銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》 商業(yè)銀行信貸行業(yè)運(yùn)行分析

• 劉明月 2022年12月6日 來(lái)源：銀保監(jiān)會(huì) 903 56
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中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)日前發(fā)布的《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》)提出，按照全覆蓋原則，將所有表外業(yè)務(wù)統(tǒng)一納入監(jiān)管。此舉旨在進(jìn)一步規(guī)范表外業(yè)務(wù)發(fā)展，有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)日前發(fā)布的《商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《辦法》)提出，按照全覆蓋原則，將所有表外業(yè)務(wù)統(tǒng)一納入監(jiān)管。此舉旨在進(jìn)一步規(guī)范表外業(yè)務(wù)發(fā)展，有效防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

近年來(lái)，商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，各類(lèi)新興表外業(yè)務(wù)不斷涌現(xiàn)，其中有不少成為銀行的重要收益來(lái)源。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，存款、貸款屬于典型的表內(nèi)業(yè)務(wù)，而委托投資、承銷(xiāo)債券、代客理財(cái)、代理收付、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等屬于表外業(yè)務(wù)。所謂商業(yè)銀行“表外業(yè)務(wù)”，是指按照現(xiàn)行企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則不計(jì)入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)、不形成現(xiàn)實(shí)資產(chǎn)負(fù)債的業(yè)務(wù)，但這些業(yè)務(wù)有可能引起損益變動(dòng)。

《辦法》提出了三大原則，即“管理全覆蓋、分類(lèi)管理、風(fēng)險(xiǎn)為本”，每條原則都切合表外業(yè)務(wù)的發(fā)展實(shí)際，具有較強(qiáng)的針對(duì)性。在此原則的指導(dǎo)下，商業(yè)銀行要對(duì)表外業(yè)務(wù)實(shí)施全面統(tǒng)一管理，覆蓋表外業(yè)務(wù)所包含的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，商業(yè)銀行還要區(qū)分自營(yíng)業(yè)務(wù)與代理業(yè)務(wù)，根據(jù)不同表外業(yè)務(wù)的性質(zhì)、承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)，實(shí)行分類(lèi)管理。

《辦法》對(duì)表外業(yè)務(wù)的審慎經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管作出明確規(guī)定，要求商業(yè)銀行按照“實(shí)質(zhì)重于形式”原則和“穿透”原則，準(zhǔn)確識(shí)別、評(píng)估和緩釋各類(lèi)表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)商業(yè)銀行強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)、做好風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)。

中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2027年中國(guó)商業(yè)銀行信貸行業(yè)運(yùn)行現(xiàn)狀分析及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》顯示：

央行數(shù)據(jù)顯示，社會(huì)融資規(guī)模存量為311.9萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.1%。其中，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)放的貸款余額為190.5萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11.8%，貸款余額占同期社會(huì)融資規(guī)模存量的61.1%，同比高0.9個(gè)百分點(diǎn)。此外，從2021年前三季度的數(shù)據(jù)來(lái)看，工業(yè)中長(zhǎng)期貸款余額、普惠金融領(lǐng)域貸款余額、綠色貸款余額和涉農(nóng)貸款余額都同比大幅增長(zhǎng)。

各家銀行都加大了普惠金融、綠色發(fā)展、鄉(xiāng)村振興、科技創(chuàng)新、制造業(yè)等領(lǐng)域的信貸投放力度，但側(cè)重點(diǎn)有所不同。

比如，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行將加大對(duì)國(guó)家“十四五”規(guī)劃重要任務(wù)、重大工程的金融支持力度;工商銀行將進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)制造業(yè)、科技創(chuàng)新、“雙碳”、區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展的金融支持;農(nóng)業(yè)銀行表示，要把服務(wù)鄉(xiāng)村振興作為工作的重中之重;中國(guó)銀行則要確保信貸投放穩(wěn)中有增，特別是加大小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、綠色發(fā)展的支持力度。

綠色貸款、綠色債券成為市場(chǎng)創(chuàng)新的熱點(diǎn)

隨著綠色轉(zhuǎn)型的加快，我國(guó)綠色金融的體量已位居世界前列。綠色金融產(chǎn)品中，綠色信貸是重要主力。數(shù)據(jù)顯示，2021年前三季度，國(guó)內(nèi)21家主要銀行機(jī)構(gòu)的綠色信貸余額達(dá)14.08萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)21%以上。

為適應(yīng)綠色發(fā)展趨勢(shì)，各大銀行都加大綠色貸款產(chǎn)品的創(chuàng)新。比如浦發(fā)銀行推出可持續(xù)發(fā)展關(guān)聯(lián)貸款，創(chuàng)新性地將企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)、實(shí)現(xiàn)的碳減排目標(biāo)和融資利率掛鉤，如果企業(yè)實(shí)現(xiàn)了上一年度的指標(biāo)，貸款利率就會(huì)階梯式下調(diào)，部分企業(yè)最終可享受低至3.2%的優(yōu)惠利率。

除了綠色貸款，綠色債券也明顯增長(zhǎng)。統(tǒng)計(jì)顯示，我國(guó)2021年發(fā)行的綠色債券已超過(guò)5600億元，超過(guò)了2020年全年，尤其是隨著全國(guó)碳市場(chǎng)運(yùn)行，碳中和債等一系列“碳金融”產(chǎn)品密集發(fā)行，成為市場(chǎng)創(chuàng)新的熱點(diǎn)。

想要了解更多行業(yè)數(shù)據(jù)情況，可以查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院出版的《2022-2027年中國(guó)商業(yè)銀行信貸行業(yè)運(yùn)行現(xiàn)狀分析及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)研究報(bào)告》。

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