2022養(yǎng)老金融行業(yè)現(xiàn)狀與市場(chǎng)發(fā)展前景趨勢(shì)分析

• 2022年4月3日 zengyan來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 750 45
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養(yǎng)老金融行業(yè)現(xiàn)狀，養(yǎng)老金融行業(yè)前景如何?隨著社會(huì)老齡化的不斷加深，銀行業(yè)助力養(yǎng)老金融事業(yè)的發(fā)展，助推“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”可謂正當(dāng)其時(shí)。近年來(lái)，銀行業(yè)紛紛發(fā)力養(yǎng)老金融服務(wù)，成立養(yǎng)老金部門(mén)、發(fā)行多種養(yǎng)老類(lèi)功能型金融產(chǎn)品、出臺(tái)專(zhuān)項(xiàng)信貸政策、提供綜合化金融服務(wù)等等，

2022養(yǎng)老金融行業(yè)現(xiàn)狀與市場(chǎng)發(fā)展前景趨勢(shì)分析

養(yǎng)老金融行業(yè)現(xiàn)狀，養(yǎng)老金融行業(yè)前景如何?隨著社會(huì)老齡化的不斷加深，銀行業(yè)助力養(yǎng)老金融事業(yè)的發(fā)展，助推“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”可謂正當(dāng)其時(shí)。近年來(lái)，銀行業(yè)紛紛發(fā)力養(yǎng)老金融服務(wù)，成立養(yǎng)老金部門(mén)、發(fā)行多種養(yǎng)老類(lèi)功能型金融產(chǎn)品、出臺(tái)專(zhuān)項(xiàng)信貸政策、提供綜合化金融服務(wù)等等，養(yǎng)老金融已經(jīng)成為銀行重要業(yè)務(wù)板塊之一。

作為我國(guó)最早參與養(yǎng)老金制度設(shè)計(jì)的金融機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行為眾多的客戶提供了養(yǎng)老金的管理服務(wù)，銀行業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了較好的發(fā)展，進(jìn)一步做大做強(qiáng)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)助力“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”發(fā)展的行業(yè)共識(shí)正在逐步形成。

央行日前發(fā)布的《中國(guó)普惠金融指標(biāo)分析報(bào)告(2020年)》建議，“十四五”時(shí)期，要補(bǔ)齊老年群體普惠金融服務(wù)短板，有效應(yīng)對(duì)人口老齡化挑戰(zhàn)。

近年來(lái)銀行業(yè)積極地進(jìn)行養(yǎng)老服務(wù)金融的創(chuàng)新和探索。在業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新方面，為老齡客戶提供金融+場(chǎng)景服務(wù)采取存房養(yǎng)老模式，養(yǎng)老與住房租賃戰(zhàn)略相結(jié)合，重點(diǎn)解決老年人養(yǎng)老資產(chǎn)盤(pán)活難的問(wèn)題;在產(chǎn)品創(chuàng)新方面推出了權(quán)益型和支付型的個(gè)人養(yǎng)老保障產(chǎn)品，將資金的保值增值與養(yǎng)老服務(wù)的權(quán)益相結(jié)合，解決老年人的養(yǎng)老問(wèn)題，對(duì)接個(gè)人養(yǎng)老金融和養(yǎng)老服務(wù)的雙重需求。

銀保監(jiān)會(huì)近期推出了一系列規(guī)范和促進(jìn)養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)展的政策，支持養(yǎng)老保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建設(shè)，鼓勵(lì)其參與養(yǎng)老金融改革，進(jìn)一步豐富養(yǎng)老金融供給，滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老需求。

原中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席周延禮表示，加快商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展，大力推進(jìn)第三支柱養(yǎng)老保障，可以緩解我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)支出壓力，滿足人民群眾多樣化的養(yǎng)老需求。要大力發(fā)展真正具有長(zhǎng)期養(yǎng)老功能的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，包括養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款、養(yǎng)老理財(cái)、專(zhuān)屬養(yǎng)老保險(xiǎn)，還有商業(yè)養(yǎng)老計(jì)劃等，使消費(fèi)者有多種選擇。

日前，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人在回應(yīng)近期熱點(diǎn)問(wèn)題時(shí)表示，2021年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)真落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的決策部署，穩(wěn)步推進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老金融發(fā)展，陸續(xù)啟動(dòng)專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)?？傮w來(lái)看，試點(diǎn)進(jìn)展順利，各方反映良好。

據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2026年中國(guó)養(yǎng)老金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》統(tǒng)計(jì)分析顯示：

第七次全國(guó)人口普查結(jié)果顯示，我國(guó)60歲及以上人口為26402萬(wàn)人，占18.7%;其中65歲及以上人口數(shù)量為19064萬(wàn)人，占13.5%，正在步入老齡化社會(huì)。

老齡化加速下養(yǎng)老金融大有可為

人口老齡化是社會(huì)發(fā)展的必然趨勢(shì)?，F(xiàn)階段，我國(guó)加速進(jìn)入老齡社會(huì)，這既帶來(lái)沖擊，也蘊(yùn)藏機(jī)遇。積極應(yīng)對(duì)老齡化是一個(gè)長(zhǎng)期過(guò)程，需要綜合施策。應(yīng)對(duì)人口老齡化加速，金融可發(fā)揮重要的支持作用。

落實(shí)國(guó)家有關(guān)政策部署，發(fā)展多層次、多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，加快養(yǎng)老金金融發(fā)展，是積極應(yīng)對(duì)人口老齡化的重要舉措，對(duì)推動(dòng)“十四五”時(shí)期和更長(zhǎng)時(shí)期內(nèi)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)健康發(fā)展具有非常重要和深遠(yuǎn)的意義。

同時(shí)，我國(guó)也要加快發(fā)展養(yǎng)老服務(wù)金融和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)金融，增加優(yōu)良的養(yǎng)老服務(wù)供給。本期專(zhuān)題討論邀請(qǐng)了來(lái)自監(jiān)管部門(mén)、金融和保險(xiǎn)業(yè)界、學(xué)界多位專(zhuān)家，深入探討我國(guó)老齡化加速下金融服務(wù)養(yǎng)老事業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r和面臨的挑戰(zhàn)，提出相關(guān)思考和建議，探索適應(yīng)中國(guó)國(guó)情的金融服務(wù)養(yǎng)老事業(yè)發(fā)展道路，助力養(yǎng)老保障事業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

經(jīng)過(guò)多年發(fā)展，我國(guó)已初步建立起以第一支柱基本養(yǎng)老保險(xiǎn)為主體、第二支柱職業(yè)養(yǎng)老和第三支柱個(gè)人養(yǎng)老為補(bǔ)充的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。“在養(yǎng)老保險(xiǎn)三大支柱中，相比第一支柱基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和第二支柱企業(yè)年金補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，第三支柱商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展最滯后，迫切需要加快速度?！便y保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清此前在國(guó)新辦新聞發(fā)布會(huì)上表示。

“養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)即將啟動(dòng)，主要面向中低收入人群的商業(yè)養(yǎng)老計(jì)劃試點(diǎn)正在抓緊籌備。”銀保監(jiān)會(huì)新聞發(fā)言人日前在答記者問(wèn)時(shí)表示，下一步，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)有序推進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老金融發(fā)展，鼓勵(lì)和支持銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)立足人民群眾養(yǎng)老需求，推出更多元的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，增強(qiáng)人民群眾獲得感、幸福感、安全感。

日前，銀保監(jiān)會(huì)批復(fù)國(guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)公司開(kāi)業(yè)，核準(zhǔn)業(yè)務(wù)范圍包括年金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等?！皣?guó)民養(yǎng)老保險(xiǎn)公司是專(zhuān)業(yè)性的養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，將積極參與第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)建設(shè)，我們鼓勵(lì)該公司在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)管控和管理機(jī)制制度方面大膽創(chuàng)新，積極參與養(yǎng)老金融試點(diǎn)?！痹撔侣劙l(fā)言人介紹，根據(jù)公司發(fā)展規(guī)劃，其將重點(diǎn)發(fā)展養(yǎng)老年金保險(xiǎn)、專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，以及商業(yè)養(yǎng)老計(jì)劃等創(chuàng)新型養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，著力滿足人民群眾多樣化養(yǎng)老保障需求。

該新聞發(fā)言人表示，2021年以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)真落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)的決策部署，穩(wěn)步推進(jìn)商業(yè)養(yǎng)老金融發(fā)展，陸續(xù)啟動(dòng)專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品試點(diǎn)?？傮w來(lái)看，試點(diǎn)進(jìn)展順利，各方反映良好。

2021年6月，6家保險(xiǎn)公司在浙江省(含寧波市)和重慶市開(kāi)展專(zhuān)屬商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。截至2022年2月末，試點(diǎn)公司累計(jì)承保保單7.18萬(wàn)件，累計(jì)保費(fèi)4.72億元，其中新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員投保超過(guò)1.2萬(wàn)人。

在現(xiàn)有的養(yǎng)老金融服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新性不足、針對(duì)性不強(qiáng)的背景下，應(yīng)充分挖掘不同群體的養(yǎng)老金融潛在需求，不斷加強(qiáng)養(yǎng)老金融理論研究和產(chǎn)品創(chuàng)新，將產(chǎn)品目標(biāo)導(dǎo)向明確指向通過(guò)增加老年收入進(jìn)而提高其老年生活品質(zhì)上來(lái)。

首先，產(chǎn)品要有創(chuàng)新性，要根據(jù)老年群體的需求有針對(duì)性地開(kāi)發(fā)養(yǎng)老金融產(chǎn)品，通過(guò)不同年齡階段的特性，根據(jù)其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的不同，創(chuàng)建不同的養(yǎng)老服務(wù)金融產(chǎn)品，滿足多元化的養(yǎng)老金融服務(wù)需求等。其次，產(chǎn)品類(lèi)型應(yīng)多樣，除了傳統(tǒng)的儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、貸款等業(yè)務(wù)外，還包括針對(duì)養(yǎng)老的理財(cái)業(yè)務(wù)、遺囑信托等新業(yè)務(wù)。

再次，中長(zhǎng)期產(chǎn)品不可或缺，從金融市場(chǎng)的發(fā)展規(guī)律來(lái)看，中長(zhǎng)期投資的收益也更加穩(wěn)健更有效率，因此養(yǎng)老金融產(chǎn)品更適合中長(zhǎng)期的屬性，應(yīng)進(jìn)一步深入挖掘投資者的養(yǎng)老需求，開(kāi)發(fā)個(gè)性化、多元化、生命周期式的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，促使更多年輕人參與到這個(gè)市場(chǎng)中來(lái)。

如今，隨著數(shù)字化時(shí)代的到來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)金融快速推進(jìn)，要培養(yǎng)客戶的金融行為習(xí)慣，讓老年人能輕松玩轉(zhuǎn)“互聯(lián)網(wǎng)+”，因此要加快電子銀行發(fā)展，讓老年人也能放心、輕松地享受“互聯(lián)網(wǎng)+”帶來(lái)的便利，體驗(yàn)前沿的移動(dòng)金融服務(wù)。如，掌上銀行不設(shè)可對(duì)外轉(zhuǎn)賬功能，增加使用超大字體的功能，讓操作更便捷，解除老年客戶對(duì)安全問(wèn)題、誤操作、功能復(fù)雜、字體小使用不方便等各方面的顧慮。同時(shí)，要通過(guò)金融知識(shí)宣傳、金融教育等方式提高老年人金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防范能力，加大金融詐騙打擊力度，營(yíng)造良好的養(yǎng)老服務(wù)金融發(fā)展環(huán)境，建設(shè)好綜合養(yǎng)老金融生態(tài)圈。

未來(lái)行業(yè)市場(chǎng)發(fā)展前景和投資機(jī)會(huì)在哪?欲了解更多關(guān)于行業(yè)具體詳情可以點(diǎn)擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報(bào)告《2022-2026年中國(guó)養(yǎng)老金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》。報(bào)告對(duì)行業(yè)相關(guān)各種因素進(jìn)行具體調(diào)查、研究、分析，洞察行業(yè)今后的發(fā)展方向、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局的演變趨勢(shì)以及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、市場(chǎng)規(guī)模、潛在問(wèn)題與行業(yè)發(fā)展的癥結(jié)所在，評(píng)估行業(yè)投資價(jià)值、效果效益程度，提出建設(shè)性意見(jiàn)建議，為行業(yè)投資決策者和企業(yè)經(jīng)營(yíng)者提供參考依據(jù)。

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  養(yǎng)老金融行業(yè)研究報(bào)告旨在從國(guó)家經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析養(yǎng)老金融未來(lái)的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢(shì)，挖掘養(yǎng)老金融行業(yè)的市場(chǎng)潛力，基于重點(diǎn)細(xì)分市場(chǎng)領(lǐng)域的深度研究，提供對(duì)產(chǎn)業(yè)規(guī)模、...

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