2023互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)分析 居民財富管理需求正逐漸釋放

• 黃文玉 2023年9月14日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 哈爾濱新聞 1206 78
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互聯(lián)網(wǎng)理財是指銀行或非銀行金融機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)銷售理財產(chǎn)品或保險產(chǎn)品，個人或家庭通過互聯(lián)網(wǎng)購買這些理財產(chǎn)品或保險產(chǎn)品，以實現(xiàn)個人或家庭資產(chǎn)收益最大化的一系列活動。

隨著社會進(jìn)步，人們受教育程度進(jìn)一步提高，再加上我國自古以來就有儲蓄的優(yōu)良傳統(tǒng)存在。對理財?shù)男枨笠呀?jīng)不滿足于傳統(tǒng)的儲蓄。而人們傳統(tǒng)的思想中，資金流入較大行業(yè)是傳統(tǒng)金融行業(yè)的券商、銀行、保險等機構(gòu)，這些機構(gòu)只能滿足一小部分人的需求。而互聯(lián)網(wǎng)投資理財投資門檻低、效率高可以為用戶節(jié)省時間、省去許多繁瑣的手續(xù)，回報率也相對較高的優(yōu)勢日益凸顯，迎來了它的黃金時代。

互聯(lián)網(wǎng)理財是指銀行或非銀行金融機構(gòu)通過互聯(lián)網(wǎng)銷售理財產(chǎn)品或保險產(chǎn)品，個人或家庭通過互聯(lián)網(wǎng)購買這些理財產(chǎn)品或保險產(chǎn)品，以實現(xiàn)個人或家庭資產(chǎn)收益最大化的一系列活動。從互聯(lián)網(wǎng)特性來看，互聯(lián)網(wǎng)的便捷性打通資金鏈條，降低了理財品管理及運營成本，互聯(lián)網(wǎng)的長尾效應(yīng)聚合個人用戶零散資金，既提高了互聯(lián)網(wǎng)理財運營商在商業(yè)談判中的地位，也使得個人零散資金獲得更高的收益回報。

互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)也盯緊了需要“預(yù)付款”的大額消費領(lǐng)域理財創(chuàng)新。如以往，用戶選擇購房的時候，動輒幾萬塊的款項需要提前消費，這筆錢支付給開發(fā)商后，如果開盤后沒相中，還得找開發(fā)商線下去退款，耗時久手續(xù)麻煩。然而，購房誠意金如果通過互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)預(yù)付理財產(chǎn)品凍結(jié)后，原來預(yù)付給房地產(chǎn)開發(fā)商或汽車經(jīng)銷商的款項搖身一變成為理財本金，持續(xù)產(chǎn)生收益，既不影響購房計劃，又能享受理財帶來的收益。

互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)市場現(xiàn)狀分析

2020年以來，新冠疫情進(jìn)一步強化了理財服務(wù)的線上化趨勢。疫情期間，線下網(wǎng)點被迫關(guān)閉，難以直接接觸到用戶，使得傳統(tǒng)理財業(yè)務(wù)在產(chǎn)品銷售、貸后管理等方面都受到了極大影響。而互聯(lián)網(wǎng)理財業(yè)務(wù)的無接觸性、便利性等優(yōu)勢特點凸顯。

報告顯示，疫情暴發(fā)之后，購買線上理財產(chǎn)品的用戶數(shù)迅速增加。隨著疫情趨于緩和，用戶數(shù)有所下降但仍高于疫情之前。這表明居民線上理財意識受疫情影響顯著，線上理財群體規(guī)模進(jìn)一步擴大。隨著居民可支配結(jié)余資金的穩(wěn)定增長，國人們對理財?shù)臐撛谛枨笤诔掷m(xù)提升。而在精準(zhǔn)、高效等優(yōu)勢加持下，居民理財向互聯(lián)網(wǎng)端轉(zhuǎn)移將是大勢所趨，互聯(lián)網(wǎng)理財市場熱度持續(xù)攀升。

隨著互聯(lián)網(wǎng)持續(xù)滲透到居民生活的方方面面，線上理財廣受投資者的青睞。數(shù)據(jù)顯示，近年來，中國互聯(lián)網(wǎng)理財用戶規(guī)模持續(xù)攀升，從2015年的2.4億人快速增長至2022年的6.7億人，增長了近1.8倍。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年年末，銀行理財市場存續(xù)規(guī)模達(dá)到27.7萬億元，同比下降5%，是2018年以來首次下降。銀行理財規(guī)模占中國資管市場的21%，較2021年下降1%。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2027年中國互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)發(fā)展深度調(diào)研與投資趨勢預(yù)測研究報告》顯示：

2023年“五一”期間產(chǎn)品收益規(guī)則有變化。微信零錢通發(fā)布公告稱，投資者在4月27日15:00前將資金轉(zhuǎn)入，4月28日開始產(chǎn)生收益，4月29日收益到賬，假期(4月29日-5月3日)收益不間斷。而4月27日15:00—4月28日15:00前轉(zhuǎn)入，5月4日開始產(chǎn)生收益，5月5日收益到賬;4月28日15:00—5月4日15:00前轉(zhuǎn)入，5月5日開始產(chǎn)生收益，5月6日收益到賬。

從用戶需求來看，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品具有的低門檻、高收益和高流動性特點，貼合大眾理財需求。一元起購，按天計算收益，T+0當(dāng)天贖回模式，同時收益率高出銀行活期儲蓄收益數(shù)倍，擁有壓倒性優(yōu)勢;從購買渠道來看，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品購買渠道多依托于用戶規(guī)模大、使用頻率高、發(fā)展成熟的第三方支付平臺，為產(chǎn)品的購買提供極大便捷。

互聯(lián)網(wǎng)理財未來投資前景分析

隨著互聯(lián)網(wǎng)覆蓋人群范圍進(jìn)一步擴大，互聯(lián)網(wǎng)理財市場規(guī)模和用戶數(shù)量均有大幅增長?；ヂ?lián)網(wǎng)理財作為傳統(tǒng)理財?shù)闹匾a充，是數(shù)字時代的大勢所趨。未來，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)不斷成熟，互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品優(yōu)勢更加凸顯。伴隨著中國居民財富的持續(xù)積累，全市場對于規(guī)范、健康和全面豐富的財富管理的呼聲不斷增加，眾多機構(gòu)也將未來展業(yè)的方向押注在互聯(lián)網(wǎng)財富管理的藍(lán)海市場。同時，在資管新規(guī)打破剛兌、全市場利率下行、傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品紛紛下架、房地產(chǎn)調(diào)控的時代大背景下，居民的財富管理需求正在逐漸釋放和轉(zhuǎn)變，這為互聯(lián)網(wǎng)財富管理行業(yè)的發(fā)展帶來了機遇和挑戰(zhàn)。

隨著金融科技的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)將會更加注重風(fēng)險控制和智能化服務(wù)。同時由于國家金融監(jiān)管機構(gòu)對互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)的監(jiān)管力度不斷加強，行業(yè)內(nèi)將會出現(xiàn)更多的嚴(yán)格規(guī)范，保障了投資者的利益。隨著中國互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷提升和消費者金融知識水平的提高，未來中國互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)將會有更多的發(fā)展機會。

中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對市場海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險與經(jīng)營成本，把握投資機遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2027年中國互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)發(fā)展深度調(diào)研與投資趨勢預(yù)測研究報告》。

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  2023-2027年中國互聯(lián)網(wǎng)理財行業(yè)發(fā)展深度調(diào)研與投資趨勢預(yù)測研究報告

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