多家銀行否認 銀行貸款業(yè)務從未與貸款中介或個人合作 銀行貸款行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

• 李波 2023年10月9日 來源：中研普華集團、央視財經、中研網 816 50
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近期，不少消費者接到自稱某銀行合作貸款公司的電話，宣稱可以使用其他貸款產品進行“轉貸降息”，保證能為消費者節(jié)省房貸利息。

近期，不少消費者接到自稱某銀行合作貸款公司的電話，宣稱可以使用其他貸款產品進行“轉貸降息”，保證能為消費者節(jié)省房貸利息。

對此，湖北、河南等地銀行機構發(fā)布聲明表示，銀行貸款業(yè)務從未與貸款中介或個人合作，在辦理貸款時也從未收取過中介費、代辦費等費用。消費者辦理貸款業(yè)務要到正規(guī)銀行網點或銀行線上平臺渠道辦理，對他人代辦轉貸業(yè)務不盲聽、不盲從。

早在今年年初，就有不法貸款中介誘導消費者用經營貸、消費貸置換房貸，引起監(jiān)管部門注意并加以整治。不法貸款中介為何屢禁不止?

“總體來看，不法中介引導貸款客戶轉貸降息，主要原因是有利可圖?！敝袊]政儲蓄銀行研究員婁飛鵬表示，對于不法中介而言，在此過程中可以通過各種所謂的服務收取費用。

我國居民住房按揭貸款大多是長期貸款，利率以5年期LPR為基礎定價，而經營貸以短期貸款為主，利率定價以1年期LPR為基礎。

5年期LPR高于1年期LPR，同時出于支持小微企業(yè)發(fā)展、促消費等目的，經營貸、消費貸利率較低，因此進一步擴大了套利空間。

中國銀行研究院研究員梁斯認為，不法中介之所以有生存空間，主要原因是套利需求的存在，只要存在利差，中介就有動力進行相應操作。

加之此前借款人面臨較高房貸利率，償付壓力較大，這也會導致一部分借款人通過低利率獲取貸款償還房貸，以減輕還款壓力。在存量房貸利率調整后，預計這一現(xiàn)象會有所緩解。

此前，金融監(jiān)管部門發(fā)布風險提示，消費者使用不法貸款中介推薦的所謂轉貸操作方式，恐將損害自身權益。

如通過偽造銀行流水、包裝空殼公司等手段向銀行申請經營貸，涉嫌騙取銀行貸款，情節(jié)嚴重者將承擔刑事責任。經營貸、消費貸與住房貸款在貸款條件、利息、資金用途、期限、還款方式等方面都有很大不同。

經營貸和消費貸屬于短期貸款，利率隨市場行情浮動，如果消費者后期續(xù)貸審批跟不上，極易導致資金鏈斷裂，甚至影響征信記錄。

對于消費者而言，面對不法貸款中介的非法營銷活動，要警惕風險。銀行貸款有明確用途，經營貸用于經營是合同約定，對借款人具有法律約束。

特別是監(jiān)管部門對經營貸違規(guī)流入樓市一直保持高壓監(jiān)管態(tài)勢，嚴格限制貸款資金套取行為，部分地區(qū)已有借款人因將經營貸用于償還房貸而承擔了法律責任。消費者要警惕被不法中介隱瞞不利信息、只談誘人條件的虛假宣傳欺騙和誤導。

所謂的“轉貸降息”看似利息更優(yōu)惠，實際卻隱藏著違法違約隱患、高額收費陷阱、個人征信受損、資金鏈斷裂、信息泄露等風險。消費者需要深入了解相應的法律法規(guī)，避免由于貪圖利差而造成損失。

四大行官宣9月25日開始批量下調存量首套住房貸款利率

9月7日，工農中建四大行發(fā)布關于存量首套個人住房貸款利率調整的相關細則，對于符合要求的存量個人住房貸款最低可調整至原貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限，當前為LPR定價的浮動利率存量房貸，四大行均將于2023年9月25日起主動進行批量下調貸款利率，無需客戶申請;執(zhí)行固定利率或基準利率定價的存量房貸則先轉換為LPR定價的浮動利率貸款，再調整貸款利率。

從調整范圍看，四大行均強調包括兩類：個人住房貸款發(fā)放時套數(shù)性質為首套住房貸款;個人住房貸款發(fā)放時套數(shù)性質為二套住房貸款及以上，但當前已符合所在城市首套住房貸款政策。

人行基準利率貸款先按中國人民銀行公告[2019]第30號要求轉換為貸款市場報價利率(LPR)定價的浮動利率貸款，再進行存量房貸利率調整。

總體看，按照《中國人民銀行國家金融監(jiān)督管理總局關于降低存量首套住房貸款利率有關事項的通知》要求，調整后的存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率在貸款市場報價利率(LPR)上的加點幅度，不得低于原貸款發(fā)放時所在城市首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限。各城市首套住房貸款利率政策下限，以人民銀行各省級分行官方網站公布的為準。

根據(jù)中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國銀行貸款行業(yè)發(fā)展前景及投資風險預測分析報告》顯示：

銀行貸款行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析2023

中國人民銀行近期發(fā)布的《2022年三季度金融機構貸款投向統(tǒng)計報告》顯示，報告顯示，三季度，企事業(yè)單位貸款增長加快，中長期貸款增速提升較多，工業(yè)中長期貸款增速持續(xù)提升。

三季度末，本外幣企事業(yè)單位貸款余額137.08萬億元，同比增長13.1%，增速比上半年高0.5個百分點，比上年末高2.1個百分點;

去年前三季度增加14.5萬億元，同比多增3.77萬億元。其中，中長期貸款余額83.86萬億元，同比增長12.7%，增速比上半年高0.7個百分點，比上年末低1.3個百分點;前三季度增加8.68萬億元，同比多增3076億元。

三季度末，金融機構人民幣各項貸款余額210.76萬億元，同比增長11.2%;前三季度人民幣貸款增加18.08萬億元，同比多增1.36萬億元。

三季度末，人民幣普惠金融領域貸款余額31.39萬億元，同比增長21.6%，比各項貸款高10.4個百分點;前三季度增加4.89萬億元，同比多增5757億元。綠色貸款保持高速增長。

2022年三季度末，本外幣綠色貸款余額20.9萬億元，同比增長41.4%，比上年末高8.4個百分點，高于各項貸款增速30.7個百分點，前三季度增加4.88萬億元。

三季度末，本外幣涉農貸款余額48.5萬億元，同比增長13.7%，增速比上年末高2.8個百分點;前三季度增加5.46萬億元，同比多增1.46萬億元。

放眼全年，根據(jù)各銀行在春節(jié)前陸續(xù)披露的2023年工作計劃，銀行加大信貸投放力度依然可期。從貸款流向看，制造業(yè)、消費領域、房地產均為重點。

六大行中，中國工商銀行明確，將持續(xù)加大信貸投放力度，繼續(xù)對接好結構性貨幣政策工具;全力服務“保交樓”，增強消費貸款市場競爭力。中國農業(yè)銀行提出，重點加強基礎設施基金項目配套融資，加大制造業(yè)中長期貸款投放，扎實做好消費民生金融服務。

下半年銀行業(yè)信貸投放方向及信貸投放量

半年銀行業(yè)將繼續(xù)適度增加信貸投放額度，精準助力國民經濟重要領域及薄弱環(huán)節(jié)，具體投向來看，制造業(yè)、新興產業(yè)、普惠金融、綠色金融等是銀行業(yè)支持的重點。

郵儲銀行行長劉建軍表示：“下半年信貸投放的壓力總體不大，郵儲銀行已經完成了全年目標的七成多，下半年將繼續(xù)推進五大差異化增長極，不斷優(yōu)化信貸結構?！?/p>

展望下半年銀行業(yè)信貸投放方向及信貸投放量，多家銀行表示，將繼續(xù)擴大信貸支持力度，支持實體經濟重要領域和薄弱環(huán)節(jié)。

在特色業(yè)務方面，建設銀行某信貸經理向中國證券報記者表示：“包括文化、旅游、體育、醫(yī)療、教育、康養(yǎng)等方面的幸福產業(yè)信貸是我行較為重視的領域，下半年我們除了對重大基礎產業(yè)、普惠金融、先進制造業(yè)、鄉(xiāng)村振興、科創(chuàng)等領域的信貸投放外，幸福產業(yè)相關領域會優(yōu)先投放。”

此外，多家中小銀行表示，聚焦普惠金融、推動小微企業(yè)信貸投放，加大轄區(qū)內民營企業(yè)資金支持力度，將成為下半年工作的主要“抓手”。

在激烈的市場競爭中，企業(yè)及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。銀行貸款報告對中國行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業(yè)的政策環(huán)境、經濟環(huán)境、社會環(huán)境及技術環(huán)境等方面分析行業(yè)面臨的機遇及挑戰(zhàn)。還重點分析了重點企業(yè)的經營現(xiàn)狀及發(fā)展格局，并對未來幾年行業(yè)的發(fā)展趨向進行了專業(yè)的預判。

本報告同時揭示了銀行貸款市場潛在需求與潛在機會，為戰(zhàn)略投資者選擇恰當?shù)耐顿Y時機和公司領導層做戰(zhàn)略規(guī)劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據(jù)，同時對政府部門也具有極大的參考價值。同時包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專業(yè)方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢、風險和機遇。

想了解關于更多銀行貸款行業(yè)專業(yè)分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國銀行貸款行業(yè)發(fā)展前景及投資風險預測分析報告》。

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