商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展研究：商業(yè)銀行發(fā)展面臨巨大的機遇和挑戰(zhàn)

• 吳亞楠 2023年11月2日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 703 41
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商業(yè)銀行資本管理辦法發(fā)布，有助于加強銀行資本監(jiān)管，降低金融風險，對銀行業(yè)健康發(fā)展起到正面作用。有效防范重大風險隱患，有助于保持金融系統(tǒng)穩(wěn)定。

作為區(qū)域性金融機構(gòu)，城市商業(yè)銀行在地域及客戶關系方面具有天然優(yōu)勢，可以與當?shù)貎?yōu)質(zhì)客戶開展業(yè)務合作，更容易適應市場及客戶需求的變化。城市商業(yè)銀行是金融體系的重要組成部分，是實現(xiàn)金融中介功能的主要機構(gòu)。商業(yè)銀行通過吸收公眾存款、發(fā)放貸款、提供支付結(jié)算等金融服務，支持實體經(jīng)濟的發(fā)展，促進社會財富的增長和配置。

《商業(yè)銀行資本管理辦法》發(fā)布

11月1日，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《商業(yè)銀行資本管理辦法》，這一《辦法》自2024年1月1日起正式實施?！渡虡I(yè)銀行資本管理辦法》全面修訂風險加權(quán)資產(chǎn)計量規(guī)則，提升了資本計量的風險敏感性。要求銀行制定有效的政策、流程、制度和措施，及時、充分地掌握客戶風險變化，確保風險權(quán)重的適用性和審慎性。

《辦法》提出， 商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：(一)核心一級資本充足率不得低于5%。(二)一級資本充足率不得低于6%。(三)資本充足率不得低于8%。 此外，商業(yè)銀行的杠桿率不得低于4%。系統(tǒng)重要性銀行在滿足上述最低杠桿率要求的基礎上，還應滿足附加杠桿率要求。

商業(yè)銀行資本管理辦法發(fā)布，有助于加強銀行資本監(jiān)管，降低金融風險，對銀行業(yè)健康發(fā)展起到正面作用。有效防范重大風險隱患，有助于保持金融系統(tǒng)穩(wěn)定。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年商業(yè)銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》顯示：

商業(yè)銀行行業(yè)發(fā)展研究

黨的二十大報告指出，要以城市群、都市圈為依托構(gòu)建大中小城市協(xié)調(diào)發(fā)展格局。城市商業(yè)銀行通常在特定的區(qū)域從事商業(yè)銀行業(yè)務，依靠地緣優(yōu)勢、當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展水平，重點針對當?shù)仄髽I(yè)和居民的需求提供金融產(chǎn)品和服務。近年，中國政府大力扶持中小微企業(yè)，支持普惠金融業(yè)務的開展，區(qū)域性商業(yè)銀行作為服務中小微企業(yè)的首要金融機構(gòu)將優(yōu)先受益發(fā)展。

未來，區(qū)域性商業(yè)銀行將深入與當?shù)禺a(chǎn)業(yè)相結(jié)合，特色化、差異化發(fā)展將成為主線。此外，由于資本化能夠為區(qū)域性商業(yè)銀行提供多元化融資渠道，解決資本補充問題，幫助區(qū)域性商業(yè)銀行擴展業(yè)務，因此，非上市區(qū)域性商業(yè)銀行會加速資本化進程，謀求上市機會。

中央金融工作會議是在推進中國式現(xiàn)代化進程關鍵節(jié)點、黨的二十大之后召開的一次十分重要的會議，陸續(xù)召開，加快建設現(xiàn)代化商業(yè)銀行。堅持運用好“八個堅持”的金融改革發(fā)展實踐理論成果，全面落實“兩個一以貫之”，持續(xù)完善中國特色現(xiàn)代金融企業(yè)制度，不斷提升治理體系和治理能力現(xiàn)代化水平，要把握好系統(tǒng)重要性銀行的定位，樹立更大格局、擔當更大責任，切實當好服務實體經(jīng)濟的主力軍和金融穩(wěn)定的壓艙石，堅定不移走特色化差異化發(fā)展之路。

大力支持實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展戰(zhàn)略，全力做好國家糧食、能源安全的金融保障，將做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章和“五大新賽道”有機融合、一體推進，推動資產(chǎn)負債表再重構(gòu)，不斷塑造高質(zhì)量發(fā)展新動能新優(yōu)勢。

2023年中國銀行業(yè)100強在中國商業(yè)銀行體系占有重要地位。100強銀行2022年末核心一級資本合計19.89萬億元，同比增長8.53%，占中國商業(yè)銀行核心一級資本的94.83%。分機構(gòu)類型看，100強銀行包括6家大型商業(yè)銀行、12家全國性股份制商業(yè)銀行、58家城市商業(yè)銀行、15家農(nóng)村商業(yè)銀行、2家民營銀行和7家外資銀行。

商業(yè)銀行發(fā)展面臨巨大的機遇和挑戰(zhàn)

在當前經(jīng)濟全球化變局中，重點城市與區(qū)域協(xié)同發(fā)展逐步成為未來金融經(jīng)濟增長的必然趨勢。重點城市作為一個區(qū)域內(nèi)金融業(yè)相對密集發(fā)達、資金融通與集聚能力強、金融業(yè)務輻射半徑大的城市，通常對區(qū)域內(nèi)實體經(jīng)濟形成強大支持效應，能有力促進區(qū)域內(nèi)生產(chǎn)要素和勞動力優(yōu)化配置，體現(xiàn)出明顯的競爭優(yōu)勢。

隨著我國經(jīng)濟社會的快速發(fā)展，居民收入水平和消費需求不斷提高，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動日益活躍，金融市場的深化和創(chuàng)新不斷推進，商業(yè)銀行行業(yè)面臨著巨大的市場機遇和挑戰(zhàn)。一方面，我國居民資產(chǎn)配置正在逐漸轉(zhuǎn)向金融資產(chǎn)，對于金融產(chǎn)品和服務的需求日益多樣化和個性化，為商業(yè)銀行提供了廣闊的客戶基礎和市場空間。另一方面，隨著國內(nèi)外銀行業(yè)資本監(jiān)管的不斷趨嚴，以規(guī)模擴張為主的重資產(chǎn)模式面臨的約束愈發(fā)明顯，商業(yè)銀行需要加快轉(zhuǎn)型升級，提高效率和質(zhì)量，增強核心競爭力。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。中研網(wǎng)撰寫的商業(yè)銀行行業(yè)報告對中國行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術(shù)環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。同時揭示了商業(yè)銀行市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

想了解關于更多商業(yè)銀行行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年商業(yè)銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告》。同時本報告還包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風險和機遇。

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  2023-2028年商業(yè)銀行行業(yè)市場深度分析及發(fā)展策略研究報告

  商業(yè)銀行行業(yè)研究報告主要分析了商業(yè)銀行行業(yè)的市場規(guī)模、商業(yè)銀行市場供需求狀況、商業(yè)銀行市場競爭狀況和商業(yè)銀行主要企業(yè)經(jīng)營情況、商業(yè)銀行市場主要企業(yè)的市場占有率，同時對商業(yè)銀行行業(yè)的...

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