超700家銀行 出現(xiàn)大量虧損 危險 美聯(lián)儲警告 資銀行行業(yè)市場競爭格局分析及發(fā)展前景預測報告

• 李波 2023年5月15日 來源：中研普華集團、央視財經(jīng)、中研網(wǎng) 993 62
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美聯(lián)儲近日發(fā)布的報告顯示，美國700多家銀行因其資產(chǎn)負債表上存在大量浮虧，正面臨“重大的安全和償付能力”風險。這些銀行報告的損失超過了其資本的50%。美聯(lián)儲表示，加息是造成美國銀行出現(xiàn)大量虧損的催化劑。

美聯(lián)儲近日發(fā)布的報告顯示，美國700多家銀行因其資產(chǎn)負債表上存在大量浮虧，正面臨“重大的安全和償付能力”風險。

這些銀行報告的損失超過了其資本的50%。美聯(lián)儲表示，加息是造成美國銀行出現(xiàn)大量虧損的催化劑。

美聯(lián)儲報告顯示，貨幣政策的變化和利率不斷上升對銀行的資產(chǎn)負債表產(chǎn)生了負面影響，許多銀行的財務狀況變得更加危險。

此外，高于預期的存款流出和有限的應急資金，可能會迫使這些銀行做出艱難的決定，比如依賴更多的外匯儲備。因此，美國銀行需要采取必要措施來降低風險，保護自身安全和償付能力。

美聯(lián)儲近日發(fā)布的另一份報告顯示，出于對經(jīng)濟前景、信貸質量、融資流動性以及存款外流的擔憂，46%的美國銀行計劃提高貸款標準，以減少銀行承擔的風險。調查報告顯示，在加息沖擊下，美國信貸環(huán)境堪憂，地區(qū)性銀行仍面臨嚴重的流動性壓力。

分析人士指出，在美聯(lián)儲高利率政策下，銀行業(yè)危機持續(xù)發(fā)酵，而銀行信貸緊縮可能才剛剛開始。一旦異常嚴格的貸款標準開始對全球經(jīng)濟增長產(chǎn)生重大影響，全球風險溢價將大幅上升，而這種影響很快就會發(fā)生。

此外，今年3月以來，美國簽名銀行、第一共和銀行相繼關閉，銀行業(yè)危機持續(xù)發(fā)酵，多家地區(qū)性銀行股價今年出現(xiàn)暴跌的情況，有分析認為此次危機波及面可能更廣。

據(jù)悉，今年以來，太平洋西部銀行股價下跌了約80%，西部聯(lián)盟銀行股價下跌了約53%，錫安銀行集團股價下跌了約54%，美國聯(lián)信銀行股價下跌了約52%。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國外資銀行行業(yè)市場競爭格局分析及發(fā)展前景預測報告》顯示：

外資銀行市場投資前景及現(xiàn)狀分析

外資銀行注重對不同層次的客戶提供不同種類的服務，以差別化的個人客戶服務方式，最大限度地滿足客戶的業(yè)務和心理需求。外資銀行最初在中國市場開展零售業(yè)務，是以發(fā)達地區(qū)擁有外匯的高收入群體為目標客戶。

加入世貿(mào)組織后，我國積極履行承諾，加快步伐放開了銀行業(yè)對外資的限制。

加入世貿(mào)組織以來，外資銀行規(guī)模較快增長，在業(yè)務戰(zhàn)略上采取“做強外匯業(yè)務、在外匯業(yè)務帶動下精心挑選人民幣業(yè)務、鞏固突出非融資業(yè)務、力推八類核心產(chǎn)品(個人理財、外匯資金業(yè)務、外匯存貨業(yè)務、消費信貸、信用卡、企業(yè)現(xiàn)金管理業(yè)務、證券業(yè)務、國際清算結算業(yè)務)”的戰(zhàn)略。

中國銀行業(yè)協(xié)會外資銀行工作委員會發(fā)布《在華外資銀行發(fā)展報告2021》。報告顯示，截至2021年末，外資銀行在華資產(chǎn)總額3.79萬億元，同比增長0.21%，占全國商業(yè)銀行總資產(chǎn)的比例為1.31%。

從機構布局來看，截至2021年末，共有來自51個國家和地區(qū)的銀行在華設立了機構，全球六大洲均有銀行在華設立營業(yè)性機構，外資銀行營業(yè)性機構總數(shù)已達929家。

其中包括41家外資法人銀行、117家外國銀行分行和135家代表處，分布在69個城市;其中包括總行41家、分行458家和支行430家。2021年新增的在華外資銀行營業(yè)性機構11家。

2022年1-2月，全國實際使用外資金額2437億元人民幣，同比增長37.9%(折合378.6億美元，同比增長45.2%;不含銀行、證券、保險領域)。

銀行業(yè)金融機構的業(yè)務板塊主要可以劃分成五大板塊，分別為資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務、中間業(yè)務、銀行間業(yè)務、國際業(yè)務。

其中，貸款業(yè)務以及存款業(yè)務是銀行最核心的兩大業(yè)務，在整個銀行業(yè)產(chǎn)業(yè)生態(tài)中，可將存款業(yè)務(資金來源)視作行業(yè)上游、將貸款業(yè)務(資金去向)視作下游。

在銀行業(yè)數(shù)字化轉型不斷發(fā)展到新高度的今天，銀行業(yè)產(chǎn)業(yè)生態(tài)中，金融科技作為銀行體系的重要支撐部分，是連接客戶、業(yè)務以及銀行本身的重要紐帶，貫穿銀行各類業(yè)務，發(fā)揮著不可替代的作用。

而數(shù)字賦能銀行業(yè)主要通過將有效的數(shù)據(jù)進行收集、分析后呈現(xiàn)反饋結果，以此大幅提升工作效率。通常，各類呈現(xiàn)成果在銀行業(yè)的應用主要包括投資產(chǎn)品的精準營銷、更加完善與安全的風控系統(tǒng)等。

外資銀行市場投資前景

有學者利用Boone指數(shù)測算非洲國家的銀行競爭度，研究發(fā)現(xiàn)非洲國家的外資銀行與本國銀行的競爭程度之間呈倒“U”型關系。

由于國內(nèi)銀行貸款的系統(tǒng)性下降，外資銀行進駐降低了本土企業(yè)獲得貸款的可能性。有學者研究發(fā)現(xiàn)銀行部門開放通過改進技術效率進而提高了對外部資金依賴度高的行業(yè)生產(chǎn)率。

外資銀行增持資產(chǎn)和增設機構對中國銀行業(yè)的績效提升均有促進作用，但外資銀行增持資產(chǎn)更有利于中國銀行業(yè)效率的提高。

外資銀行總體上會使東道國銀行的競爭變得激烈，但效果因一國的經(jīng)濟發(fā)展水平而異，發(fā)達國家銀行體系的競爭會因外資銀行而加劇，而發(fā)展中國家則相反。

外資銀行對中國民營企業(yè)和國有企業(yè)的投資效率均有促進作用。

外資銀行行業(yè)報告對中國外資銀行行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經(jīng)濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經(jīng)營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進行了專業(yè)的預判。

本報告同時揭示了外資銀行市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

未來，外資銀行行業(yè)發(fā)展前景如何?想了解關于更多行業(yè)專業(yè)分析，請點擊《2023-2028年中國外資銀行行業(yè)市場競爭格局分析及發(fā)展前景預測報告》。

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