智慧金融行業(yè)投資價值分析 2023智慧金融行業(yè)未來趨勢預測

• 黃文玉 2023年9月19日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 544 30
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智慧金融體系下，用戶應用金融服務更加便捷。智慧金融體系下，金融機構獲得充足的信息后，經(jīng)過大數(shù)據(jù)引擎統(tǒng)計分析和決策就能夠即時做出反應，為用戶提供有針對性的服務，滿足用戶的需求。

智慧金融的概念

智慧金融是依托于互聯(lián)網(wǎng)技術，運用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等金融科技手段，使金融行業(yè)在業(yè)務流程、業(yè)務開拓和客戶服務等方面得到全面的智慧提升，實現(xiàn)金融產(chǎn)品、風控、獲客、服務的智慧化。金融主體之間的開放和合作，使得智慧金融表現(xiàn)出高效率、低風險 的特點。具體而言，智慧金融有透明性、便捷性、靈活性、即時性、高效性和安全性等特點。

智慧金融解決了傳統(tǒng)金融的信息不對稱?；诨ヂ?lián)網(wǎng)的智慧金融體系，圍繞公開透明的網(wǎng)絡平臺，共享信息流，許多以前封閉的信息，通過網(wǎng)絡變得越來越透明化。智慧金融是在互聯(lián)網(wǎng)時代，傳統(tǒng)金融服務演化的更高級階段。智慧金融體系下，用戶應用金融服務更加便捷，用戶也不會愿意再因為存錢、貸款，去銀行網(wǎng)點排上幾個小時的隊。例如美利金融自主搭建的大數(shù)據(jù)平臺提供的計算能力，已經(jīng)可以方便地處理幾百萬用戶多達億級的節(jié)點維度數(shù)據(jù)，3C類分期貸款審批平均在4分鐘左右就可以完成，而對比傳統(tǒng)金融人工信貸審查的時間可能需要10個工作日(如信用卡審批)。未來即時性將成為衡量金融企業(yè)核心競爭力的重要指標，即時金融服務肯定會成為未來的發(fā)展趨勢。

智慧金融體系下，用戶應用金融服務更加便捷。智慧金融體系下，金融機構獲得充足的信息后，經(jīng)過大數(shù)據(jù)引擎統(tǒng)計分析和決策就能夠即時做出反應，為用戶提供有針對性的服務，滿足用戶的需求。另外，開放平臺融合了各種金融機構和中介機構，能夠為用戶提供豐富多彩的金融服務。這些金融服務既是多樣化的，又是個性化的;既是打包的一站式服務，也可以由用戶根據(jù)需要進行個性化選擇、組合。一方面金融機構在為用戶提供服務時，依托大數(shù)據(jù)征信彌補我國征信體系不完善的缺陷，在進行風控時數(shù)據(jù)維度更多，決策引擎判斷更精準，反欺詐成效更好。另一方面，互聯(lián)網(wǎng)技術對用戶信息、資金安全保護更加完善。

智慧金融行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及投資價值分析

隨著數(shù)字科技的深入發(fā)展，“數(shù)字中國”逐步駛入快車道。金融與科技的深度融合，成為銀行踐行普惠金融、發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟的新引擎。智慧銀行離不開信息技術基礎設施的支撐，而數(shù)據(jù)中心作為金融企業(yè)日常運營服務的“神經(jīng)中樞”，成為基礎設施中的關鍵。

例如，以往來看，企業(yè)的設備、物流、倉儲、庫存信息對金融機構很難獲得或驗證，這也是金融機構與企業(yè)之間信息不對稱的典型體現(xiàn)。而大數(shù)據(jù)時代意味著這類數(shù)據(jù)可以輕松被金融機構感知，從而實現(xiàn)動產(chǎn)或不動產(chǎn)融資，為金融機構挖掘新客戶、開拓新產(chǎn)品，也為企業(yè)開辟融資新渠道。

我國智慧金融的概念由來已久，但近幾年才真正得到傳統(tǒng)金融機構尤其是大型傳統(tǒng)金融機構重視，并投入了大量資金及人力。以銀行業(yè)為例，2019年國有大型銀行和股份制銀行金融科技/信息科技資金投入合計1008億元，占營收比重總體上超過了2%。其中建設銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行和中國銀行4家大型銀行投入超過百億?？萍既藛T投入方面，2019年國有大型銀行和股份制銀行的金融科技人員總數(shù)已突破8萬人，且2020年都有進一步的人才擴充計劃。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國智慧金融行業(yè)投資價值分析及發(fā)展趨勢預測報告》顯示：

2020年，我國金融科技市場規(guī)模達到3958億元，預計未來五年增速為17.7%，到2025年金融科技市場整體規(guī)模將超過8900億元。近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融呈現(xiàn)高速發(fā)展狀態(tài)。隨著金融科技市場的進一步發(fā)展，市場主體的來源和類型更加多元化，各類市場主體之間的對接合作不斷深化擴展，金融“新基建”加速轉型，金融開放程度不斷加深。

2021年在重慶傾力打造“智造重鎮(zhèn)”、加快建設“智慧名城”的進程中，金融業(yè)為各行業(yè)創(chuàng)新成長“輸氧供血”，自身也迎著數(shù)字經(jīng)濟大潮破浪前行——區(qū)塊鏈、云計算、數(shù)字風控等金融科技的應用，構筑起一個個智慧金融新生態(tài);5G銀行、刷臉支付、跨境智匯等，正改變著重慶市民的生產(chǎn)生活方式;渝快辦、云繳費、工程管家等大批政銀合作項目，不斷提升群眾的獲得感。在對科技型企業(yè)的“輸氧供血”上，人民銀行重慶營業(yè)管理部推動重慶各金融機構加快科技金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，加大信貸投放力度，支持科技企業(yè)擴大直接融資規(guī)模。數(shù)據(jù)顯示，2021年上半年，重慶科技型企業(yè)貸款余額達到3647.7億元，較年初增長378.3億元。

“十三五”時期我國智慧金融行業(yè)得到極高的重視并迎來了快速的發(fā)展，各類型金融機構紛紛加大科技技術資金和人力的投入。但總體而言我國智慧金融發(fā)展仍處于初期，行業(yè)內(nèi)專業(yè)技術人才較為缺乏、政策有待完善、新興技術融合有待加強、場景應用較為單一且大多處于初級階段、創(chuàng)新產(chǎn)品較為同質(zhì)等諸多痛點。

2022年年初，中國人民銀行印發(fā)《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2022—2025年)》強調(diào)，以加快金融機構數(shù)字化轉型、強化金融科技審慎監(jiān)管為主線，將數(shù)字元素注入金融服務全流程。同時，原銀保監(jiān)會印發(fā)《關于銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型的指導意見》提出，到2025年，銀行業(yè)保險業(yè)數(shù)字化轉型取得明顯成效。這都為商業(yè)銀行加速數(shù)字化轉型升級指明方向。

智慧金融行業(yè)未來發(fā)展趨勢及空間預測

智慧金融的本質(zhì)是通過科技賦能金融，讓給金融更加高效、智能、安全、普惠。隨著5G、云計算、人工智能等技術的迅猛發(fā)展，集合人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、生物識別等前沿科技元素的智慧金融已經(jīng)成為銀行發(fā)展轉型的必然趨勢。隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展和智能設備的快速普及，金融消費者行為模式發(fā)生了顯著變化。融合了區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、生物識別等前沿科技元素的智慧金融，已成為銀行等金融機構發(fā)展的必然趨勢。2020年“新基建”橫空出世并首次被寫入政府工作報告，國家大力推動重點領域新興技術創(chuàng)新，加大對金融基礎設施建設，在此環(huán)境下，智慧金融發(fā)展空間必然進一步打開。

中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術，對市場海量的數(shù)據(jù)進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務，最大限度地降低客戶投資風險與經(jīng)營成本，把握投資機遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國智慧金融行業(yè)投資價值分析及發(fā)展趨勢預測報告》。

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