2023智慧金融行業(yè)投資價(jià)值分析

• 黃文玉 2023年3月17日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 526 28
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智慧金融(AiFinance)是依托于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等金融科技手段，使金融行業(yè)在業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)開拓和客戶服務(wù)等方面得到全面的智慧提升，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品、風(fēng)控、獲客、服務(wù)的智慧化。

近年來，信息科技的發(fā)展取得長足進(jìn)步，云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)以及深度學(xué)習(xí)、數(shù)據(jù)挖掘、機(jī)器學(xué)習(xí)等人工智能技術(shù)的日漸成熟和應(yīng)用使人類社會從電子化、信息化、網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化逐步邁向更高階段的智能化時代。金融業(yè)向來是新興信息科技探索和應(yīng)用的前沿陣地，隨著新興信息技術(shù)特別是智能信息技術(shù)與現(xiàn)代金融業(yè)深度融合，智慧金融應(yīng)運(yùn)而生。

隨著現(xiàn)代生產(chǎn)生活方式的不斷轉(zhuǎn)變，金融消費(fèi)者對于金融產(chǎn)品與服務(wù)在時效性、便利化、個性化、智能化、定制化等方面的要求不斷增強(qiáng)，金融消費(fèi)體驗(yàn)已成為金融客戶選擇金融產(chǎn)品與服務(wù)的重要關(guān)注點(diǎn)之一，智能化服務(wù)往往更受到金融消費(fèi)者的青睞。此外，隨著金融產(chǎn)品創(chuàng)新加速，業(yè)務(wù)種類日益多樣化，金融消費(fèi)者亟需通過智能化服務(wù)對理財(cái)、投資、保險(xiǎn)、支付等各類金融活動提供支持。

隨著金融市場競爭日益激烈，互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，金融機(jī)構(gòu)提升資源配置效率、降低商業(yè)成本、防控運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)的迫切需求智慧金融。另外，金融產(chǎn)品與服務(wù)的同質(zhì)化，不利于增加客戶粘性和鞏固客戶群，金融機(jī)構(gòu)亟需創(chuàng)新產(chǎn)品業(yè)態(tài)與服務(wù)模式，建立滿足客戶多層次、多元化需求的產(chǎn)品與服務(wù)體系，而通過智能化轉(zhuǎn)型是增強(qiáng)其核心競爭力的重要途徑。而以大數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)挖掘、人工智能等信息技術(shù)為支撐的智慧化監(jiān)管既能提升監(jiān)管效率，又能降低合規(guī)成本。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國智慧金融行業(yè)投資價(jià)值分析及發(fā)展趨勢預(yù)測報(bào)告》顯示：

智慧金融(AiFinance)是依托于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等金融科技手段，使金融行業(yè)在業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)開拓和客戶服務(wù)等方面得到全面的智慧提升，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品、風(fēng)控、獲客、服務(wù)的智慧化。

國內(nèi)智慧金融的發(fā)展，可以劃分為四個階段：第一階段是2000年到2010年左右，國內(nèi)如火如荼構(gòu)建金融基礎(chǔ)設(shè)施，進(jìn)行電子化、信息化的一個階段。第二階段是金融科技化的階段，緣于云計(jì)算和大數(shù)據(jù)技術(shù)的興起，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的興起，就在于金融行業(yè)采用云和大數(shù)據(jù)的技術(shù)。但是這個階段，數(shù)據(jù)的來源以及一些場景是相對比較割裂的。第三階段是金融機(jī)構(gòu)在構(gòu)建自己的AI平臺，應(yīng)用深度學(xué)習(xí)的能力去重塑各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，并且開始貫穿。跨企業(yè)的數(shù)據(jù)生態(tài)開始建立，跨企業(yè)的業(yè)務(wù)場景合作也越來越多。第四階段是比較理想的階段，每個金融機(jī)構(gòu)都形成自己的金融超腦，貫通各個業(yè)務(wù)的場景，而且不斷進(jìn)行智慧化演進(jìn)。同時，每個C端的客戶，人人都擁有一個金融AI的顧問。

我國智慧金融的概念由來已久，但近幾年才真正得到傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)尤其是大型傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)重視，并投入了大量資金及人力。以銀行業(yè)為例，2019年國有大型銀行和股份制銀行金融科技/信息科技資金投入合計(jì)1008億元，占營收比重總體上超過了2%。其中建設(shè)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和中國銀行4家大型銀行投入超過百億?？萍既藛T投入方面，2019年國有大型銀行和股份制銀行的金融科技人員總數(shù)已突破8萬人，且2020年都有進(jìn)一步的人才擴(kuò)充計(jì)劃。

智慧金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及投資前景分析

2020年，我國金融科技市場規(guī)模達(dá)到3958億元，預(yù)計(jì)未來五年增速為17.7%，到2025年金融科技市場整體規(guī)模將超過8900億元。近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)高速發(fā)展?fàn)顟B(tài)。隨著金融科技市場的進(jìn)一步發(fā)展，市場主體的來源和類型更加多元化，各類市場主體之間的對接合作不斷深化擴(kuò)展，金融“新基建”加速轉(zhuǎn)型，金融開放程度不斷加深。

“十三五”時期我國智慧金融行業(yè)得到極高的重視并迎來了快速的發(fā)展，各類型金融機(jī)構(gòu)紛紛加大科技技術(shù)資金和人力的投入。但總體而言我國智慧金融發(fā)展仍處于初期，行業(yè)內(nèi)專業(yè)技術(shù)人才較為缺乏、政策有待完善、新興技術(shù)融合有待加強(qiáng)、場景應(yīng)用較為單一且大多處于初級階段、創(chuàng)新產(chǎn)品較為同質(zhì)等諸多痛點(diǎn)。

2022世界電信和信息社會日大會“5G+智慧金融論壇”在線上成功舉辦。來自金融、電信和信息行業(yè)的有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)、專家，共同圍繞我國5G戰(zhàn)略給金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型和智慧金融帶來的機(jī)遇、挑戰(zhàn)及創(chuàng)新實(shí)踐，進(jìn)行了廣泛探討和分享;大會同期還舉行了“5G+智慧金融”工作組成立儀式及創(chuàng)新成果推介發(fā)布，超過100萬人次通過網(wǎng)絡(luò)參加了本次論壇。

智慧金融的本質(zhì)是通過科技賦能金融，讓給金融更加高效、智能、安全、普惠。隨著5G、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)的迅猛發(fā)展，集合人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、生物識別等前沿科技元素的智慧金融已經(jīng)成為銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型的必然趨勢。

隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展和智能設(shè)備的快速普及，金融消費(fèi)者行為模式發(fā)生了顯著變化。融合了區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、生物識別等前沿科技元素的智慧金融，已成為銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的必然趨勢。2020年“新基建”橫空出世并首次被寫入政府工作報(bào)告，國家大力推動重點(diǎn)領(lǐng)域新興技術(shù)創(chuàng)新，加大對金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，在此環(huán)境下，智慧金融發(fā)展空間必然進(jìn)一步打開。

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  2023-2028年中國智慧金融行業(yè)投資價(jià)值分析及發(fā)展趨勢預(yù)測報(bào)告

  智慧金融（AiFinance）是依托于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算等金融科技手段，使金融行業(yè)在業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)開拓和客戶服務(wù)等方面得到全面的智慧提升，實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品、風(fēng)控、獲客、服...

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