金融行業(yè)發(fā)展?這十年業(yè)績(jī) 金融行業(yè)未來(lái)發(fā)展方向及消費(fèi)潛力

• 吳亞楠 2022年12月15日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1474 98
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未來(lái)數(shù)字化供應(yīng)鏈金融的“藍(lán)海效應(yīng)”更加明顯。而“雙碳”目標(biāo)的提出，也促使金融科技企業(yè)將綠色金融和ESG投資進(jìn)一步場(chǎng)景化確定為未來(lái)重點(diǎn)發(fā)展方向之一。

金融業(yè)這十年年發(fā)展態(tài)勢(shì)如何？隨著城鎮(zhèn)化步伐加快、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型和穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)政策推動(dòng)，我國(guó)信貸結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)出‘制造業(yè)筑底企穩(wěn)、普惠小微穩(wěn)步提升、基建高位緩落、房地產(chǎn)沖高趨降’的變化特征，特別是2019年以來(lái)信貸結(jié)構(gòu)明顯改善。

金融行業(yè)發(fā)展這十年業(yè)績(jī)

近十年來(lái)，金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款占比保持穩(wěn)定，在23%左右。涉農(nóng)貸款中主要以農(nóng)村(縣及縣以下)貸款為主，截至2022年6月末為39.27萬(wàn)億元。

根據(jù)中研普華研究院撰寫(xiě)的《2022-2027年中國(guó)金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及投資趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

央行數(shù)據(jù)顯示，截至2012年末，金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額為62.99萬(wàn)億元，其中小微企業(yè)貸款、工業(yè)中長(zhǎng)期貸款、“三農(nóng)”貸款、房地產(chǎn)貸款余額分別為11.58萬(wàn)億元、6.34萬(wàn)億元、14.54萬(wàn)億元、12.11萬(wàn)億元，占比為18.39%、10.07%、23.08%、19.23%，合計(jì)占比為70.77%。

截至2022年6月末，金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額為206.35萬(wàn)億元，其中普惠金融領(lǐng)域貸款、工業(yè)中長(zhǎng)期貸款、涉農(nóng)貸款、房地產(chǎn)貸款余額分別為29.91萬(wàn)億元、15.25萬(wàn)億元、47.1萬(wàn)億元、53.11萬(wàn)億元，占比為14.49%、7.39%、22.83%、25.74%，合計(jì)占比為70.45%。

截至2022年6月末，各類(lèi)結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具余額約5.4萬(wàn)億元。

“展望未來(lái)，信貸增長(zhǎng)將與我國(guó)經(jīng)濟(jì)從高速增長(zhǎng)轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展進(jìn)程相適應(yīng)，更加重視總量穩(wěn)、結(jié)構(gòu)優(yōu)。”央行在上述報(bào)告中表示，中長(zhǎng)期看，綠色投資、“兩新一重”等新動(dòng)能在一定程度上可為信貸增長(zhǎng)提供支撐，加上信貸資源繼續(xù)向重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)傾斜，金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)新增長(zhǎng)點(diǎn)的支持質(zhì)量和適配性將穩(wěn)步提升。

數(shù)據(jù)顯示，截至2022年9月末，金融機(jī)構(gòu)綠色貸款余額為20.99萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)41.4%，比上年末高8.4個(gè)百分點(diǎn)，高于各項(xiàng)貸款增速30.7個(gè)百分點(diǎn)。而據(jù)有關(guān)機(jī)構(gòu)測(cè)算，實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)過(guò)程中我國(guó)綠色轉(zhuǎn)型投資需求超100萬(wàn)億元。

金融市場(chǎng)消費(fèi)潛力

中共中央、國(guó)務(wù)院印發(fā)了《擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略規(guī)劃綱要(2022-2035年)》，并發(fā)出通知，要求各地區(qū)各部門(mén)結(jié)合實(shí)際認(rèn)真貫徹落實(shí)。整體上看，《《綱要》提出，展望2035年，實(shí)施擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略的遠(yuǎn)景目標(biāo)包括：消費(fèi)和投資規(guī)模再上新臺(tái)階，完整內(nèi)需體系全面建立;我國(guó)參與全球經(jīng)濟(jì)合作和競(jìng)爭(zhēng)新優(yōu)勢(shì)持續(xù)增強(qiáng)，國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的國(guó)際影響力大幅提升等。我國(guó)有14億人口，其中4億以上為中等收入人群，形成了世界獨(dú)一無(wú)二的國(guó)內(nèi)大市場(chǎng)，擁有超大規(guī)模市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)。多年來(lái)，我國(guó)最終消費(fèi)支出和資本形成總額對(duì)我國(guó)GDP的貢獻(xiàn)率持續(xù)保持在高位，消費(fèi)已成為拉動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主引擎。

今年3月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)和中國(guó)人民銀行聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)新市民金融服務(wù)工作的通知》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》)?！锻ㄖ诽岢觯皵U(kuò)大金融產(chǎn)品和服務(wù)供給，促進(jìn)新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)”，要求加強(qiáng)對(duì)新市民創(chuàng)業(yè)的信貸支持，加大對(duì)吸納新市民就業(yè)較多的小微企業(yè)的金融支持力度。

對(duì)于消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，“數(shù)字化”是一大重要標(biāo)簽，綠色金融、農(nóng)村金融等重點(diǎn)領(lǐng)域也成為消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)的新賽道。

郭樹(shù)清：完善金融支持創(chuàng)新體系

銀保監(jiān)會(huì)主席郭樹(shù)清在人民日?qǐng)?bào)發(fā)表《加強(qiáng)和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管(認(rèn)真學(xué)習(xí)宣傳貫徹黨的二十大精神)》文章稱(chēng)，深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。完善金融支持創(chuàng)新體系，加大對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的中長(zhǎng)期資金支持。健全普惠金融體系，改進(jìn)小微企業(yè)和“三農(nóng)”金融供給，提升新市民金融服務(wù)水平，鞏固拓展金融扶貧成果。

督促中小銀行深耕本地，嚴(yán)格規(guī)范跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)。強(qiáng)化保險(xiǎn)保障功能，加快發(fā)展健康保險(xiǎn)，規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)，健全國(guó)家巨災(zāi)保險(xiǎn)體系。穩(wěn)妥推進(jìn)金融業(yè)高水平開(kāi)放，服務(wù)構(gòu)建“雙循環(huán)”新發(fā)展格局。

金融行業(yè)未來(lái)發(fā)展方向

整體來(lái)看，金融科技行業(yè)未來(lái)發(fā)展信心指數(shù)平均值為82.與去年持平。隨著元宇宙在基礎(chǔ)研究、技術(shù)創(chuàng)新、場(chǎng)景落地等方面取得階段性進(jìn)展，其市場(chǎng)潛力日益得到認(rèn)可，“元宇宙+金融”可能成為金融科技布局和發(fā)力的新熱點(diǎn)。

近年來(lái)，數(shù)字化供應(yīng)鏈金融成為金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要手段，隨著金融科技的不斷發(fā)展和產(chǎn)融合作的深入推進(jìn)，未來(lái)數(shù)字化供應(yīng)鏈金融的“藍(lán)海效應(yīng)”更加明顯。而“雙碳”目標(biāo)的提出，也促使金融科技企業(yè)將綠色金融和ESG投資進(jìn)一步場(chǎng)景化確定為未來(lái)重點(diǎn)發(fā)展方向之一。

此外，隨著我國(guó)人口老齡化程度的加深，銀發(fā)經(jīng)濟(jì)和養(yǎng)老金融的需求逐步顯現(xiàn)，未來(lái)同樣具有廣闊的市場(chǎng)潛力和發(fā)展空間。

未來(lái)，金融行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關(guān)于更多金融行業(yè)專(zhuān)業(yè)分析，請(qǐng)點(diǎn)擊《2022-2027年中國(guó)金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及投資趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2022-2027年中國(guó)金融行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)格局及投資趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告

  十年間，銀行貸款年均增速為13.1%，而普惠型小微企業(yè)貸款、普惠型涉農(nóng)貸款年均增速分別達(dá)到25.5%和14.9%，大大高于貸款平均增速。2021年末涉農(nóng)貸款余額為43萬(wàn)億元，比2012年末增加25.6萬(wàn)億元...

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