不良資產處置行業(yè)市場深度分析：不良貸款轉讓火熱

• 陳觀秋 2024年1月12日 來源：中國經營報 經濟日報 經濟參考報 359 16
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近年來，圍繞拓寬中小銀行不良資產處置方式、將不良貸款轉讓試點擴展到中小銀行的呼聲日漸強烈。隨著不良貸款轉讓試點的進一步推進，銀行機構不良貸款轉讓不斷擴容。

不良資產處置行業(yè)概述

不良資產處置，是指通過綜合運用法律法規(guī)允許范圍內的一切手段和方法，對資產進行的價值變現(xiàn)和價值提升的活動，其中，AMC(資產管理公司)是行業(yè)主要參與者。

不良資產處置行業(yè)起源于1997年亞洲金融危機，經歷三次大規(guī)模的銀行不良貸款剝離，在近三十年發(fā)展期間，監(jiān)管環(huán)境不斷完善。財政部、銀監(jiān)會于2012年頒布了《金融企業(yè)不良資產批量轉讓管理辦法》以及財政部于2015年頒布了《金融管理公司開展非金融機構不良資產管理業(yè)務辦法》，對不良資產管理業(yè)務活動、公司治理等方面不斷完善監(jiān)管，為行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展提供了良好的環(huán)境。

我國AMC機構對于不良資產的處置模式主要包括收購處置、收購重組和債轉股業(yè)務，這類模式均屬于傳統(tǒng)處置類模式。由于我國經濟轉型和資產荒等形勢的需求，隨著行業(yè)的發(fā)展，又衍生出了資產證券化、互聯(lián)網平臺處置等創(chuàng)新業(yè)務模式。

不良資產處置需要很多專業(yè)能力，包括資產保全、法律等方面的能力，而中小農商行的自身處置能力相對有限。農商行的不良資產處置渠道相對狹窄，AMC對農商行風險化解的供給不夠，制約了其風險處置能力的提升。

不良資產處置行業(yè)市場深度分析

1、不良貸款轉讓火熱

加快銀行業(yè)不良資產處置，是防范化解金融風險的內在要求。目前，銀行業(yè)須嚴加防范信貸資產劣變，且有萬億元不良資產待處置。

近年來，圍繞拓寬中小銀行不良資產處置方式、將不良貸款轉讓試點擴展到中小銀行的呼聲日漸強烈。

據悉，不良貸款試點工作自2021年年初正式開啟，開展單戶對公不良貸款轉讓和個人不良貸款批量轉讓。2022年12月，銀登中心發(fā)布《中國銀保監(jiān)會辦公廳關于開展第二批不良貸款轉讓試點工作的通知》。具體來看，納入第二批試點機構的對象包括開發(fā)銀行、進出口銀行、農業(yè)發(fā)展銀行，信托公司、消費金融公司、汽車金融公司、金融租賃公司，以及注冊地位于北京、河北、內蒙古、遼寧、黑龍江、上海、江蘇、浙江、河南、廣東、甘肅的城市商業(yè)銀行、農村中小銀行機構。

據中研產業(yè)研究院《2024-2029年不良資產處置行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告》分析：

隨著不良貸款轉讓試點的進一步推進，銀行機構不良貸款轉讓不斷擴容。

2023年12月8日，銀行業(yè)信貸資產登記流轉中心網站(以下簡稱“銀登網”)披露了最新的已開立不良貸款轉讓業(yè)務賬戶機構統(tǒng)計表，2023年11月以來，新增16家開戶銀行。

銀登網顯示，11月1日至12月11日，共有35家銀行發(fā)布了不良貸款轉讓公告，而去年同期僅有18家銀行發(fā)布相關公告。從轉讓項目具體情況看，個人類不良貸款以及信用卡不良貸款占多數。

比如，12月4日，銀登網信息顯示，浦發(fā)銀行(600000.SH)天津分行擬通過銀行業(yè)信貸資產登記流轉中心以公開競價方式向有資質的資產管理公司批量轉讓6217戶個人不良貸款(共19955筆)。同日，北京農村商業(yè)銀行擬轉讓信用卡不良債權116戶。

2、不良資產的市場供給呈現(xiàn)多元特征

當前，不良資產的市場供給呈現(xiàn)多元特征。面對國內經濟發(fā)展面臨的多重壓力，監(jiān)管要求系統(tǒng)性金融風險的防范化解工作關口前移。監(jiān)管支持信保基金、資產管理公司與信托公司合作處置其不良資產和信托風險資產，以及服務重點房地產企業(yè)風險處置項目并購需求、允許作為清算組成員參與破產案件、鼓勵參與中小銀行風險化解。

未來，銀行需要繼續(xù)發(fā)力推動不良資產處置。中國銀行(601988.SH)研究院博士后李一帆表示：“一是加強科技賦能，在監(jiān)管合規(guī)前提下將大數據、人工智能等技術應用于不良資產處置流程，提高不良資產處置效率。二是結合自身戰(zhàn)略和發(fā)展需要，積極探索拓寬不良資產承接機構的類型和范圍，積極推廣資產證券化、資產收益權轉讓、債轉股等多元化、市場化的處置工具，通過綜合運用多種手段防范和化解不良資產風險。三是進一步提高不良資產核銷效率，適時優(yōu)化核銷程序，降低核銷門檻，實現(xiàn)應核盡核?！?/p>

不良資產處置行業(yè)研究報告主要分析了不良資產處置行業(yè)的市場規(guī)模、不良資產處置市場供需求狀況、不良資產處置市場競爭狀況和不良資產處置主要企業(yè)經營情況，同時對不良資產處置行業(yè)的未來發(fā)展做出科學的預測。不良資產處置行業(yè)研究報告可以幫助投資者合理分析行業(yè)的市場現(xiàn)狀，為投資者進行投資作出行業(yè)前景預判，挖掘投資價值，同時提出行業(yè)投資策略和營銷策略等方面的建議。

想要了解更多不良資產處置行業(yè)詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2024-2029年不良資產處置行業(yè)市場深度分析及發(fā)展規(guī)劃咨詢綜合研究報告》。

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