近三成家庭愿意拿出一半收入配置權益類資產(chǎn) 個人理財行業(yè)現(xiàn)狀分析

• 2022年3月30日 ZhouJiaLiang來源：互聯(lián)網(wǎng) 288 11
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從金融產(chǎn)品配置投入金額占據(jù)總收入比重來看，報告顯示，25.32%的受訪者愿意拿出總收入的50%-70%用于理財投資，超20%的受訪者愿意拿出10%-30%的資金去投資各類金融產(chǎn)品，近30%的受訪者愿意拿出總收入的30%-50%去購買股票和混合基金等權益類資產(chǎn)，占比最集中。

近三成家庭愿意拿出一半收入配置權益類資產(chǎn)

近日，理財魔方發(fā)布《居民理財行為洞察報告》。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，近三成投資者愿意拿出一半收入配置權益類產(chǎn)品;在金融品種類別里，投資者配置權益類資產(chǎn)占比超八成;同樣風險等級，女性投資賺錢比例高于男性，女性偏愛穩(wěn)健類投資，但購買私募和信托的比值接近男性，并且，川渝女性牢掌家庭財政大權;超六成被持倉盈虧影響投資決策，超九成在第三方基金銷售平臺購買過理財。

隨著投資者對理財?shù)恼J識不斷成熟，投資者對自身的風險承受能力、投資目標等因素有了更多考量。從金融產(chǎn)品配置投入金額占據(jù)總收入比重來看，報告顯示，25.32%的受訪者愿意拿出總收入的50%-70%用于理財投資，超20%的受訪者愿意拿出10%-30%的資金去投資各類金融產(chǎn)品，近30%的受訪者愿意拿出總收入的30%-50%去購買股票和混合基金等權益類資產(chǎn)，占比最集中。

從近一年投資者增配的金融產(chǎn)品來看，權益類產(chǎn)品占比超過六成。同時居民可支配收入逐年增長，新一代年輕人的投資觀念正在發(fā)生轉(zhuǎn)變。在供給和需求兩端的調(diào)整下，權益類資產(chǎn)在居民大類資產(chǎn)配置中的比例不斷提升。

個人理財行業(yè)現(xiàn)狀分析

現(xiàn)如今，開拓個人理財市場是我國銀行、證券、保險、基金以及信托等行業(yè)的重要努力方向。但與國外相比，我國個人理財市場還比較落后。個人理財公司的異軍突起使得我國理財市場主體得以進一步豐富，為資產(chǎn)管理市場的發(fā)展注入了新生力量，不同類型的理財公司在產(chǎn)品結構、投資資產(chǎn)等方面呈現(xiàn)不同特點。

在人民幣理財產(chǎn)品的初創(chuàng)期，投資方向基本為銀行間國債、央行票據(jù)、貨幣市場基金等固定收益工具。在風險管理方面，與初期的外幣理財產(chǎn)品相比，人民幣理財產(chǎn)品則更為規(guī)范，客戶資金與銀行自有資金相互隔離。應該說，這一時期的理財產(chǎn)品與商業(yè)銀行熟悉、專注并具有傳統(tǒng)優(yōu)勢的領域，依靠銀行自身的平臺就可以完成產(chǎn)品銷售、資產(chǎn)配置、投資決策、清算分配等職能。

此后，由于銀行間債券市場利率的走低以及資本市場的走強，商業(yè)銀行紛紛探索新的理財產(chǎn)品運作模式。一是借助信托平臺進入股票市場、產(chǎn)業(yè)投資市場。銀行通過與信托公司合作，將理財資金委托給信托公司，信托公司則以自己的名義，進行股票和實業(yè)投資。在此種投資路徑打通以后，理財產(chǎn)品形式上的創(chuàng)新層出不窮，比如新股申購、信托受益權轉(zhuǎn)讓以及由債券、股票、信托融資等產(chǎn)品組合而成的資產(chǎn)配置產(chǎn)品等。二是與外資金融機構合作推出結構性理財產(chǎn)品，實現(xiàn)覆蓋全球市場的投資管理。

隨著理財產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型進入沖刺階段，銀行機構也面臨著更大的壓力和挑戰(zhàn)。專家認為，在監(jiān)管的規(guī)定期內(nèi)，理財產(chǎn)品轉(zhuǎn)型壓力整體可控。而理財子公司作為理財市場轉(zhuǎn)型的主要推動力，未來其將成為銀行資管業(yè)務的主要載體，帶領銀行理財業(yè)務進入新的發(fā)展階段。

想要了解更多個人理財行業(yè)的發(fā)展前景，請查閱《2022-2027年個人理財行業(yè)并購重組機會及投融資戰(zhàn)略研究咨詢報告》。

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