ChatGPT等能為保險(xiǎn)行業(yè)所用嗎? 保險(xiǎn)科技行業(yè)未來市場(chǎng)前景分析

• 吳澳燕 2023年10月11日 來源：中國(guó)證券報(bào) 303 12
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伴隨大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等科技與金融業(yè)態(tài)融合愈發(fā)深入、緊密，金融科技已成為企業(yè)重要軟實(shí)力。保險(xiǎn)公司同樣不遺余力地推動(dòng)保險(xiǎn)+科技的融合發(fā)展，在投保端、理賠端、保險(xiǎn)增值服務(wù)生態(tài)端乃至公司經(jīng)營(yíng)端構(gòu)筑新的產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新能力與業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力。

伴隨大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等科技與金融業(yè)態(tài)融合愈發(fā)深入、緊密，金融科技已成為企業(yè)重要軟實(shí)力。保險(xiǎn)公司同樣不遺余力地推動(dòng)保險(xiǎn)+科技的融合發(fā)展，在投保端、理賠端、保險(xiǎn)增值服務(wù)生態(tài)端乃至公司經(jīng)營(yíng)端構(gòu)筑新的產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新能力與業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)力。

事實(shí)上，去年底以來，以ChatGPT為代表的AI大模型橫空出世，大幅提升了AI尤其是自然語言處理技術(shù)解決實(shí)際問題的能力，在全球范圍內(nèi)引起極大關(guān)注。各個(gè)行業(yè)都在嘗試探索大模型應(yīng)用落地的路徑，這其中也包括保險(xiǎn)行業(yè)。

頭部大模型在專業(yè)知識(shí)問答上已有較強(qiáng)應(yīng)用能力，可直接使用程度很高。如在回答“社保與商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別”時(shí)，文心一言可從性質(zhì)、建立基礎(chǔ)、管理體制、對(duì)象、保障范圍、資金來源、待遇給付、時(shí)間性、法律基礎(chǔ)等9個(gè)層面給出準(zhǔn)確答案，內(nèi)容較全面，可較好消除提問者心中困惑。清華智譜也從保障對(duì)象與范圍、性質(zhì)與目的、保費(fèi)承擔(dān)者、保障程度與靈活性、管理機(jī)構(gòu)五大維度給出了答案，同樣有較強(qiáng)的應(yīng)用價(jià)值。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：

保險(xiǎn)科技，一般而言指信息革命后，推進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)所涉及的一系列的新技術(shù)和現(xiàn)代科技。這些新技術(shù)的應(yīng)用方向包括保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新，營(yíng)銷升級(jí)，保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理效率的提升等等。

根據(jù)保險(xiǎn)科技業(yè)務(wù)方向的不同，可將保險(xiǎn)科技分為打通保險(xiǎn)線上銷售的保險(xiǎn)科技、驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)升級(jí)的保險(xiǎn)科技及生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險(xiǎn)科技。打通保險(xiǎn)線上銷售的保險(xiǎn)科技主要應(yīng)用于傳統(tǒng)保險(xiǎn)企業(yè)，驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)升級(jí)的保險(xiǎn)科技主要應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)，生態(tài)系統(tǒng)產(chǎn)品創(chuàng)新的保險(xiǎn)科技主要用于保險(xiǎn)相關(guān)的生態(tài)系統(tǒng)。

近年來保險(xiǎn)科技為行業(yè)發(fā)展帶來長(zhǎng)效增長(zhǎng)力。一方面，保險(xiǎn)公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要保險(xiǎn)科技的加持。云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿技術(shù)逐漸廣泛應(yīng)用于保險(xiǎn)行業(yè)理賠、產(chǎn)品、核保等全鏈路環(huán)節(jié)，推動(dòng)著保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。另一方面，保司對(duì)科技的需求進(jìn)而形成了“保險(xiǎn)科技行業(yè)”概念，以技術(shù)見長(zhǎng)的保險(xiǎn)科技公司已經(jīng)成為成熟的行業(yè)賽道之一，從規(guī)模增長(zhǎng)、降本增效、風(fēng)險(xiǎn)控制三大領(lǐng)域賦能保險(xiǎn)公司，共贏發(fā)展。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)的《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見》(以下簡(jiǎn)稱《意見》)，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)結(jié)合實(shí)際認(rèn)真貫徹落實(shí)，旨在加快數(shù)字經(jīng)濟(jì)建設(shè)，全面推進(jìn)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動(dòng)金融高質(zhì)量發(fā)展，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和滿足人民群眾需要。

《意見》指出，到2025年，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型取得明顯成效。數(shù)字化經(jīng)營(yíng)管理體系基本建成，數(shù)據(jù)治理更加健全，科技能力大幅提升，網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全和風(fēng)險(xiǎn)管理水平全面提升。

保險(xiǎn)科技行業(yè)未來市場(chǎng)前景分析

銀行保險(xiǎn)在數(shù)據(jù)管理和應(yīng)用方面已經(jīng)建立起了決策支持、管理信息系統(tǒng)、數(shù)據(jù)平臺(tái)和綜合報(bào)表平臺(tái)等基礎(chǔ)能力，同時(shí)數(shù)據(jù)挖掘、多維分析這些概念很早已經(jīng)引入到相應(yīng)的機(jī)構(gòu)里面，銀行IT廠商也針對(duì)性地開發(fā)了多種應(yīng)用和平臺(tái)。后續(xù)，隨著金融業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的加快，內(nèi)部業(yè)務(wù)支撐、業(yè)務(wù)場(chǎng)景增多和外部海量數(shù)據(jù)接入對(duì)數(shù)據(jù)能力要求將持續(xù)增加，工具和應(yīng)用創(chuàng)新也將更為活躍。

2022年，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè) IT 解決方案市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到 107.6億元人民幣，與 2021年相比增長(zhǎng)6.3%。從競(jìng)爭(zhēng)格局看，中科軟、軟通動(dòng)力仍保持領(lǐng)先地位。同時(shí)，需要特別指出的是，本次報(bào)告納入了兩家新廠商：復(fù)深藍(lán)及眾安科技。復(fù)深藍(lán)以保險(xiǎn)業(yè)IT解決方案5.5億元總營(yíng)收排在第三位;眾安科技以保險(xiǎn)業(yè)IT解決方案總營(yíng)收1.69億元排在第五位。

目前市場(chǎng)總規(guī)模與核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)相比還不大，但其數(shù)據(jù)能力的建設(shè)作為保險(xiǎn)IT解決方案市場(chǎng)未來增長(zhǎng)引擎的地位進(jìn)一步確認(rèn)。險(xiǎn)企對(duì)數(shù)據(jù)的重視程度大幅提升，包括基于數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)客戶經(jīng)營(yíng)、精準(zhǔn)營(yíng)銷、數(shù)字化管理、精準(zhǔn)風(fēng)控等能力。

10個(gè)主流大模型(ChatGPT3.5、ChatGPT4、Claude-1、Claude-2、清華智譜ChatGLM130B、百度文心一言、阿里通義千問、科大訊飛星火、360智腦、昆侖萬維天工)在醫(yī)療知識(shí)、保險(xiǎn)常識(shí)、保險(xiǎn)法律知識(shí)領(lǐng)域表現(xiàn)普遍較好，在智能核保、智能理賠、話術(shù)優(yōu)化上表現(xiàn)不盡如人意，在營(yíng)銷服務(wù)應(yīng)用能力上表現(xiàn)參差不齊。

目前的大模型非常適合作為智能機(jī)器人用以服務(wù)客戶，回答客戶關(guān)于保險(xiǎn)、醫(yī)療等方面問詢，同時(shí)也可以賦能保險(xiǎn)代理人，成為保險(xiǎn)代理人的展業(yè)工具之一，提升代理人服務(wù)客戶的能力。因此在代理人渠道仍處于攻堅(jiān)階段的當(dāng)下，大模型對(duì)于提升代理人平均產(chǎn)能、降低保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)服務(wù)客戶成本、促進(jìn)保單成交，或有一定幫助。

在萬物互聯(lián)背景下，保險(xiǎn)增量業(yè)務(wù)即“保險(xiǎn)+”，旨在通個(gè)保險(xiǎn)這一媒介觸達(dá)、鏈接各行各業(yè)，相應(yīng)的保險(xiǎn)科技為保險(xiǎn)行業(yè)與各行各業(yè)融合提供技術(shù)賦能。在保險(xiǎn)行業(yè)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型大趨勢(shì)下，保險(xiǎn)服務(wù)依托科技手段嵌入各行業(yè)，利用保險(xiǎn)的定價(jià)、風(fēng)控能力充分發(fā)揮保障作用，提高商業(yè)活動(dòng)和社會(huì)生活的運(yùn)行效率，創(chuàng)造更為豐富的產(chǎn)品和服務(wù)，這已成為國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要方向，“保險(xiǎn)+”將成為保險(xiǎn)行業(yè)重要的增長(zhǎng)引擎。

更多行業(yè)詳情請(qǐng)點(diǎn)擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》。

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  2023-2028年中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)深度分析及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告

  保險(xiǎn)科技，一般而言指信息革命后，推進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)所涉及的一系列的新技術(shù)和現(xiàn)代科技。這些新技術(shù)的應(yīng)用方向包括保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新，營(yíng)銷升級(jí)，保險(xiǎn)公司內(nèi)部管理效率的提升等等。隨著保險(xiǎn)科...

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