典當(dāng)市場(chǎng)調(diào)研分析報(bào)告2024

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典當(dāng)是一種特殊的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。典當(dāng)行在典當(dāng)活動(dòng)中具有取得貸款本息的權(quán)利，但同時(shí)負(fù)有在當(dāng)期內(nèi)妥善保管抵押品或質(zhì)押物的義務(wù);而當(dāng)戶則具有還錢取物的權(quán)利，但同時(shí)負(fù)有按一定比例支付借款利息的義務(wù)。典當(dāng)行可以經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：①動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù);②財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)

一、概述

典當(dāng)行業(yè)作為傳統(tǒng)的金融服務(wù)行業(yè)，在金融體系中占有特殊地位。隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，典當(dāng)行業(yè)的市場(chǎng)環(huán)境和經(jīng)營(yíng)模式也在不斷變化。本報(bào)告將對(duì)典當(dāng)市場(chǎng)的現(xiàn)狀、競(jìng)爭(zhēng)格局和發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行分析。

典當(dāng)是一種特殊的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。典當(dāng)行在典當(dāng)活動(dòng)中具有取得貸款本息的權(quán)利，但同時(shí)負(fù)有在當(dāng)期內(nèi)妥善保管抵押品或質(zhì)押物的義務(wù);而當(dāng)戶則具有還錢取物的權(quán)利，但同時(shí)負(fù)有按一定比例支付借款利息的義務(wù)。典當(dāng)行可以經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：①動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù);②財(cái)產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù);③房地產(chǎn)(外省、自治區(qū)、直轄市的房地產(chǎn)或者未取得商品房預(yù)售許可證的在建工程除外)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)：④限額內(nèi)絕當(dāng)物品的變賣;⑤鑒定評(píng)估及咨詢服務(wù);⑥商務(wù)部依法批準(zhǔn)的其他典當(dāng)業(yè)務(wù)。典當(dāng)物包括動(dòng)產(chǎn)，財(cái)產(chǎn)權(quán)利，或房地產(chǎn)等。

二、市場(chǎng)現(xiàn)狀

投資型典當(dāng)目的是為了從事生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)。這類當(dāng)戶多為中小企業(yè)及個(gè)體老板，典當(dāng)物通常為手中閑置的物品、設(shè)備等，從典當(dāng)行融資投入到生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中，期望利用投融資的時(shí)間差，獲得經(jīng)濟(jì)效益。消費(fèi)型典當(dāng)?shù)哪康氖菫闈M足某種生活消費(fèi)，如為出差典當(dāng)路費(fèi)、為旅游典當(dāng)旅游經(jīng)費(fèi)等。這類當(dāng)戶多為富裕階層，注重典當(dāng)行對(duì)當(dāng)物的保管功能，因此在外出之前將貴重物品寄放至典當(dāng)行，索要資金不多，旨在保證儲(chǔ)物安全。

銀行近年來(lái)為了防范風(fēng)險(xiǎn)的需要，一般不接受價(jià)值較小的抵押品、不開展動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)，往往要求中小企業(yè)提供足額的抵押，使中小企業(yè)從商業(yè)銀行獲得融資難上加難。典當(dāng)行的抵、質(zhì)押范圍廣泛，中小企業(yè)可以將動(dòng)產(chǎn)、閑置設(shè)備、積壓產(chǎn)品、多余存貨等用來(lái)典當(dāng)，不僅可以最大程度的保障中小企業(yè)融資，還可以使企業(yè)資源得到最充分的利用。在實(shí)體經(jīng)濟(jì)增速放緩的背景下，典當(dāng)行業(yè)依然保持著相對(duì)較快的發(fā)展，反映出實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)以典當(dāng)為代表的小額、短期、快速的融資服務(wù)需求旺盛。

目前，典當(dāng)市場(chǎng)主要分為動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、房地產(chǎn)抵押和權(quán)利質(zhì)押三大類業(yè)務(wù)。其中，動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)占據(jù)較大市場(chǎng)份額，主要包括金銀飾品、珠寶玉石、名表等物品的質(zhì)押;房地產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額較小，主要因?yàn)榉康禺a(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控政策的影響;權(quán)利質(zhì)押業(yè)務(wù)則主要包括股票、債券等有價(jià)證券的質(zhì)押。

典當(dāng)市場(chǎng)主要分布在經(jīng)濟(jì)較為發(fā)達(dá)的地區(qū)，如北京、上海、廣州等城市。這些地區(qū)的典當(dāng)行數(shù)量較多，業(yè)務(wù)規(guī)模也較大。此外，一些中小城市和地區(qū)也有典當(dāng)行的分布，但數(shù)量較少，業(yè)務(wù)規(guī)模也較小。

2022年5月，廣物典當(dāng)率先上線全市首個(gè)典當(dāng)業(yè)數(shù)字化平臺(tái)。該司自主研發(fā)的數(shù)字化管理平臺(tái)，契合了典當(dāng)業(yè)務(wù)各個(gè)環(huán)節(jié)鏈條的業(yè)務(wù)綜合性操作系統(tǒng)，以場(chǎng)景、數(shù)據(jù)、技術(shù)作為核心驅(qū)動(dòng)要素，可為使用主體提供智能營(yíng)銷、流程操作、智能風(fēng)控、多維度畫像等一站式線上操作，打造“科技+典當(dāng)”的新業(yè)態(tài)。典當(dāng)數(shù)字化平臺(tái)上線后，有效打通了典當(dāng)行業(yè)展業(yè)形式老舊、抵質(zhì)押方式不便捷、缺乏數(shù)據(jù)檔案存儲(chǔ)等行業(yè)痛點(diǎn)，加快了典當(dāng)業(yè)務(wù)辦理審批和辦結(jié)時(shí)效，加快資金和當(dāng)物的有效流動(dòng)，極大緩解中小微企業(yè)融資難、融資渠道少問題，以數(shù)據(jù)賦能踐行國(guó)企擔(dān)當(dāng)。

廣州供銷社旗下海珠典當(dāng)成立于1993年3月，至今已有30年歷史，專長(zhǎng)于民品業(yè)務(wù)。自設(shè)立伊始，海珠典當(dāng)就以“立足社區(qū)，服務(wù)街坊”為經(jīng)營(yíng)宗旨，為中小微企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)，居民就醫(yī)、就學(xué)的應(yīng)急需求提供多元化融資服務(wù)，被親切地稱為“社區(qū)應(yīng)急提款機(jī)”。

盡管取得一系列創(chuàng)新發(fā)展，作為歷史悠久的傳統(tǒng)行業(yè)，典當(dāng)行業(yè)仍存在上位法缺失、經(jīng)營(yíng)模式陳舊、展業(yè)范圍有限、資金融通受限等制約和障礙。為錨定習(xí)近平總書記對(duì)廣東工作提出的“走在前列”總目標(biāo)，要求黨員干部“摒棄守的心態(tài)、振奮創(chuàng)的精神”，在繼往開來(lái)中再闖新路，在苦干實(shí)干中再創(chuàng)新業(yè)，在攻堅(jiān)克難中再開新局的工作要求，全力支持“老行業(yè)”煥發(fā)新活力，根據(jù)省市高質(zhì)量發(fā)展大會(huì)的有關(guān)要求，下一步，廣州市地方金融監(jiān)管部門將會(huì)同市直兄弟單位和行業(yè)協(xié)會(huì)，將在典當(dāng)行業(yè)提質(zhì)增效優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境上下功夫、見實(shí)效。

典當(dāng)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)較為激烈，主要體現(xiàn)在價(jià)格和服務(wù)兩個(gè)方面。為了吸引客戶，一些典當(dāng)行采取低價(jià)策略，導(dǎo)致行業(yè)價(jià)格戰(zhàn)現(xiàn)象較為普遍。此外，各典當(dāng)行在服務(wù)方面也存在著激烈的競(jìng)爭(zhēng)，包括服務(wù)態(tài)度、服務(wù)效率和服務(wù)質(zhì)量等方面。

品牌是典當(dāng)行競(jìng)爭(zhēng)的重要因素之一。目前，一些知名典當(dāng)行已經(jīng)在市場(chǎng)上樹立了良好的品牌形象，具有較強(qiáng)的品牌影響力。這些典當(dāng)行通過(guò)提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)和產(chǎn)品，贏得了客戶的信任和支持。而一些小型典當(dāng)行則缺乏品牌影響力，面臨著較大的競(jìng)爭(zhēng)壓力。

三、發(fā)展趨勢(shì)

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和消費(fèi)者需求的多樣化，典當(dāng)行業(yè)需要不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品類型，以滿足不同客戶的需求。例如，可以推出更加靈活的典當(dāng)期限、更加豐富的質(zhì)押物品類型等。

我國(guó)典當(dāng)業(yè)的發(fā)展與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和個(gè)私經(jīng)濟(jì)活躍程度密切相關(guān)，中小企業(yè)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)是典當(dāng)業(yè)主要服務(wù)對(duì)象。實(shí)際上，浙江、江蘇、山東等經(jīng)濟(jì)大省的典當(dāng)資金周轉(zhuǎn)期和典當(dāng)總額均大大優(yōu)于同樣資本規(guī)模的內(nèi)地省份。經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，目前我國(guó)典當(dāng)行業(yè)處于停滯階段，企業(yè)數(shù)量增長(zhǎng)放緩。

促進(jìn)典當(dāng)行業(yè)轉(zhuǎn)型，加速傳統(tǒng)“線下典當(dāng)”模式往“線上典當(dāng)”模式轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)典當(dāng)行業(yè)所有業(yè)務(wù)辦理都是面對(duì)面的交易、到店續(xù)當(dāng)繳費(fèi)的過(guò)程。疫情爆發(fā)后，很多業(yè)務(wù)辦理都慢慢轉(zhuǎn)到線上自助辦理。

典當(dāng)行對(duì)客戶的很多服務(wù)也會(huì)慢慢轉(zhuǎn)換到線上，越來(lái)越多的客戶也更加青睞更多的“線上自助服務(wù)”。加速金融科技對(duì)典當(dāng)行的融合金融科技不僅可以與銀行等大機(jī)構(gòu)融合，也可以和傳統(tǒng)典當(dāng)行融合，推動(dòng)典當(dāng)行通過(guò)金融科技手段實(shí)現(xiàn)對(duì)典當(dāng)業(yè)務(wù)全過(guò)程支持。

另外，科技的應(yīng)用對(duì)典當(dāng)行業(yè)的發(fā)展具有重要意義。通過(guò)引入互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段，可以提高典當(dāng)行的服務(wù)效率和質(zhì)量，降低運(yùn)營(yíng)成本，提升客戶體驗(yàn)。例如，利用大數(shù)據(jù)分析客戶需求和行為習(xí)慣，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷;利用人工智能技術(shù)提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平等。

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