財產(chǎn)險保費收入持續(xù)回升勢頭明顯 2022年財產(chǎn)保險發(fā)展展望

• 2022年2月28日 WuYaNan來源：互聯(lián)網(wǎng) 743 44
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今年1月，中國人保財產(chǎn)險實現(xiàn)保費收入604.32億元，同比增長13.8%。其中，車險保費增長14.5%，意外傷害及健康險、農(nóng)險、責任險均實現(xiàn)超過15%的增長。中國平安和中國太保的產(chǎn)險業(yè)務也呈現(xiàn)強勢增長。

財產(chǎn)保險行業(yè)發(fā)展前景趨勢如何？財產(chǎn)保險(Property Insurance)是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人交付保險費，保險人按險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其有關利益因自然災害或意外事故造成的損失承擔賠償責任的保險。 財產(chǎn)保險，包括財產(chǎn)保險、農(nóng)業(yè)保險、責任保險、保證保險、信用保險等以財產(chǎn)或利益為保險標的的各種保險。

財產(chǎn)險保費收入持續(xù)回升勢頭明顯

今年1月，中國人保財產(chǎn)險實現(xiàn)保費收入604.32億元，同比增長13.8%。其中，車險保費增長14.5%，意外傷害及健康險、農(nóng)險、責任險均實現(xiàn)超過15%的增長。中國平安和中國太保的產(chǎn)險業(yè)務也呈現(xiàn)強勢增長。今年1月，平安產(chǎn)險實現(xiàn)保費收入328億元，同比增長8.2%。中國太保產(chǎn)險業(yè)務(含太平洋產(chǎn)險及太保安信農(nóng)險)實現(xiàn)原保險業(yè)務收入210.11億元，同比增長12.7%。

2021年同期，人保財險、平安產(chǎn)險及太平洋產(chǎn)險的增速分別為1.2%、-13.2%、5.6%，今年1月增速遠遠好于2021年同期。此外，從2021年全年保費增速來看，2021年1月至12月，財險業(yè)保費增速從1月份的-4.3%收窄至全年的-2.16%。

隨著我國人口老齡化、人民健康需求不斷上升，財產(chǎn)保險市場將繼續(xù)呈現(xiàn)良好的發(fā)展勢頭。財產(chǎn)保險與民生保障關系密切的健康保險同比增長43.3%，具有輔助社會管理作用的責任保險同比增長16.9%，險種結(jié)構調(diào)整不斷深入。整體實力持續(xù)增強，經(jīng)營效益顯著提高。財產(chǎn)保險總資產(chǎn)1.4萬億元，同比增長28.5%。凈資產(chǎn)3926.5億元，同比增長56.7%此外，環(huán)境的污染、氣候的多變等使得自然災害越為頻發(fā)，但目前多數(shù)產(chǎn)險品種都將自然災害列為除外責任，因此為自然災害風險提高保障將是財產(chǎn)保險創(chuàng)新的另一個方向。

財產(chǎn)保險市場集中度分析

從財產(chǎn)保險公司市場集中度來看，人保財險、平安產(chǎn)險和太保財險是國內(nèi)產(chǎn)險業(yè)務中的領軍企業(yè)，2020年財產(chǎn)保險保費收入分別為4320.19億元、2858.54億元和1467.18億元，是國內(nèi)財產(chǎn)保險保費收入超過千億元的企業(yè)，財產(chǎn)保險其對應的市場份額分別為31.8%、21.04%和10.8%，三家企業(yè)占據(jù)了國內(nèi)產(chǎn)險市場六成以上的市場份額，行業(yè)市場集中度較高。

近年來，財產(chǎn)保險行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模呈持續(xù)增長的趨勢，由2016年的1.95萬億元增長到2020年財產(chǎn)保險年底的3.3萬億元，五年間的增長幅度累計為69.46%，年均復合增長率為13.89%，相對于保險行業(yè)整體資產(chǎn)規(guī)模增速較快，反映出國內(nèi)財產(chǎn)保險相對其它保險產(chǎn)品市場份額呈現(xiàn)出增長的趨勢。

圖表：國內(nèi)各區(qū)域財產(chǎn)財產(chǎn)保險收入占比

資料來源：根據(jù)中國銀行保險監(jiān)督管理委員會數(shù)據(jù)整理

從2020年9月，“雙碳”工作列為2021年中央經(jīng)濟工作八大重點任務之一，再到今年兩會首次被寫入政府工作報告， 表明“雙碳”目標迅速升溫、深入人心，我國綠色發(fā)展路徑愈加清晰。面對"雙碳"戰(zhàn)略提出的新要求，中華財險深耕線上，多舉措助力綠色保險服務轉(zhuǎn)型，以數(shù)字化戰(zhàn)略目標為引領，驅(qū)動全業(yè)務、全流程線上化發(fā)展，全面推動雙碳保險戰(zhàn)略目標達成。中華財險，切實投入雙碳戰(zhàn)略，聚焦雙碳戰(zhàn)略，保障綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。聚焦低碳，線上聚焦減少碳排放。轉(zhuǎn)型升級，全力建設服務新能力。線上服務，打造便民服務新體驗。

2022年財產(chǎn)保險發(fā)展展望

2月15日，德勤發(fā)布《2022年保險行業(yè)展望》，預測保險公司2022年將加速增長。其中，全球非壽險公司2021年保費預計溫和增長2.8%，并將于2022年升至3.7%。展望2022年，財險業(yè)隨著車均保費的企穩(wěn)、非車險業(yè)務的持續(xù)穩(wěn)健增長，將帶動保費增速恢復至接近兩位數(shù)增長水平。

財產(chǎn)保險行業(yè)報告對我國財產(chǎn)保險行業(yè)的供需狀況、發(fā)展現(xiàn)狀、子行業(yè)發(fā)展變化等進行了分析，重點分析了國內(nèi)外財產(chǎn)保險行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀、如何面對行業(yè)的發(fā)展挑戰(zhàn)、行業(yè)的發(fā)展建議、行業(yè)競爭力，以及行業(yè)的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了財產(chǎn)保險行業(yè)的整體發(fā)展動態(tài)，對行業(yè)在產(chǎn)品方面提供了參考建議和具體解決辦法。報告對于財產(chǎn)保險產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)、經(jīng)銷商、行業(yè)管理部門以及擬進入該行業(yè)的投資者具有重要的參考價值。

未來行業(yè)發(fā)展如何?想了解更多關于財產(chǎn)保險行業(yè)專業(yè)數(shù)據(jù)分析，請點擊查看中研普華研究院出版的報告《2022-2027年中國財產(chǎn)保險行業(yè)投資潛力及發(fā)展前景預測研究報告》。

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