2023擔(dān)保行業(yè)發(fā)展研究與趨勢 互聯(lián)網(wǎng)對擔(dān)保影響幾何

• 吳亞楠 2023年11月2日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 1151 74
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隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展步入新常態(tài)，擔(dān)保行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險上升，通過市場選擇和監(jiān)管趨嚴(yán)，一批實(shí)力較弱、風(fēng)險管理能力差的擔(dān)保機(jī)構(gòu)逐步退出市場，行業(yè)整體發(fā)展態(tài)勢趨于穩(wěn)定。

近年來，融資擔(dān)保行業(yè)聚焦小微、“三農(nóng)”主業(yè)，為服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會薄弱領(lǐng)域，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了積極努力。全行業(yè)持續(xù)減量增質(zhì)、資本實(shí)力不斷增強(qiáng)、業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大、普惠業(yè)務(wù)顯著增長、行業(yè)整體風(fēng)險有所緩解、財(cái)務(wù)指標(biāo)總體趨好。

擔(dān)保行業(yè)承擔(dān)促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展，促進(jìn)資金融通的作用，從誕生開始，就是未為了降低中小企業(yè)融資成本的政策使命，隨著國家對中小企業(yè)的支持加大，政策的傾斜，普惠金融的提出，以及由政府牽頭的建立的囊括市，縣的擔(dān)保體系的完整，擔(dān)保行業(yè)迎來了春天。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國擔(dān)保行業(yè)深度調(diào)研及發(fā)展研究報告》顯示：

2023擔(dān)保行業(yè)發(fā)展研究與趨勢

擔(dān)保行業(yè)的主營業(yè)務(wù)主要是擔(dān)保業(yè)務(wù)，類似于保險公司的保險業(yè)務(wù)，通過多數(shù)業(yè)務(wù)的保費(fèi)收入(擔(dān)保費(fèi)用)覆蓋少數(shù)業(yè)務(wù)的損失(代償支出)。投資類業(yè)務(wù)運(yùn)用自有資金投資，賺取利息收入獲取收益，主要包括金融產(chǎn)品、委托貸款、小貸、信托計(jì)劃。

隨著國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速增長，中國擔(dān)保行業(yè)取得了長足發(fā)展。尤其是金融危機(jī)以來，為了緩解中小企業(yè)資金緊張壓力以及融資難等問題，國家在擔(dān)保機(jī)構(gòu)建立方面的推動力度逐漸加大，在此背景下各類資金看到契機(jī)，紛紛進(jìn)入擔(dān)保行業(yè)。擔(dān)保行業(yè)涉及的業(yè)務(wù)領(lǐng)域較為廣泛，為不同經(jīng)濟(jì)主體提供專業(yè)風(fēng)險管理服務(wù)并承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險，在消費(fèi)、投資、出口以及稅收和財(cái)政等各個環(huán)節(jié)都能發(fā)揮其信用評級、信用增級以及信用放大的作用。

融資擔(dān)保離不開銀擔(dān)合作。構(gòu)建銀行與擔(dān)保機(jī)構(gòu)共同參與的銀擔(dān)合作機(jī)制是大勢所趨。嘉定擔(dān)保積極拜訪工行、交行、農(nóng)行等區(qū)內(nèi)國有大型銀行，共同探討聚焦小微企業(yè)的金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。

擔(dān)保助力實(shí)體小微企業(yè)平穩(wěn)發(fā)展

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)核心。《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》(以下簡稱《實(shí)施意見》)近日發(fā)布并指出，金融機(jī)構(gòu)要支持小微經(jīng)營主體發(fā)展、助力鄉(xiāng)村振興國家戰(zhàn)略有效實(shí)施?！秾?shí)施意見》指出除繼續(xù)引導(dǎo)各類銀行機(jī)構(gòu)堅(jiān)守定位、良性競爭外，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為補(bǔ)充多層次服務(wù)主體代表之一，在幫助機(jī)構(gòu)敢貸、愿貸、能貸、會貸的同時，形成多層次普惠金融服務(wù)體系，擴(kuò)大普惠金融服務(wù)效率及覆蓋面。此外，還要強(qiáng)對鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展、文化繁榮、生態(tài)保護(hù)、城鄉(xiāng)融合等領(lǐng)域的金融支持;加大各類主體的金融保障力度;強(qiáng)化對農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的中長期信貸支持;重點(diǎn)支持縣域優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)。

近年來在政策和市場共同推動下，無論政府性融擔(dān)還是商業(yè)性融擔(dān)，已逐漸探索出“銀擔(dān)合作”模式，從不同層面解決傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)控、獲客、科技等方面的小微服務(wù)痛點(diǎn)，形成錯位發(fā)展、優(yōu)勢互補(bǔ)的融資擔(dān)保增信體系，滿足各層次小微主體的融資需求。而融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)作為重要的融資服務(wù)主體，能夠一體兩面地實(shí)現(xiàn)“為需求端增信、為供給端分險”的核心價值，在推動中小銀行擴(kuò)大小微融資覆蓋面，建立敢貸、愿貸、能貸、會貸長效機(jī)制方面發(fā)揮重要作用。

陸金所控股2023年二季度財(cái)報顯示，公司持續(xù)推進(jìn)旗下融擔(dān)公司模式轉(zhuǎn)型，進(jìn)一步加大擔(dān)保比例，助力傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大小微融資的覆蓋面。

陸金所控股通過旗下平安普惠融資擔(dān)保提供專項(xiàng)資金支持、創(chuàng)新鄉(xiāng)村幫扶模式、提升涉農(nóng)客群服務(wù)水平等舉措，一方面積極探索鄉(xiāng)村振興新模式，持續(xù)增加高質(zhì)量產(chǎn)品和服務(wù)供給，深度滿足不斷升級的個性化消費(fèi)需求，最大限度激活鄉(xiāng)村內(nèi)需;另一方面，通過鄉(xiāng)村振興逐步實(shí)現(xiàn)，有效促進(jìn)農(nóng)村居民增收、改善生活條件，為深挖鄉(xiāng)村市場潛能奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

互聯(lián)網(wǎng)對擔(dān)保影響幾何

在宏觀經(jīng)濟(jì)增速放緩的背景下，中小企業(yè)經(jīng)營困難，其償債能力及意愿明顯弱化，從而導(dǎo)致?lián)Ｐ袠I(yè)整體風(fēng)險水平有所提升，擔(dān)保機(jī)構(gòu)代償規(guī)模持續(xù)上升。擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展與宏觀經(jīng)濟(jì)形勢及社會融資規(guī)模、中小企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r密切相關(guān)。

隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展步入新常態(tài)，擔(dān)保行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險上升，通過市場選擇和監(jiān)管趨嚴(yán)，一批實(shí)力較弱、風(fēng)險管理能力差的擔(dān)保機(jī)構(gòu)逐步退出市場，行業(yè)整體發(fā)展態(tài)勢趨于穩(wěn)定。隨著行業(yè)的發(fā)展，國有控股擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量及占比的提高，優(yōu)質(zhì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資本實(shí)力和信用評級持續(xù)增強(qiáng)。

隨著互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用與發(fā)展，“互聯(lián)網(wǎng)+”正與各行各業(yè)深入融合，信息技術(shù)也悄然改變了保函領(lǐng)域的交易模式?！皣胰谫Y擔(dān)保”APP是國家融資擔(dān)?；馂楦骷壵匀谫Y擔(dān)保再擔(dān)保合作機(jī)構(gòu)統(tǒng)一搭建的政策性融資擔(dān)保再擔(dān)保業(yè)務(wù)一體化大數(shù)據(jù)智能業(yè)務(wù)操作平臺，是緩解小微企業(yè)、“三農(nóng)”等普惠領(lǐng)域融資難、融資貴問題的移動綜合服務(wù)平臺。該APP以滿足體系成員移動辦公為主線，實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)風(fēng)險賦能為基礎(chǔ)，以切實(shí)提升政府性融資擔(dān)保服務(wù)能力和風(fēng)控能力為目標(biāo)，推進(jìn)政府性融資擔(dān)保行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關(guān)鍵。中研網(wǎng)撰寫的擔(dān)保行業(yè)報告對中國擔(dān)保行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進(jìn)行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機(jī)遇及挑戰(zhàn)。同時揭示了擔(dān)保市場潛在需求與潛在機(jī)會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當(dāng)?shù)耐顿Y時機(jī)和公司領(lǐng)導(dǎo)層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準(zhǔn)確的市場情報信息及科學(xué)的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

想了解關(guān)于更多擔(dān)保行業(yè)專業(yè)分析，可點(diǎn)擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國擔(dān)保行業(yè)深度調(diào)研及發(fā)展研究報告》。本報告用大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風(fēng)險和機(jī)遇。

• 相關(guān)深度報告REPORTS

  

  2023-2028年中國擔(dān)保行業(yè)深度調(diào)研及發(fā)展研究報告

  2014年開始，受宏觀經(jīng)濟(jì)形勢下行影響，為主動適應(yīng)融資擔(dān)保行業(yè)改革轉(zhuǎn)型要求，促進(jìn)行業(yè)加快發(fā)展，更好地服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展大局，國務(wù)院多次出臺有關(guān)政策、意見等，提出堅(jiān)持政策扶持與市場主導(dǎo)相結(jié)...

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