首套住房貸款利率政策動態(tài)調(diào)整機制建立 住房貸款行業(yè)發(fā)展分析

• 吳澳燕 2023年1月6日 來源：人民日報 北京商報 859 53
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近日，人民銀行、銀保監(jiān)會發(fā)布通知，決定建立首套住房貸款利率政策動態(tài)調(diào)整機制。新建商品住宅銷售價格環(huán)比和同比連續(xù)3個月均下降的城市，可階段性維持、下調(diào)或取消當?shù)厥滋鬃》抠J款利率政策下限。對于采取階段性下調(diào)或取消當?shù)厥滋鬃》可虡I(yè)性個人住房貸款利率下限的城3

首套住房貸款利率政策動態(tài)調(diào)整機制建立

近日，人民銀行、銀保監(jiān)會發(fā)布通知，決定建立首套住房貸款利率政策動態(tài)調(diào)整機制。新建商品住宅銷售價格環(huán)比和同比連續(xù)3個月均下降的城市，可階段性維持、下調(diào)或取消當?shù)厥滋鬃》抠J款利率政策下限。對于采取階段性下調(diào)或取消當?shù)厥滋鬃》可虡I(yè)性個人住房貸款利率下限的城市，如果后續(xù)評估期內(nèi)新建商品住宅銷售價格環(huán)比和同比連續(xù)3個月均上漲，應自下一個季度起，恢復執(zhí)行全國統(tǒng)一的首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率下限。

住建部：對于購買第一套住房的要大力支持

住房和城鄉(xiāng)建設部部長倪虹在接受總臺央視記者的專訪時表示，今年將繼續(xù)因城施策、精準施策，提振市場信心。對于購買第一套住房的要大力支持。首付比、首套利率該降的都要降下來。對于購買第二套住房的，要合理支持。以舊換新、以小換大、生育多子女家庭都要給予政策支持。對于購買三套以上住房的，原則上不支持，就是不給投機炒房者重新入市留有空間。同時，增加保障性租賃住房的供給和長租房市場的建設，讓新市民、青年人能夠更好地安居，讓他們放開手腳為美好生活去奮斗。用力推進保交樓保民生保穩(wěn)定工作。著力化解房企風險，提高住房建設標準，為房屋提供全生命周期安全保障。

多地銀行住房貸款可延期還本付息 最長可延一年

近日，廣州地區(qū)多家銀行推出延期還房貸的政策引起關注。除廣州之外，目前北京、上海、重慶、鄭州等多地已有相關貸款延期還款政策，在具體政策方面，各家銀行普遍采取延后還款時間、延長還款期限等措施。

工行、建行、中行、民生銀行、光大銀行等多家大中型銀行在廣州地區(qū)對個人房貸推出延期還房貸服務，延長期限最長可達12個月。在相應期限內(nèi)不計罰息復利，不上報征信逾期記錄。據(jù)了解，各行按揭貸款延期還款服務的人群包括參與疫情防控工作人員、因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、因管控等客觀原因出現(xiàn)臨時還款困難的客戶等。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國住房貸款行業(yè)市場全景調(diào)研及投資價值評估研究報告》顯示：

住房貸款是銀行及其他金融機構向房屋購買者提供的任何形式的購房貸款支持，通常以所購房屋作為抵押。按貸款款項來源分為公積金貸款和商業(yè)貸款兩種。按還款方式又分為等額本息還款方式和等額本金還款方式兩種。住房貸款的利率以銀行同期基準利率為基礎，不同銀行的貸款利率略有上浮。

2021年末，房地產(chǎn)開發(fā)貸款余額12.01萬億元，同比增長0.9%，增速比上年末低5.2個百分點。個人住房貸款余額38.32萬億元，同比增長11.3%，增速比上年末低3.3個百分點。

住房貸款行業(yè)發(fā)展分析

當前，監(jiān)管部門促進商品房銷售和地產(chǎn)投資鏈條“良性循環(huán)”的態(tài)度更為明確，體現(xiàn)出呵護、穩(wěn)定房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)鏈融資環(huán)境，打通從居民到開發(fā)商各個融資堵點的政策決心。

在居民住房消費需求不振、房地產(chǎn)市場走弱的情況下，調(diào)整首套房貸利率下限具有重要性和緊迫性，或?qū)a(chǎn)生三個作用：一是在堅持“房住不炒”的前提下，穩(wěn)定居民住房消費預期，激發(fā)新的住房消費需求;二是傳遞穩(wěn)定信心、穩(wěn)定市場的信號，促進房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展;三是降低住房消費支出，進而提振居民擴大消費的意愿和能力。

2021年，住房公積金繳存額為29156.87億元，比上年增長11.24%;提取額為20316.13億元，比上年增長9.51%;發(fā)放個人住房貸款13964.22億元，比上年增長4.52%。

2022年以來，在房貸利率持續(xù)下行的同時，各地首付比例也在紛紛下調(diào)，相應地，貸款比例有不同程度的提升。據(jù)貝殼研究院數(shù)據(jù)，與2021年四季度相比，2022年以來，分線城市貸款比例逐季提升，相對而言，三四線城市貸款比例提升最大，二線次之，一線基本持平，這與政策層面較為一致。

業(yè)界人士認為，后期市場的修復需要寬松信貸環(huán)境的支持。利率低、放款快有助降低購房成本、加快購房流程，在一定程度上促進了前期市場的階段性修復。當前市場修復受阻，后期市場修復仍需要寬松信貸環(huán)境作為基礎。

在國內(nèi)主要一線城市，房貸的使用率已經(jīng)達到較高水準，以購房按揭貸款來說，住房貸款比重已經(jīng)達到7成以上，而且近幾年，通過用自己名下或親人的房產(chǎn)申請房產(chǎn)抵押消費貸款以實現(xiàn)盤活不動產(chǎn)的居民人數(shù)也越來越多。“房貸”已經(jīng)成為與居民生活息息相關的一種生活方式。

住房貸款行業(yè)中，業(yè)內(nèi)專家分析稱，作為貸款市場報價利率，LPR保持不變是立足于宏觀經(jīng)濟整體平穩(wěn)發(fā)展的角度，是貨幣政策保持穩(wěn)健的表現(xiàn)，而房貸利率上浮，反映出監(jiān)管對房地產(chǎn)市場的定向調(diào)控，反映出未來樓市降低居民購房杠桿、防范居民住房金融風險的調(diào)控趨勢。

住房貸款行業(yè)報告結合住房貸款行業(yè)的背景，深入而客觀地剖析了中國住房貸款行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、發(fā)展規(guī)模和競爭格局;分析了行業(yè)當前的市場環(huán)境與行業(yè)競爭格局、產(chǎn)品的市場需求特征、行業(yè)領先企業(yè)的經(jīng)營情況、行業(yè)未來的發(fā)展趨勢與前景;同時，佐之以全行業(yè)近5年來全面詳實的一手連續(xù)性市場數(shù)據(jù)，讓您全面、準確地把握整個行業(yè)的市場走向和發(fā)展趨勢。

更多行業(yè)詳情請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2027年中國住房貸款行業(yè)市場全景調(diào)研及投資價值評估研究報告》。

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