人身保險市場前瞻 2023人身保險行業(yè)深度前景分析

• 劉明月 2023年3月27日 來源：百度百科 中研網(wǎng) 1437 95
• 繁體

未來人身保險行業(yè)市場前景在哪?在人身保險業(yè)務(wù)中，健康險業(yè)務(wù)是同比增長最快的業(yè)務(wù)，隨著人們健康保險和健康服務(wù)需求的增長、新醫(yī)改的推行及國家相關(guān)政策的扶持，未來還有較大的發(fā)展空間。

未來人身保險行業(yè)市場前景在哪?在人身保險業(yè)務(wù)中，健康險業(yè)務(wù)是同比增長最快的業(yè)務(wù)，隨著人們健康保險和健康服務(wù)需求的增長、新醫(yī)改的推行及國家相關(guān)政策的扶持，未來還有較大的發(fā)展空間。從具體險種來看，上半年人身保險保費(fèi)收入15976億元，同比增長4.41%;健康險4184億元，同比增長1.21%;意外險288億元，同比下滑10.28%。

我國人身保險發(fā)展趨勢

從監(jiān)管政策看來，銀保監(jiān)會2022年工作會議指出，要堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險底線，深入推進(jìn)銀行業(yè)保險業(yè)改革開放，加快金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，著力推動經(jīng)濟(jì)社會高質(zhì)量發(fā)展，努力促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)良性循環(huán)，繼續(xù)規(guī)范發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險，推動完善健康保險服務(wù)。

當(dāng)前我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨需求收縮、供給沖擊、預(yù)期轉(zhuǎn)弱三重壓力，外部環(huán)境更趨復(fù)雜嚴(yán)峻和不確定。疫情反復(fù)對消費(fèi)需求形成抑制，部分領(lǐng)域投資尚在探底，經(jīng)濟(jì)潛在增速下行、人口增長放緩、低碳轉(zhuǎn)型等中長期挑戰(zhàn)也不容忽視。但也要認(rèn)識到，我國經(jīng)濟(jì)長期向好的基本面沒有變，構(gòu)建新發(fā)展格局的有利條件沒有變，發(fā)展?jié)摿Υ蟆⒒匦臻g廣闊的特點明顯，市場主體活力充足，為人身保險長期健康發(fā)展提供了良好支撐。

預(yù)計未來，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將繼續(xù)堅持嚴(yán)監(jiān)管、強(qiáng)監(jiān)管的工作態(tài)勢，毫不松懈防范化解金融風(fēng)險，嚴(yán)厲打擊違法違規(guī)金融活動，同時，著力推動人身險供給體系不斷豐富、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)和民生大局能力不斷提升，進(jìn)一步引導(dǎo)行業(yè)規(guī)范化、高質(zhì)量發(fā)展。

人身保險市場前瞻 2023人身保險行業(yè)深度前景分析

根據(jù)《中華人民共和國保險法》等法律和文件，中國銀保監(jiān)會起草了《人身保險產(chǎn)品信息披露管理辦法(征求意見稿)》。其中第四章“信息披露管理”明確了保險公司應(yīng)當(dāng)完善內(nèi)部產(chǎn)品信息披露管理機(jī)制，披露材料由保險公司總公司統(tǒng)一負(fù)責(zé)管理，保險公司不得授權(quán)或委托個人保險代理人自行修改保險產(chǎn)品的信息披露材料。

人身保險產(chǎn)品的保障期限多為二三十年甚至是終身，代理人如果用快消品的銷售策略，做一錘子買賣，自然很難長久。唯有真正站在客戶的立場上，以“投保+陪伴”的方式經(jīng)營人身險，才能在根本上減少消費(fèi)者投訴，促進(jìn)人身險的健康發(fā)展。

目前我國有3億人購買長期人身險保單，被保險人接近6億人，商業(yè)人身保險覆蓋面達(dá)到42.7%，風(fēng)險保障總額超過1000萬億元。

前三季度，城鄉(xiāng)居民大病保險覆蓋10億多城鄉(xiāng)居民，大病保險參?；颊邔嶋H報銷比例平均提高了14個百分點，切實減輕了老百姓的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān);商業(yè)養(yǎng)老年金保險保費(fèi)收入551億元，責(zé)任準(zhǔn)備金5623億元;健康險前三季度保費(fèi)收入達(dá)到6666億元。截至11月末，人身險公司資金運(yùn)用余額18.5萬億元，占全行業(yè)的88.3%，其中絕大部分為長期資金，為實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供長期穩(wěn)定資金來源。

在人身保險業(yè)務(wù)中，健康險業(yè)務(wù)是同比增長最快的業(yè)務(wù)，隨著人們健康保險和健康服務(wù)需求的增長、新醫(yī)改的推行及國家相關(guān)政策的扶持，未來還有較大的發(fā)展空間。從產(chǎn)品端看，人身險產(chǎn)品的保障期限多為二三十年甚至是終身，代理人如果用快消品的銷售策略，做一錘子買賣，自然很難長久。唯有真正站在客戶的立場上，以“投保+陪伴”的方式經(jīng)營人身險，才能在根本上減少消費(fèi)者投訴，促進(jìn)人身險的健康發(fā)展。

數(shù)據(jù)顯示，今年上半年人身保險行業(yè)原保費(fèi)收入28481.4億元，按可比口徑同比增長5.1%;共計賠付支出7767.86億元，按可比口徑同比增長3.14%。其中，人身險公司原保費(fèi)收入20447.83億元，按可比口徑同比增長3.5%;財險公司原保費(fèi)收入8033.56億元，按可比口徑同比增長9.40%。

數(shù)據(jù)顯示，五家上市保險公司合計實現(xiàn)原保險保費(fèi)收入24875.23億元，同比增長0.03%。其中壽險業(yè)務(wù)全年承壓，五大保險公司全年保費(fèi)同比基本持平。按壽險保費(fèi)增速來看，新華保險略高，同比增幅為2.48%，中國平安保費(fèi)收入同比略降，中國人壽、人保壽險、太保壽險和平安壽險同比增幅分別為1.16%、0.69%、0.55%和-4.00%。

保費(fèi)規(guī)模上，中國人壽依然穩(wěn)居榜首，保費(fèi)收入達(dá)6200億元，人保壽險全年保費(fèi)收入近千億，平安壽險、太保壽險、新華保險和人保壽險分別實現(xiàn)保費(fèi)收入4570.35億元、2096.10億元、1634.70億元和968.47億元。

未來人身保險發(fā)展規(guī)模

當(dāng)中國人均可支配收入在2020年代末期達(dá)到7000-10000美元的臨界點后，人身保險滲透率將迅速增長，直到2040年前后。在這一段時期，中國人身險市場保費(fèi)規(guī)模將以11-13%的年復(fù)合增長率在2030年前后超過美國，在2040年代初達(dá)到美國的3倍。

2040年后，中國人均可支配收入將達(dá)到20000-25000美元，中國人身保險市場進(jìn)入第三階段。雖然滲透率的增長將趨平，但市場規(guī)模將在收入水平提升的驅(qū)動下以5-6%的年復(fù)合增長率進(jìn)一步擴(kuò)張。到2050年，中國人身險市場保費(fèi)規(guī)模預(yù)計將達(dá)到45萬億元人民幣。

中研研究院出版的人身保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

一、中國人身保險行業(yè)市場規(guī)模

二、中國人身保險行業(yè)發(fā)展分析

三、中國人身保險企業(yè)發(fā)展分析

人身保險行業(yè)報告還對全球的行業(yè)發(fā)展態(tài)勢作了詳細(xì)分析，并對行業(yè)進(jìn)行了趨向研判，是經(jīng)營企業(yè)，服務(wù)、投資機(jī)構(gòu)等單位準(zhǔn)確了解目前行業(yè)發(fā)展動態(tài)，把握企業(yè)定位和人身保險行業(yè)發(fā)展方向不可多得的精品，對中國及各子行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r、上下游行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、競爭替代產(chǎn)品、發(fā)展趨勢、人身保險行業(yè)新產(chǎn)品與技術(shù)等進(jìn)行了分析，并重點分析了中國行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和特點，以及中國行業(yè)將面臨的挑戰(zhàn)、企業(yè)的發(fā)展策略等。

人身保險市場調(diào)研如何?中研研究院對該行業(yè)作了詳盡深入的分析，是企業(yè)進(jìn)行市場研究工作時不可或缺的重要參考資料，同時也可作為相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行潛力分析、發(fā)展分析、投資分析等研究工作時的參考依據(jù)。更多行業(yè)具體詳情可以點擊查看中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的報告《2023-2028年人身保險行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告》。

• 相關(guān)深度報告REPORTS

  

  2023-2028年汽車融資租賃行業(yè)深度分析及投資戰(zhàn)略研究咨詢報告

  汽車融資租賃是指承租人根據(jù)其自身對汽車的需求，向具有融資租賃經(jīng)營資格的出租人提出特定的車輛采購請求，由出租人為承租人購買指定車輛，并按《融資租賃合同》約定將該車輛出租給承租人，由承...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡