互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀調(diào)查分析 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)未來發(fā)展方向

• 吳澳燕 2023年10月11日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 472 24
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隨著我國居民收入水平不斷提高、風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)不斷增強(qiáng)，保險(xiǎn)將越來越成為每個(gè)人的“剛需”;與此同時(shí)，隨著80、90后甚至00后逐漸成為保險(xiǎn)消費(fèi)的主要群體，其對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)的要求也將不斷提高。在此背景下，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)需要不斷完善全流程的服務(wù)體系，提高服務(wù)質(zhì)量，才

隨著短視頻、直播、農(nóng)村電商等快速地普及和推廣，年長人群、農(nóng)村人群、新市民等已經(jīng)成為重要的網(wǎng)絡(luò)群體?？腿航Y(jié)構(gòu)變化的同時(shí)，短視頻內(nèi)容營銷、新電商、粉絲經(jīng)濟(jì)等新的營銷模式也在不斷重新定義互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)環(huán)境，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在產(chǎn)品創(chuàng)新、營銷方式和服務(wù)體驗(yàn)等方面，都需要與時(shí)俱進(jìn)，不斷滿足客群變化背后潛在的需求變化。共情他們的痛點(diǎn)和需求，滿足不斷變化的日新月異的保險(xiǎn)保障的需求。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，指實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)信息咨詢、保險(xiǎn)計(jì)劃書設(shè)計(jì)、投保、交費(fèi)、核保、承保、保單信息查詢、保全變更、續(xù)期交費(fèi)、理賠和給付等保險(xiǎn)全過程的網(wǎng)絡(luò)化。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)無論從概念、市場(chǎng)還是到經(jīng)營范圍，都有廣闊的空間以待發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展歷程

早期的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)探索主要集中在意外險(xiǎn)、旅行險(xiǎn)等比較簡單、標(biāo)準(zhǔn)化程度較高的產(chǎn)品的銷售服務(wù)。2011年開始，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)迎來了高速發(fā)展階段：2011年-2015年間，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模持續(xù)保持150%以上的年增長率。

2016年以來，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展速度有所放緩，也暴露出了一些行業(yè)亂象，隨著監(jiān)管體系的不斷完善，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)在經(jīng)歷了2016-2018年的低谷期后，在2019年恢復(fù)至兩位數(shù)增長，進(jìn)入新一輪的規(guī)范發(fā)展階段。但總體來看，我國目前的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)滲透度不足10%，仍處于較低水平。

從互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展歷程看，我國的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)歷了早期萌芽階段(1997-2004年)、探索階段(2005-2010年)、高速擴(kuò)張發(fā)展階段(2011-2016年)、整頓與規(guī)范發(fā)展階段(2016年至今)，呈現(xiàn)出螺旋式上升的發(fā)展過程。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2026年中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

2020年6月，中國銀保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理的通知》，聚焦互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售頁面管理與銷售過程記錄，明確互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售環(huán)節(jié)、頁面內(nèi)容與互動(dòng)方式，創(chuàng)新銷售頁面版本管理機(jī)制，應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)背景下由于保險(xiǎn)銷售頁面不斷迭代更新帶來的取證難等問題。

數(shù)據(jù)顯示，2013年到2022年，從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的企業(yè)已從60家發(fā)展到129家，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的規(guī)模從290億元發(fā)展到4782.5億元，年均復(fù)合增長率達(dá)到32.3%。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)現(xiàn)狀調(diào)查分析

隨著我國居民收入水平不斷提高、風(fēng)險(xiǎn)保障意識(shí)不斷增強(qiáng)，保險(xiǎn)將越來越成為每個(gè)人的“剛需”;與此同時(shí)，隨著80、90后甚至00后逐漸成為保險(xiǎn)消費(fèi)的主要群體，其對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)的要求也將不斷提高。在此背景下，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)需要不斷完善全流程的服務(wù)體系，提高服務(wù)質(zhì)量，才能在日趨激烈的市場(chǎng)競爭環(huán)境中獲得更大的發(fā)展空間。

目前，“80后”已經(jīng)成為保險(xiǎn)消費(fèi)的主流群體。報(bào)告顯示，“80后”為主的31-40歲消費(fèi)者保險(xiǎn)花費(fèi)更多，其中，75%的家庭年度保險(xiǎn)花費(fèi)超5000元，而且更傾向于在互聯(lián)網(wǎng)上購買保險(xiǎn)。

值得注意的是，商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)已成為消費(fèi)者規(guī)劃養(yǎng)老生活的重點(diǎn)方向，最受“80后”關(guān)注。報(bào)告顯示，伴隨中國老齡化程度加深和國家多支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的發(fā)展，消費(fèi)者的自我養(yǎng)老意識(shí)提升，養(yǎng)老規(guī)劃更加多樣化。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)已成為和國家養(yǎng)老保險(xiǎn)并駕齊驅(qū)的養(yǎng)老規(guī)劃重點(diǎn)方向。其中80后，以及家庭收入、學(xué)歷、職業(yè)等級(jí)越高的消費(fèi)者越傾向于通過購買商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)作為養(yǎng)老保障。

作為互聯(lián)網(wǎng)的原住民，Z世代對(duì)互聯(lián)網(wǎng)購險(xiǎn)有著天然的接受度。在購保方面，也充分展現(xiàn)了作為自己“生活主理人”的積極態(tài)勢(shì)。超六成Z世代擁有兩份及以上保單，且其更愿意為有科技感的“悅己式”保險(xiǎn)服務(wù)買單。

根據(jù)調(diào)查，超過7成用戶將購保作為健康保障的重要手段，更有5成用戶通過購保分散財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。此外，超過60%的Z世代人群擁有2份及以上的保險(xiǎn)，除了自我保障，為包括寵物在內(nèi)的家人投保也是他們的重要選擇。此外，Z世代豐富的生活場(chǎng)景也在倒逼互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)挖掘用戶最核心的需求，不斷推出更完善的場(chǎng)景保險(xiǎn)。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)未來發(fā)展方向

數(shù)字化不僅是保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)，也是保險(xiǎn)企業(yè)開拓市場(chǎng)、差異化競爭的重要戰(zhàn)略。行業(yè)2.0階段的轉(zhuǎn)型，是真正以客戶需求為導(dǎo)向，從客戶的視角來設(shè)計(jì)產(chǎn)品、規(guī)劃渠道，提供運(yùn)營支持的轉(zhuǎn)型。行業(yè)需要更精細(xì)化的分工，也需要深度整合，深化行業(yè)的數(shù)字化、智能化程度。

中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的理賠服務(wù)已全面呈現(xiàn)線上化、智能化、無紙化三大趨勢(shì)。預(yù)計(jì)到2030年，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入規(guī)模將比2022年增長近6倍，或?qū)⒊^2.85萬億元，通過互聯(lián)網(wǎng)渠道銷售并完成理賠的金額將接近1萬億元。

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)三大趨勢(shì)體現(xiàn)在產(chǎn)品即服務(wù)、體驗(yàn)即服務(wù)、數(shù)智化服務(wù)，“速度與溫度”并存的保險(xiǎn)服務(wù)體系將成為未來發(fā)展方向。

在“后互聯(lián)網(wǎng)新規(guī)”時(shí)代，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的去代理人化是大勢(shì)所趨，如何告別以“人”為核心的服務(wù)模式，通過技術(shù)去提供高質(zhì)量保險(xiǎn)服務(wù)，是保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)所必須面對(duì)和解決的問題。未來，保險(xiǎn)公司與具備較高的數(shù)智化水平和能力的科技平臺(tái)進(jìn)行深入合作，改善互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)質(zhì)量或?qū)⒊蔀橹髁髭厔?shì)。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2022-2026年中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2022-2026年中國互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)競爭格局及發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)報(bào)告

  隨著國內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在市場(chǎng)競爭方面，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)數(shù)量越來越多，市場(chǎng)正面臨著供給與需求的不對(duì)稱，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的強(qiáng)烈要求，但是在一...

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