私人理財(cái)行業(yè)發(fā)展怎么樣 私人理財(cái)行業(yè)市場(chǎng)前瞻

• 吳澳燕 2023年2月13日 來(lái)源：百度 中研網(wǎng) 635 36
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私人理財(cái)一般是由獨(dú)立的中介理財(cái)顧問(wèn)機(jī)構(gòu)提供的綜合性理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，這種服務(wù)是基于中立的立場(chǎng)，不代表諸如保險(xiǎn)公司、基金公司、銀行等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，也不僅僅代表消費(fèi)者的利益。這種理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及范圍廣泛，根據(jù)客戶個(gè)性化和多元化以及長(zhǎng)期性的理財(cái)需求，判斷所需要

私人理財(cái)一般是由獨(dú)立的中介理財(cái)顧問(wèn)機(jī)構(gòu)提供的綜合性理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，這種服務(wù)是基于中立的立場(chǎng)，不代表諸如保險(xiǎn)公司、基金公司、銀行等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，也不僅僅代表消費(fèi)者的利益。這種理財(cái)規(guī)劃服務(wù)涉及范圍廣泛，根據(jù)客戶個(gè)性化和多元化以及長(zhǎng)期性的理財(cái)需求，判斷所需要的金融理財(cái)工具，追求不同資產(chǎn)組合所產(chǎn)生的專業(yè)價(jià)值和長(zhǎng)期的客戶服務(wù)理念。

銀行理財(cái)步入發(fā)展新階段

資管新規(guī)全面施行以來(lái)，截至目前，銀行理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，凈值化轉(zhuǎn)型基本完成。業(yè)內(nèi)分析認(rèn)為，在政策指引及銀行業(yè)自身推動(dòng)下，新規(guī)落地以來(lái)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)規(guī)范可持續(xù)發(fā)展，未來(lái)將步入行業(yè)發(fā)展的全新階段，在更公平的資管環(huán)境中，投研實(shí)力與渠道能力將成為決定理財(cái)規(guī)模增長(zhǎng)的核心因素。

央行近日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，截至2022年三季度末，我國(guó)金融業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為413.46萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.1%。其中，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)為373.88萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.2%。另?yè)?jù)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的數(shù)據(jù)，截至三季度末，286家銀行和29家已批復(fù)開(kāi)業(yè)理財(cái)公司共存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品余額30.6萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)超過(guò)6000億元。

2018年4月，資管新規(guī)發(fā)布，拉開(kāi)了銀行理財(cái)凈值化的序幕，保本理財(cái)產(chǎn)品逐步退出市場(chǎng)，理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模保持穩(wěn)步增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。四年來(lái)，銀行業(yè)總資產(chǎn)和理財(cái)產(chǎn)品總額持續(xù)增長(zhǎng)。中金公司的研究指出，新規(guī)發(fā)布以來(lái)，從過(guò)去三個(gè)完整年度來(lái)看，銀行理財(cái)年度規(guī)模增長(zhǎng)前低后高，呈現(xiàn)出上半年平穩(wěn)、下半年發(fā)力的發(fā)展趨勢(shì)。2019年至2021年內(nèi)下半年分別貢獻(xiàn)了全年93%、82%、102%的規(guī)模增量。

2022年，資管新規(guī)正式實(shí)施后，銀行理財(cái)非標(biāo)資產(chǎn)的配置在供給和需求端都受到約束。今年上半年，銀行理財(cái)配置非標(biāo)資產(chǎn)規(guī)模共計(jì)2.27萬(wàn)億元、占比7.1%，不管是配置規(guī)模還是比例都創(chuàng)了10年來(lái)的新低。中金公司觀點(diǎn)認(rèn)為，預(yù)計(jì)隨著非標(biāo)資產(chǎn)的配置空間逐步收縮，理財(cái)產(chǎn)品收益承壓，但長(zhǎng)久期產(chǎn)品仍能保持較高收益。隨著居民財(cái)富不斷積累和未來(lái)居民資產(chǎn)配置向金融資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移，理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的擴(kuò)張態(tài)勢(shì)或?qū)⒀永m(xù)，預(yù)計(jì)未來(lái)每年理財(cái)規(guī)模增速在5%至6%之間。

私人理財(cái)行業(yè)發(fā)展怎么樣

中國(guó)擁有600萬(wàn)人民幣家庭凈資產(chǎn)的“富裕家庭”數(shù)量達(dá)到508萬(wàn)戶，擁有千萬(wàn)人民幣家庭凈資產(chǎn)的“高凈值家庭”數(shù)量達(dá)到206萬(wàn)戶，擁有億元人民幣家庭凈資產(chǎn)的 “超高凈值家庭”數(shù)量達(dá)到13萬(wàn)戶。

從高凈值人群構(gòu)成來(lái)看，職業(yè)股民與不動(dòng)產(chǎn)投資者的占比均為10%，與去年保持一致;企業(yè)主占比約 50%，受疫情對(duì)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的影響，較上年減少10個(gè)百分點(diǎn);金領(lǐng)占比約30%，比上年增加10個(gè)百分點(diǎn)。

2021年，理財(cái)產(chǎn)品累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益近1萬(wàn)億元。其中，理財(cái)子公司累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益同比增長(zhǎng)4.22倍。

2021年各月度，理財(cái)產(chǎn)品加權(quán)平均年化收益率最高為3.97%、最低為2.29%?？傮w來(lái)看，對(duì)市場(chǎng)波動(dòng)相對(duì)敏感的產(chǎn)品以長(zhǎng)期限、封閉式為主，資產(chǎn)配置策略以“固收+”居多，雖然產(chǎn)品凈值短期可能受市場(chǎng)波動(dòng)影響，但產(chǎn)品長(zhǎng)期收益仍然穩(wěn)健。

與此同時(shí)，理財(cái)投資者數(shù)量再創(chuàng)新高。2021年持有理財(cái)產(chǎn)品的投資者數(shù)量增長(zhǎng)3967.42萬(wàn)個(gè)，截至2021年底為8129.90萬(wàn)個(gè)。其中，個(gè)人投資者新增3919.13萬(wàn)人，同比增長(zhǎng)94.48%;機(jī)構(gòu)投資者新增48.29萬(wàn)個(gè)。

私人理財(cái)行業(yè)市場(chǎng)前瞻

緊跟國(guó)家戰(zhàn)略以及消費(fèi)者需求變化，各家銀行的中高端客戶及私行客戶占比持續(xù)提升。截至6月末，工行財(cái)富級(jí)客戶達(dá)到238.43萬(wàn)戶，增長(zhǎng)6.13%。中行投資理財(cái)客戶數(shù)同比增速超過(guò)10%，中高端客戶增速高于大眾客戶增速接近6個(gè)百分點(diǎn)。

隨著個(gè)人養(yǎng)老金制度落地，各大銀行陸續(xù)推出“個(gè)人養(yǎng)老金賬戶”服務(wù)，賬戶資金可以用于購(gòu)買(mǎi)符合規(guī)定的銀行理財(cái)、儲(chǔ)蓄存款等產(chǎn)品。這將良性擴(kuò)大銀行養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品的規(guī)?；l(fā)展，帶來(lái)新的機(jī)遇。

根據(jù)中國(guó)家庭金融調(diào)查的數(shù)據(jù)結(jié)果，中國(guó)與美國(guó)的家庭資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)存在著巨大差異，在中國(guó)家庭資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中，房屋占總家庭資產(chǎn)的70%，而美國(guó)家庭房屋占比僅為24%。在“房住不炒”的政策引導(dǎo)下，我國(guó)理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)存在巨大的發(fā)展空間。

隨著國(guó)內(nèi)資管業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展、理財(cái)凈值化轉(zhuǎn)型接近尾聲，理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模不斷擴(kuò)大，理財(cái)子公司逐漸成為理財(cái)市場(chǎng)的中堅(jiān)力量。對(duì)部分中小銀行而言，由資管轉(zhuǎn)“自營(yíng)+代銷(xiāo)”成為未來(lái)理財(cái)業(yè)務(wù)整改的必經(jīng)之路。銀行理財(cái)監(jiān)管制度體系逐步建立健全，持續(xù)優(yōu)化規(guī)則，使理財(cái)產(chǎn)品更好服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

目前，國(guó)內(nèi)上市銀行的私行業(yè)務(wù)資產(chǎn)管理規(guī)模增長(zhǎng)平穩(wěn)，未來(lái)在私行服務(wù)和產(chǎn)品體系日益全面，以及國(guó)人財(cái)富管理和傳承需求增加的背景下，我國(guó)私人銀行市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿⑦M(jìn)一步被釋放。

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  2023-2028年私人理財(cái)行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報(bào)告

  隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，私人理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面，私人理財(cái)企業(yè)數(shù)量越來(lái)越多，市場(chǎng)正面臨著供給與需求的不對(duì)稱，私人理財(cái)行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的強(qiáng)烈要求，但是在一些私人...

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