多地銀行出手：可延期還房貸 房地產(chǎn)發(fā)展新舉措 未來(lái)房地產(chǎn)市場(chǎng)前景分析

• 李波 2022年12月7日 來(lái)源：中研普華集團(tuán)、人民網(wǎng)、中研網(wǎng) 1454 96
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近日，廣州地區(qū)多家銀行推出延期還房貸的政策引起關(guān)注。除廣州之外，目前北京、上海、重慶、鄭州等多地已有相關(guān)貸款延期還款政策，在具體政策方面，各家銀行普遍采取延后還款時(shí)間、延長(zhǎng)還款期限等措施。

近日，廣州地區(qū)多家銀行推出延期還房貸的政策引起關(guān)注。除廣州之外，目前北京、上海、重慶、鄭州等多地已有相關(guān)貸款延期還款政策，在具體政策方面，各家銀行普遍采取延后還款時(shí)間、延長(zhǎng)還款期限等措施。

多家銀行推出房貸延期還款政策，這些人群可申請(qǐng)辦理

廣州地區(qū)的農(nóng)行、建行、平安銀行、民生銀行、光大銀行等多家大中型銀行近日對(duì)個(gè)人房貸推出延期還房貸服務(wù)，延長(zhǎng)期限從3個(gè)月到36個(gè)月不等。

據(jù)各家銀行披露的信息，申請(qǐng)個(gè)人房貸延期還款的人群，主要包括因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員以及受疫情影響導(dǎo)致暫時(shí)失去收入或收入明顯下降的個(gè)人住房貸款客戶，以及受疫情影響較大行業(yè)的從業(yè)人員、小微企業(yè)主、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶等。

如交通運(yùn)輸、餐飲娛樂(lè)、旅游業(yè)、線下零售業(yè)、專業(yè)市場(chǎng)等受疫情影響較大的相關(guān)從業(yè)人員。各行都啟動(dòng)為他們提供延期還本付息服務(wù)，具體措施包括延長(zhǎng)寬限期、賬單計(jì)劃調(diào)整、變更還款周期、變更還款方式等。

據(jù)了解，延期還貸政策在本金和利息方面，基本不存在優(yōu)惠，也并非只繳本金不繳利息。工行廣州分行表示，寬限期服務(wù)允許借款人在貸款存續(xù)期內(nèi)約定一段時(shí)間暫不歸還貸款本金;延期期間貸款利息按實(shí)際本金占用情況計(jì)算，并可在延期時(shí)間過(guò)后，一次性歸還或攤分至后續(xù)各期歸還。

建行廣州分行表示，可以將暫緩還貸期間的貸款金額一次性還清，或者將其平分到以后的每一個(gè)月。對(duì)于申請(qǐng)途徑，各家銀行表示，可以通過(guò)線上線下進(jìn)行，也可以直接聯(lián)系當(dāng)時(shí)辦理業(yè)務(wù)的銀行人員。

例如，農(nóng)行廣州分行表示，對(duì)于符合紓困條件的客戶，可直接向農(nóng)行貸款經(jīng)辦行進(jìn)行申請(qǐng)，如暫時(shí)不便或無(wú)法與貸款行取得聯(lián)系的，可向農(nóng)行95599客服中心登記辦理需求，后續(xù)農(nóng)行將安排客戶經(jīng)理專門跟進(jìn)。

有銀行網(wǎng)點(diǎn)工作人員介紹，延期還貸的申請(qǐng)材料不同銀行的要求也存在差異，大多銀行需要提供收入證明、受疫情影響的相關(guān)情況，然后由銀行進(jìn)行審批。

值得注意的是，申請(qǐng)延期還房貸需要預(yù)留一定時(shí)間給銀行審批，否則同樣會(huì)判逾期，影響個(gè)人征信。

除了商業(yè)貸款以外，廣州的公積金貸款也可以暫緩還貸。廣州住房公積金管理中心發(fā)出的相關(guān)通知顯示，受新冠肺炎疫情影響的繳存人，不能正常償還公積金貸款的，經(jīng)核實(shí)后不做逾期處理。

目前，除廣州之外，北京、上海、重慶、鄭州等地也發(fā)布了相關(guān)貸款延期還款政策，支持符合條件的個(gè)人住房貸款延期還本付息。

如北京地區(qū)多家銀行，包括工行、建行等在內(nèi)的多數(shù)主流銀行均可申請(qǐng)延期還房貸，但不同銀行申請(qǐng)還房貸的時(shí)間周期不同，有的銀行允許申請(qǐng)28天延期，有的銀行需根據(jù)客戶具體情況審批延遲還房貸的周期。

業(yè)內(nèi)：政策助力樓市企穩(wěn)，保障購(gòu)房者合法權(quán)益

東方金誠(chéng)首席宏觀分析師王青表示，允許個(gè)人房貸申請(qǐng)延期，可以有效保障購(gòu)房者合法權(quán)益不受不可控因素沖擊;

有助于穩(wěn)定房?jī)r(jià)，避免較大規(guī)模的止贖現(xiàn)象給樓市帶來(lái)新的下行壓力。后期會(huì)有更多城市、銀行跟進(jìn)這項(xiàng)政策。

事實(shí)上，“延期還房貸”的政策并不是近期才有。2020年2月份，中國(guó)人民銀行、財(cái)政部、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯局等五部門發(fā)布相關(guān)通知提到，對(duì)因感染新型肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員以及受疫情影響暫時(shí)失去收入來(lái)源的人群，金融機(jī)構(gòu)要在信貸政策上予以適當(dāng)傾斜，靈活調(diào)整住房按揭、信用卡等個(gè)人信貸還款安排，合理延后還款期限。

今年11月23日，中國(guó)人民銀行在官網(wǎng)公布了人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于做好當(dāng)前金融支持房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展工作的通知》，推出十六項(xiàng)具體舉措，通過(guò)金融政策支持房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展，也被稱為“金融16條”。

其中，對(duì)于受疫情影響的個(gè)人房貸，鼓勵(lì)依法自主協(xié)商延期還本付息。

諸葛找房數(shù)據(jù)研究中心首席分析師王小嬙表示，近期銀行對(duì)于房企的融資支持上出臺(tái)了很多措施，尤其是提供授信融資、支持離岸貸款、對(duì)暫時(shí)遇困房企存量開(kāi)發(fā)貸款給予展期等安排。

除了“保房企”主體之外，目前銀行對(duì)個(gè)人的住房貸款也給予較大支持，如房貸利率降至低位，部分城市首套房“認(rèn)房不認(rèn)貸”。

數(shù)據(jù)顯示，目前個(gè)人住房貸款利率下限達(dá)到三年來(lái)新低，進(jìn)入歷史低位。

中國(guó)人民銀行授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心公布最新貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率(LPR)為：1年期LPR為3.65%，下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)，5年期以上LPR為4.3%，下調(diào)15個(gè)基點(diǎn)。這是5年期以上LPR今年迎來(lái)的第三次調(diào)整，今年以來(lái)一共下調(diào)35個(gè)基點(diǎn)。

房貸利率到達(dá)歷史低點(diǎn)。此前的1月，5年期以上LPR下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)后，又在5月份下調(diào)至4.45%，8月15個(gè)基點(diǎn)的下調(diào)也創(chuàng)下LPR實(shí)行以來(lái)最大降幅。此前央行降低首套房貸利率20個(gè)基點(diǎn)，此次LPR下調(diào)后降息效應(yīng)將疊加，首套房貸款利率最低可至4.1%。

未來(lái)的房地產(chǎn)市場(chǎng)前景分析

業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，當(dāng)前房地產(chǎn)市場(chǎng)關(guān)鍵在于增強(qiáng)各方對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)的信心。應(yīng)千方百計(jì)保交樓，保護(hù)好購(gòu)房者的利益，加快個(gè)別房企風(fēng)險(xiǎn)化解，根據(jù)實(shí)際情況穩(wěn)定房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況。當(dāng)前，各地仍積極因城施策出臺(tái)穩(wěn)樓市舉措，預(yù)計(jì)將更好滿足剛需和改善性購(gòu)房需求。

業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)，年內(nèi)各地因城施策力度有望加大。近期北京、上海、廣州微調(diào)相關(guān)政策，蘇州、無(wú)錫降低首付比例，廊坊取消限購(gòu)、限售等，未來(lái)預(yù)計(jì)將有更多城市跟進(jìn)優(yōu)化房地產(chǎn)政策，各地“保交樓”相關(guān)舉措亦有望加速落地。

2022年初，住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部印發(fā)了《“十四五”建筑業(yè)發(fā)展規(guī)劃》，其中提出的發(fā)展目標(biāo)包括建筑工業(yè)化、數(shù)字化、智能化水平大幅提升，建造方式綠色轉(zhuǎn)型成效顯著，加速建筑業(yè)由大向強(qiáng)轉(zhuǎn)變，為形成強(qiáng)大國(guó)內(nèi)市場(chǎng)、構(gòu)建新發(fā)展格局提供有力支撐。

住房貸款行業(yè)中，業(yè)內(nèi)專家分析稱，作為貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，LPR保持不變是立足于宏觀經(jīng)濟(jì)整體平穩(wěn)發(fā)展的角度，是貨幣政策保持穩(wěn)健的表現(xiàn)，而房貸利率上浮，反映出監(jiān)管對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)的定向調(diào)控，反映出未來(lái)樓市降低居民購(gòu)房杠桿、防范居民住房金融風(fēng)險(xiǎn)的調(diào)控趨勢(shì)。

隨著利率的提高，許多銀行也排隊(duì)二手房貸業(yè)務(wù)，延長(zhǎng)住房貸款周期。據(jù)統(tǒng)計(jì)，6月72個(gè)重點(diǎn)城市的平均貸款周期延長(zhǎng)至50天。這與整體市場(chǎng)流動(dòng)性充裕、利率低不一致。截至6月，中國(guó)貸款市場(chǎng)的報(bào)價(jià)利率(LPR)已連續(xù)14個(gè)月調(diào)整。房貸與其他類型的貸款市場(chǎng)隔離。

越來(lái)越多的地產(chǎn)行業(yè)企業(yè)開(kāi)始加入數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大軍中。除了自身進(jìn)行數(shù)字化改革之外，與科技公司合作，也是很多地產(chǎn)公司的選擇。

更多行業(yè)相關(guān)消息，請(qǐng)點(diǎn)擊中研研究院出版的《2022-2027年中國(guó)住房貸款行業(yè)市場(chǎng)深度調(diào)研及投資策略預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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