征信服務(wù)行業(yè)報(bào)告 征信服務(wù)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析

• 陳觀秋 2024年5月29日 來(lái)源：百度 718 42
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根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2022年底，中國(guó)征信系統(tǒng)已經(jīng)收錄了大量自然人和企業(yè)的信息，個(gè)人征信業(yè)務(wù)日均提供查詢服務(wù)達(dá)到千萬(wàn)次級(jí)別，企業(yè)征信業(yè)務(wù)日均提供查詢服務(wù)也達(dá)到數(shù)十萬(wàn)次。這表明征信服務(wù)在中國(guó)金融市場(chǎng)中的重要性和需求量都在不斷提升。

一、征信服務(wù)行業(yè)概述

征信服務(wù)是指專業(yè)化的征信機(jī)構(gòu)依法采集、調(diào)查、保存、整理、提供企業(yè)和個(gè)人的信用信息，并對(duì)外提供信用報(bào)告、信用評(píng)估、信用信息咨詢等服務(wù)，幫助客戶判斷、控制信用風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行信用管理的活動(dòng)。

征信是指依法收集、整理、保存、加工自然人和法人及其他組織的信用信息，并對(duì)外提供信用報(bào)告、信用評(píng)估、信用信息咨詢等服務(wù)，幫助客戶判斷信用風(fēng)險(xiǎn)，控制信用風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行信用管理的活動(dòng)。按服務(wù)對(duì)象分為信貸征信、商業(yè)征信、雇傭征信以及其他征信。

征信活動(dòng)的產(chǎn)生源于信用交易的產(chǎn)生和發(fā)展。信用是以償還為條件的價(jià)值運(yùn)動(dòng)的特殊形式，包括貨幣借貸和商品賒銷等形式，如銀行信用、商業(yè)信用等?，F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)，信用作為特定的經(jīng)濟(jì)交易行為，是商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。

金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放是我國(guó)對(duì)外開(kāi)放格局的重要組成部分，金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放可以通過(guò)引入金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品和金融服務(wù)來(lái)增加金融的有效供給，優(yōu)化資源配置效率，更好地促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，也有利于促進(jìn)金融體系的不斷完善。加入世界貿(mào)易組織后，我國(guó)承諾向外資開(kāi)放部分金融業(yè)務(wù)，征信就是其中的重要一環(huán)。近年來(lái)，我國(guó)征信業(yè)的對(duì)外開(kāi)放步伐日益加快。從我國(guó)征信市場(chǎng)發(fā)展的歷程和現(xiàn)狀看，我國(guó)征信市場(chǎng)的發(fā)展主要依靠政府與市場(chǎng)共同推動(dòng)。

二、征信服務(wù)市場(chǎng)現(xiàn)狀

我國(guó)征信體系數(shù)據(jù)庫(kù)目前已經(jīng)接入了包括國(guó)有大型商業(yè)銀行、全國(guó)性股份制銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、民營(yíng)銀行等銀行和其他金融機(jī)構(gòu)的信用信息數(shù)據(jù)。目前，國(guó)家信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)已成為全球收錄自然人數(shù)量最多的征信系統(tǒng)。

根據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，截至2022年底，中國(guó)征信系統(tǒng)已經(jīng)收錄了大量自然人和企業(yè)的信息，個(gè)人征信業(yè)務(wù)日均提供查詢服務(wù)達(dá)到千萬(wàn)次級(jí)別，企業(yè)征信業(yè)務(wù)日均提供查詢服務(wù)也達(dá)到數(shù)十萬(wàn)次。這表明征信服務(wù)在中國(guó)金融市場(chǎng)中的重要性和需求量都在不斷提升。

截至今年3月末，我國(guó)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)接入商業(yè)銀行、消費(fèi)金融公司、小額貸款公司等各類從事信貸業(yè)務(wù)的法人機(jī)構(gòu)6124家，累計(jì)收錄11.6億自然人、1.3億戶企業(yè)和其他組織的信息，已成為全球覆蓋人數(shù)最多、收錄信貸信息最全的征信系統(tǒng)，2023年全年提供了近53億次的查詢服務(wù)。

我國(guó)征信市場(chǎng)主流的征信產(chǎn)品和服務(wù)主要可以分為信息查詢類、信用評(píng)價(jià)類、信用咨詢類以及嵌入整合類業(yè)務(wù)。其中，嵌入整合類業(yè)務(wù)可以同時(shí)整合其他三類業(yè)務(wù)，通常與信貸業(yè)務(wù)或應(yīng)收賬款管理等服務(wù)深度結(jié)合，為客戶提供定制化的整體解決方案，是目前地方征信平臺(tái)主推的服務(wù)之一。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2024-2029年中國(guó)征信服務(wù)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》分析：

隨著征信服務(wù)市場(chǎng)的不斷擴(kuò)大，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也日益激烈。在企業(yè)查詢方面，2023年，我國(guó)149家企業(yè)征信備案機(jī)構(gòu)累計(jì)提供征信服務(wù)達(dá)223億次，伴隨著新冠疫情后實(shí)體經(jīng)濟(jì)的逐步恢復(fù)，與企業(yè)融資、貿(mào)易發(fā)展水平正相關(guān)的企業(yè)征信查詢需求也將迎來(lái)新一輪增長(zhǎng)。

隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)的快速發(fā)展，征信服務(wù)機(jī)構(gòu)也在不斷探索將這些技術(shù)應(yīng)用于征信服務(wù)中。例如，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)海量數(shù)據(jù)進(jìn)行挖掘和分析，可以更準(zhǔn)確地評(píng)估個(gè)人或企業(yè)的信用狀況;通過(guò)云計(jì)算技術(shù)，可以實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的快速處理和存儲(chǔ);而人工智能技術(shù)則可以幫助征信服務(wù)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化處理和智能化決策，提高服務(wù)效率和質(zhì)量。

三、征信服務(wù)行業(yè)政策

隨著征信行業(yè)的快速發(fā)展，相關(guān)法律法規(guī)也在不斷完善。例如，國(guó)務(wù)院頒布的《征信業(yè)管理?xiàng)l例》確定了征信業(yè)務(wù)及其相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)所遵循的制度規(guī)則，明確了中國(guó)人民銀行為征信業(yè)監(jiān)督管理部門，為征信業(yè)的規(guī)范發(fā)展提供了法律保障。此外，中國(guó)人民銀行還發(fā)布了一系列法規(guī)制度，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，有力促進(jìn)了征信業(yè)的健康發(fā)展。

報(bào)告根據(jù)征信服務(wù)行業(yè)的發(fā)展軌跡及多年的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，對(duì)中國(guó)征信服務(wù)行業(yè)的內(nèi)外部環(huán)境、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展?fàn)顩r、市場(chǎng)供需、競(jìng)爭(zhēng)格局、標(biāo)桿企業(yè)、發(fā)展趨勢(shì)、機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展策略與投資建議等進(jìn)行了分析，并重點(diǎn)分析了我國(guó)征信服務(wù)行業(yè)將面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)，對(duì)征信服務(wù)行業(yè)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)及前景作出審慎分析與預(yù)測(cè)。

想要了解更多征信服務(wù)行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2024-2029年中國(guó)征信服務(wù)市場(chǎng)現(xiàn)狀分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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