互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)現(xiàn)狀 互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展前景分析2022

• 2022年10月27日 ChenGuanQiu來源：互聯(lián)網(wǎng) 1302 85
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我國互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營主體包括傳統(tǒng)保險公司、互聯(lián)網(wǎng)中介平臺、第三方平臺以及專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險機構(gòu)等，歷經(jīng)了逐漸起步和初步發(fā)展，我國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)已具備相當規(guī)模，革命化的技術(shù)發(fā)展和大眾化的網(wǎng)絡(luò)普及為我國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的發(fā)展營造了良好的市場環(huán)境。

互聯(lián)網(wǎng)保險，指實現(xiàn)保險信息咨詢、保險計劃書設(shè)計、投保、交費、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續(xù)期交費、理賠和給付等保險全過程的網(wǎng)絡(luò)化。網(wǎng)絡(luò)保險無論從概念、市場還是到經(jīng)營范圍，都有廣闊的空間以待發(fā)展了。

互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)歸屬于保險行業(yè)，受到國家嚴格牌照管制?；ヂ?lián)網(wǎng)公司想直接進入保險行業(yè)需要獲得保險牌照。保險牌照分人身險和財產(chǎn)險兩類，二者不得兼營，但經(jīng)營財險的保險公司經(jīng)過保監(jiān)會批準可以經(jīng)營短期健康險和意外險。除了保險牌照，企業(yè)還可以申請互聯(lián)網(wǎng)保險的牌照，獲批的經(jīng)營范圍主要包括貨運險、信用保證保險、意外險、健康險、家財險和企財險。互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)逐漸細化出2A、2B、2C三類商業(yè)模式。新創(chuàng)企業(yè)以某一類模式為專攻，平臺型玩家則兼具幾種模式。

互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)現(xiàn)狀分析

互聯(lián)網(wǎng)保險在我國經(jīng)歷了萌芽期(1997-2007年)、探索期(2008-2011年)、全面發(fā)展期(2012-2015年)和穩(wěn)定發(fā)展期(2015年至今)。

我國互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營主體包括傳統(tǒng)保險公司、互聯(lián)網(wǎng)中介平臺、第三方平臺以及專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險機構(gòu)等，歷經(jīng)了逐漸起步和初步發(fā)展，我國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)已具備相當規(guī)模，革命化的技術(shù)發(fā)展和大眾化的網(wǎng)絡(luò)普及為我國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的發(fā)展營造了良好的市場環(huán)境。

經(jīng)過中保協(xié)網(wǎng)站披露，可以從事互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的保險機構(gòu)共有657家，其中財險公司79家，壽險公司85家，中介機構(gòu)493家。截至2021年6月末，互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險行業(yè)保費前三家保險公司所占市場份額為44%，較2020年年底提升3個百分點。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2022-2027年中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)運營現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測報告》分析：

按照上半年互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)保險保費規(guī)模排名，前三名為眾安保險、泰康在線和人保財險，市場占有率分別為21%、12%和11%;其中，眾安保險和泰康在線的市場占有率與2020年年底基本持平;人保財險市場占有率較2020年年底提升2個百分點。

中國互聯(lián)網(wǎng)保險的滲透率為4.24%。因為財產(chǎn)險中的車險，標準化程度較高，因而滲透率一般也更高，滲透率為 6.70%;人身險的滲透率則為 2.78%。而國際上互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展水平較好的國家，一般財產(chǎn)險滲透率都超過20%，人身險超過10%。對比可知，中國互聯(lián)網(wǎng)保險的發(fā)展水平仍較低。

互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展前景分析

近年來，《促進大數(shù)據(jù)發(fā)展行動綱要》、《關(guān)于積極推進“互聯(lián)網(wǎng)+”行動的指導(dǎo)意見》等一系列政策的相繼出臺，以及資本不斷涌進互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等新技術(shù)市場，使得新技術(shù)的發(fā)展進程不斷加快，2020年中國互聯(lián)網(wǎng)保險保費收入達2908.75億元，同比增長7.88%，預(yù)計2022年中國互聯(lián)網(wǎng)保險保費收入將達到3846.92億元。

在新技術(shù)迭代更新的影響下，一方面，互聯(lián)網(wǎng)衍生出的場景逐漸增多，場景風險表現(xiàn)形式趨向多樣化，將催生出更多的消費場景風險管理需求，互聯(lián)網(wǎng)保險場景化產(chǎn)品體量將迎來井噴式增長。另一方面，未來互聯(lián)網(wǎng)場景與保險的聯(lián)系有望得到進一步挖掘，保險產(chǎn)品的定制化市場規(guī)模逐步擴大，互聯(lián)網(wǎng)場景保險將迎來無限商機。

隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速及大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的日益精進，越來越多企業(yè)意識到，不止產(chǎn)品及體驗，數(shù)智化服務(wù)才是一場關(guān)乎未來的關(guān)鍵競爭。未來互聯(lián)網(wǎng)保險企業(yè)將繼續(xù)以科技+對準Z世代情緒痛點，積蓄“速度+溫度”服務(wù)勢能，進而為用戶提供更好的服務(wù)體驗。

想要了解更多互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)的發(fā)展前景，請查閱《2022-2027年中國互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)運營現(xiàn)狀分析及投資前景預(yù)測報告》。

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