)現狀及發(fā)展前景分析

20多年來，城商行完成了從小到大、從弱到強、從問題銀行到城市名片的蛻變，憑借植根地方的地緣優(yōu)勢以及與中小企業(yè)密切聯系的親緣優(yōu)勢，走出了一條差異化、特色化的商業(yè)銀行發(fā)展道路，與大型銀行、股份制銀行以及外資銀行錯位競爭，有效地填補了金融服務的空白，成為了支持地方經濟建設、促進普惠金融發(fā)展的主力軍，也是中國金融體系的重要組成部分。中國人民銀行發(fā)布的《中國金融穩(wěn)定報告(2021)》顯示，從4400家銀行業(yè)金融機構類型看，大型銀行評級結果較好，部分農村中小金融機構存在一定風險。中小銀行中，外資銀行和民營銀行的評級結果較好;城市商業(yè)銀行的評級結果次之，有10%的機構為高風險機構。

市場容量

我國的城市商業(yè)銀行經歷了近三十年的發(fā)展, 已經逐漸發(fā)展出了成熟的體系, 并為我國金融體系的發(fā)展和健全、城商行所在的地區(qū)經濟發(fā)展做出了重大的貢獻。城市商業(yè)銀行經過一系列的改革和發(fā)展, 已經在我國形成了相對完善的體系和較大的規(guī)模, 截至2020年末，城商行總資產41.1萬億元，同比增長10.2%，較2019年末上升1.7個百分點;總負債38.2萬億元，同比增長10.6%，較2019末上升2.2個百分點。其中，存款余額26.7萬億元，同比增長13%，存款余額占總負債的比重為69.9%，較2019年末提升1.4個百分點，負債結構不斷優(yōu)化。2020年城商行實現營業(yè)收入8856億元，同比增長3.2%，增速較2019年末下降10.2個百分點;其中，利息凈收入達到7573億元，同比增長6.3%，較2019年末下降6個百分點。利息凈收入占營業(yè)收入的比重達到85.5%，較2019年末上升2.5個百分點，手續(xù)費及傭金凈收入占營業(yè)收入的比重達到7.9%，較2019年末提升0.2個百分點，盈利結構持續(xù)優(yōu)化。2020年末不良貸款余額3660億元，較2019年末減少414億元;不良貸款率1.81%，較2019年末下降0.51個百分點，實現不良雙降。

城商行作為支持地方經濟建設、踐行普惠金融的主力軍，2020年在支持企業(yè)對抗疫情、復工復產、支持“六穩(wěn)”“六保”等方面發(fā)揮了重要作用。貸款發(fā)放力度的加大使得城商行過去一年的資產擴張速度明顯加快。截至2021年9月，城市商業(yè)銀行總資產為442252億元，比2020年同期增長9.8%，占銀行業(yè)金融機構比例為13.3%，總負債為408607億元，比2020年同期增長9.6%，占銀行金融機構比例為13.4%。

市場結構

在2021年4月2號銀保監(jiān)會官網發(fā)布了《關于籌建山西銀行股份有限公司的批復》，同意大同銀行、長治銀行、晉城銀行、晉中銀行、陽泉市商業(yè)銀行合并重組設立山西銀行，銀行類別為城市商業(yè)銀行，股東資格由山西銀保監(jiān)局按照有關法律法規(guī)審批，中國或將迎來一波省級法人城市商業(yè)銀行的設立潮。

這次省級城市商業(yè)銀行的設立大多為合并設立，在金融控股公司設立之前往往會有一波銀行合并，這也為我國臺灣地區(qū)的實踐所證實。2020年9月13日，國務院發(fā)布《關于實施金融控股公司準入管理的決定》，同日，中國人民銀行發(fā)布《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》，標志著我國金融控股公司正式納入法治化的軌道，而為滿足金融控股公司成立的資本金和資產規(guī)模要求，金融機構合并也是一種必然的趨勢。

前景預測

從2003年到2019年, 城市商業(yè)銀行資產規(guī)模從1.46萬億元增長到近37.28萬億元, 資產規(guī)模占銀行業(yè)金融機構比例從5.3%增長到12.85%。隨著改革不斷深入, 國家經濟迅速發(fā)展, 經濟總量持續(xù)穩(wěn)定增長, 城市商業(yè)銀行在改革發(fā)展過程中不斷壯大, 規(guī)模效應不斷提升。面對銀行業(yè)對外開放進一步擴大、利率市場化改革更加深入、金融科技迅猛發(fā)展, 城市商業(yè)銀行進入從“規(guī)模速度發(fā)展”到“質量效益發(fā)展”轉變。同時銀監(jiān)會方面也表示要加大對中小銀行補充資本，發(fā)行金融債券的支持，目的是要進一步提升商業(yè)銀行整體信貸投放意愿和能力。

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