中國金融科技產(chǎn)業(yè)保持良好增長勢頭 2021金融科技項目投資現(xiàn)狀及前景分析

• 2021年6月30日 WuYaNan來源：互聯(lián)網(wǎng) 527 28
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金融科技主要是指由大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算、人工智能等新興前沿技術(shù)帶動，對金融市場以及金融服務(wù)業(yè)務(wù)供給產(chǎn)生重大影響的新興業(yè)務(wù)模式、新技術(shù)應(yīng)用、新產(chǎn)品服務(wù)等。近兩年基金、保險板塊投資勢頭明顯，企業(yè)巨頭紛紛布局，未來發(fā)展前景可期。

金融科技主要是指由大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云計算、人工智能等新興前沿技術(shù)帶動，對金融市場以及金融服務(wù)業(yè)務(wù)供給產(chǎn)生重大影響的新興業(yè)務(wù)模式、新技術(shù)應(yīng)用、新產(chǎn)品服務(wù)等。近兩年基金、保險板塊投資勢頭明顯，企業(yè)巨頭紛紛布局，未來發(fā)展前景可期。

金融科技未來發(fā)展方向是什么?

金融科技誕生于新技術(shù)并不成熟的階段，處于互聯(lián)網(wǎng)時代落幕，新技術(shù)時代方興未艾的階段。盡管互聯(lián)網(wǎng)時代的落幕已然成為定局，當(dāng)新技術(shù)并未真正成熟，我們盲目地將新技術(shù)與金融行業(yè)結(jié)合，并且用新技術(shù)的手段來解決金融行業(yè)的困境和難題，必然會遭遇諸多未知的挑戰(zhàn)。

所謂的金融科技理應(yīng)是金融科技化過程當(dāng)中必然要經(jīng)歷的一個階段，等到金融與科技完全融合之后，金融科技必然會被新物種所取代。隨著螞蟻金服、京東數(shù)科為代表的頭部玩家陷入沉寂，或許，正是我們思考金融未來進化的正確時刻。以此為開端，金融行業(yè)的發(fā)展才能真正進入到一個全新的發(fā)展階段。

當(dāng)前，我國金融科技產(chǎn)業(yè)發(fā)展態(tài)勢前景如何?

我國金融科技產(chǎn)業(yè)生態(tài)體系主要由金融企業(yè)、科技企業(yè)、金融監(jiān)管機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會和研究機構(gòu)組成。其中，金融企業(yè)主要是運用云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等先進技術(shù)，提供創(chuàng)新金融服務(wù)?？萍计髽I(yè)主要是為金融企業(yè)和金融監(jiān)管機構(gòu)在客服、風(fēng)控、營銷、投顧和征信等領(lǐng)域，提供云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等技術(shù)服務(wù)。監(jiān)管機構(gòu)主要是依據(jù)國家相關(guān)政策法規(guī)，對提供金融科技服務(wù)的企業(yè)進行合規(guī)監(jiān)管。行業(yè)協(xié)會和研究機構(gòu)主要是進行金融科技產(chǎn)業(yè)研究，推動行業(yè)交流和標(biāo)準(zhǔn)制定，促進金融科技應(yīng)用成果的經(jīng)驗分享和互動交流。金融科技產(chǎn)業(yè)鏈上游是科技型企業(yè)，為金融企業(yè)等提供技術(shù)支持，金融科技產(chǎn)業(yè)本體企業(yè)即包括金融企業(yè)、金融監(jiān)管機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會和研究機構(gòu)等，下游即使需要各種金融服務(wù)的個體或企業(yè)。

與歐美等發(fā)達(dá)國家相比，我國金融基礎(chǔ)要薄弱許多，但正是我國金融市場尚未成熟這一特點給予了我國金融科技快速發(fā)展的土壤。以中美狹義消費信貸滲透情況對比為例，2016年中國狹義消費信貸滲透率僅為18.3%，與同期美國34.5%的狹義消費信貸滲透率相比差距巨大。但隨著2017年開始中國金融科技行業(yè)的爆發(fā)，中國狹義消費信貸滲透率在2016-2018短短兩年的時間內(nèi)完成了從18.3%到32.4%的增長，大幅縮小了我國與美國普惠金融進程之間的差距。

中國金融科技產(chǎn)業(yè)保持良好的增長勢頭，2019年產(chǎn)業(yè)營收規(guī)模達(dá)1.44萬億元，同比增長48.1%。同時，中國金融科技融資數(shù)量達(dá)285筆，占全球的24.4%;金融科技融資額為656億元，占全球的25%。目前金融科技服務(wù)于金融機構(gòu)。金融科技推動著金融產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新和重塑，通過區(qū)塊鏈、云計算、物聯(lián)網(wǎng)、深度學(xué)習(xí)等新技術(shù)與新工具是金融逐漸脫媒，使傳統(tǒng)金融中介在金融體系中的地位逐漸降低，大力加快服務(wù)的個性化、場景化、智能化、融合發(fā)展時代到來。

中信建投與騰訊簽訂金融科技戰(zhàn)略合作協(xié)議

中信建投發(fā)布公告，公司與騰訊公司于6月29日，以遠(yuǎn)程方式簽訂金融科技戰(zhàn)略合作協(xié)議，確立雙方之間的戰(zhàn)略合作關(guān)系。

協(xié)議雙方將立足在各自領(lǐng)域的經(jīng)驗和優(yōu)勢，共同打造相關(guān)技術(shù)領(lǐng)域的投資及資本運作生態(tài)體系，通過技術(shù)和渠道合作等模式進一步提升中信建投云原生、大數(shù)據(jù)技術(shù)與證券金融業(yè)務(wù)相結(jié)合的創(chuàng)新能力。雙方將在金融科技、金融業(yè)務(wù)、用戶服務(wù)、線上投教基地建設(shè)、金融科技團隊建設(shè)等方面開展具體合作，攜手?jǐn)U大相關(guān)領(lǐng)域的領(lǐng)先優(yōu)勢。

根據(jù)中研普華研究院《2021-2025年中國金融科技行業(yè)市場競爭分析與發(fā)展前景預(yù)測報告》顯示：

第五章 細(xì)分領(lǐng)域落地分析

第二節(jié) 基金+Fintech

一、基金+Fintech業(yè)務(wù)模式及落地情況

基金科技現(xiàn)狀：信息化建設(shè)成當(dāng)務(wù)之急、前沿科技以探索為主

頭部基金公司信息化程度相對較高，IT建設(shè)逐漸自主可控，同時進行前沿科技的投入，目前主要以云計算與大數(shù)據(jù)、AI的落地與探索為主，極少數(shù)企業(yè)進行區(qū)塊鏈落地探索。

中尾部企業(yè)目前聚焦于企業(yè)的信息化建設(shè)，前沿科技投入較少;特別是尾部企業(yè)的信息化搭建目前仍只依靠外部技術(shù)采購?？梢娀鹦袠I(yè)整體科技化程度較低，做好自主可控的信息化基礎(chǔ)建設(shè)成當(dāng)務(wù)之急，也是金融科技轉(zhuǎn)型關(guān)鍵。

二、技術(shù)資金投入情況

IT建設(shè)成中尾部公司發(fā)力重點;頭部公司鞏固完善IT建設(shè)的同時，穩(wěn)步增加前沿科技投入。

目前行業(yè)平均水平來看，前沿科技在基金公司每年技術(shù)資金投入占比情況：頭部企業(yè)約為10%;中部企業(yè)約為2%;尾部企業(yè)幾乎為0，IT建設(shè)等非前沿科技投入依然是主要部分。鑒于中尾部公司之前對IT建設(shè)不足，我們預(yù)計至2022年，其IT建設(shè)投入增速要高于頭部企業(yè)。而頭部企業(yè)依然是前沿科技投入的主力軍，中部企業(yè)次之;尾部企業(yè)伴隨著IT建設(shè)逐漸完善，預(yù)計在2020年前沿科技的資金投入占比將提高至5%，進而實現(xiàn)逐年增長。智能營銷、智能投顧等有助于提高獲客轉(zhuǎn)化進而提高收益的落地場景是基金科技的主要應(yīng)用方向，因此前沿科技的增長將以云計算與大數(shù)據(jù)、AI為主，區(qū)塊鏈等需進行場景探索的技術(shù)資金投入優(yōu)先級次之。

圖表：2018-2022年中國基金業(yè)務(wù)技術(shù)資金投入情況

資料來源：中研普華整理

圖表：2018-2022年中國基金業(yè)務(wù)前沿科技資金投入情況

資料來源：中研普華整理

此外，近兩年，除了基金市場異常火爆外，保險行業(yè)也迎來迅猛投資期。那么，未來保險市場投資態(tài)勢將如何?

目前，頭部企業(yè)云計算建設(shè)逐漸趨于成熟，對云計算的投入增速將趨緩至微降，中尾部企業(yè)的投入增速將逐漸增加。伴隨著智能化應(yīng)用的逐漸發(fā)展，AI資金投入增速將會穩(wěn)步上漲，同時也將帶動大數(shù)據(jù)投入的增長，而IoT可有效擴展場景數(shù)據(jù)邊界，如出車聯(lián)網(wǎng)、倉儲監(jiān)控、智能家居等場景，將更有效豐富保險數(shù)據(jù)場景，更全面實現(xiàn)全域數(shù)據(jù)化，但受限于規(guī)模化部署、硬件成本等因素，我們認(rèn)為在1～3年內(nèi)，IoT在保險領(lǐng)域的應(yīng)用仍將處于探索階段，投入上不會出現(xiàn)大幅增長。

圖表：保險+Fintech解決方案及落地情況

資料來源：中研普華整理

2019年10月，深圳人民銀行聯(lián)合多部門啟動深圳市金融科技應(yīng)用試點，截至2021年3月末，深圳市29個金融科技應(yīng)用試點項目已全部上線運行，在抗擊疫情、安全可控和惠民利企等方面成效顯著。推動建設(shè)金融科技重要基礎(chǔ)設(shè)施我們預(yù)計至2022年，其IT建設(shè)投入增速要高于頭部企業(yè)。

頭部企業(yè)依然是前沿科技投入的主力軍，中部企業(yè)次之;尾部企業(yè)伴隨著IT建設(shè)逐漸完善，預(yù)計在2020年前沿科技的資金投入占比將提高至5%，進而實現(xiàn)逐年增長。

想了解更多金融科技行業(yè)專業(yè)分析，請點擊中研普華研究院報告《2021-2025年中國金融科技行業(yè)市場競爭分析與發(fā)展前景預(yù)測報告》。

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